商业银行销售理财产品应遵循什么原则

发布网友发布时间：2022-04-19 17:40

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懂视网时间：2023-02-06 17:44

个人理财业务又称财富管理业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是审慎性原则、建立风险管理体系原则、建立内部控制制度原则。

热心网友时间：2023-02-06 14:52

商业银行销售理财产品应当遵循的原则有：
1.商业银行销售理财产品,应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
2.商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售。
3.商业银行销售理财产品,应当进行合规性审查,准确界定销售活动包含的法律关系,防范合规风险。
4.商业银行销售理财产品,应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。

热心网友时间：2023-02-06 16:10

销售理财产品须明示风险
商业银行的理财产品并不像人们想象中的万无一失。银监会于2011年正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，进一步要求了商业银行对于理财产品的销售必须明示风险。
对于商业银行理财产品的风险揭示，这次出台的《办法》主要做了以下新的规定：在风险的揭示方面，《办法》要求银行开展理财产品销售应遵循风险匹配原则，要制作理财产品的专业风险揭示书，特别强调要用通俗易懂的语言，揭示其中的很多内容。比如理财产品的类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户等信息。而且还要求配以示例说明最不利投资情形下的投资结果；
此外，还有专门的客户权益须知单页等内容的规定，目的就是要投资者明确知道自己投资的产品的具体情况，特别是风险有多大；另外，还提出了客户风险承受能力评级的相关规定，被业内认为是这个《办法》的最大亮点。