理财方面:
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发布时间：2022-04-26 10:43
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时间：2022-06-27 12:17
上面是我自己的理解，下面给你介绍几种通用的理财方法，希望对你有用。
方法一：
1、记帐（强制记帐，消费有理）
2、定投 (买基金也好，定期存款也好，定投是很好的理财方法)
3、开源 （增加收入来源，从多出获得收益）
4、保险 （购买合适的保险，也是不错的理财方法之一）
5、学习理财知识 （理财需要不断的学习，网上很多非常好的的理财网站可以看看
方法二：
你不理财，财不理你。理财是一个观念，没有这个观念，你口袋里的钱便无法最大化地增值。这一期的焦点栏目中，我们就家庭理财中的节税理念和保险理财仔细聊聊。
也许你全无意识，但这是真的，你是纳税人，你在交税。你每月的薪水，你买的房子，你买的车……等等，这些都在向国家交税。我们每一个公民都有向国家交税的义务，这是义不容辞的。但合理节税，不仅是国家所提倡的，更是个人理财中不可不知的细节。
房产交易与节税
在买卖房屋的过程中，我们理应向国家缴纳一定的税金，但是，若你了解国家有关法律，就会为自己省下一些钱。
案例一：李先生于2006年购买了一套原值为48万元的房子，后因看中更适合的房子，因房产增值，他现在想以65万元出售。由于该套房屋在营业税征收期内，所以他因为转让房屋需要交纳的税费如下：
营业税=65×5.5%=3.575万元。
印花税=65×0.05%=0.0325万元。
个人所得税=(65-48-3.575-0.0325-4.8)×20%=1.7185万元。
于是他所要缴纳的税费总额为：营业税+印花税+个税=5.326万。
当然，如果李先生懂得国家目前的法律规定，懂得节税，则完全没有必要缴纳这么多的税金。因为对房产交易这部分，国家有如下规定：
1. 个人转让自用 5 年以上、并且是家庭唯一生活用房取得的所得，免征个人所得税。
2..是对出售自有住房并在出售后 1 年内按市场价重新购房的纳税人，其出售现住房应缴纳的个人所得税，按照其购房金额占原住房销售额的比例全部或部分予以退税。
3.除上述情形外，纳税人就应将出售房产的收入额扣除房产原值和有关税费后，余额 ( 净收入 ) 按 20% 的税率计算缴纳个人所得税。
4. 个人将购买超过5年（含5年）的普通住房对外销售，应持有关材料向地方税务部门申请办理免征营业税手续。
李先生的情况符合因家规定的第二点。也就是说，只要李先生在一年之内，办妥买房卖房的手续，则卖房应缴的税金就可享有很大程度的优惠。这种优惠*就是我们要提醒朋友们的一种合理而必要的节税新概念。
我们要强调的是，节税不是偷税漏税，而是依国家法规，合理地避开一部分税费。在生活中，如上的节税条款还有很多，都是国家支持和鼓励的，我们在消费和投资的时候，应依个人的实际情况选择适合自己的投资和节税方式。
焦点提醒：国家提倡的避税节税方式
知法、守法，懂法、用法是公民的责任和义务，当然也可以将之用于合理理财之中。那么，都有哪些方面的节税是国家提倡的呢？
1、投资基金。国家对投资者从基金分配中取得的收入，暂不征收个人所得税和企业所得税。基金是一种相对稳妥适合百姓的投资。在目前股市上下跌宕的情况下，它不仅收益稳定、投资风险小，而且还免收分红手续费和再投资手续费。
2、教育储蓄。它可以享受两大优惠*：一是利息所得免除个人所得税；二是教育储蓄作为零存整取的储蓄，享受整存整取的优惠利率。教育储蓄的服务对象是在校中小学生，其存期分3年期和6年期两种，为零存整取定期储蓄，每户最低起存金额50元。
3、投资国债。个人投资企业债券应缴纳20%的个人所得税，而根据税法规定，国债和特种金融债可以免征个人所得税。在这里要说的是，一些企业债券的票面利率略高于国债，但扣除税款后的实际收益常常反而低于国债。此外，记账式国债还可以根据市场利率的变化，在二级市场出卖以赚取差价。
4、人民币理财。人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券（含国债、金融债、央行票据、其他债券等）投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益低风险的理财产品。国家对人民币理财产品暂时免征收益所得税。
5、购买保险。根据我国相关法律规定，居民在购买保险时可享受三大税收优惠：一是按有关规定提取的住房公积金、医疗保险金不计当期工资收入，免缴个人所得税；二是由于保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，免缴个人所得税；三是按规定缴纳的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金和失业保险基金，存入银行个人账户所得利息收入免征个人所得税。因此，保险＝保障＋避税，选择合理的保险计划，对于大多数市民来说，是个不错的理财方法，既可得到所需的保障，又可合理避税。
看看，学问多着呢吧，只要咱是百姓，不管咱是富是穷，这与银行总是要打交道的，这税总是要交的。如果我们多懂一些理财方面的知识，算一算，我们会省下多少钱。
保险理财与遗产节税
提到遗产，很多人会觉得遥不可及，认为那是富人的事情。实际上，《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》中关于遗产税的征收早已经进入讨论之中。根据草案，遗产越多，税率就越高，最高可达50%。英国的玛格丽特公主的后人，在公主离世后，为了得到公主留下来的遗产，而不得不拍卖公主生前的部分物品，以此来抵冲他们所应缴纳的税金？假如遗产税在我国正式征收，那可以想见，对于个人来说，遗产税额也将是一个不小的数字。
那么，我们如何能更好地避开这些问题，既依法办事又能少缴些税费呢？办法不是没有。让我们来看一个例子。
案例二：蔡万霖是中国台湾地区国泰建设股份有限公司前董事长、前霖园关系企业集团核心人物。他的国泰人寿是台湾第一大上市公司，个人财富超过60亿美元，其整个家族的资产总值则高达3000亿美元。根据《福布斯》杂志估算的财产，如果蔡万霖没有做任何避税规划的话，遗产税将高达782亿元新台币。 但由于蔡万霖避税有方，使得他身后原本应为782亿的遗产税变成区区5~6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行等庞大遗产与事业版图顺利地传与了子孙。
在蔡万霖避税的方法中，最突出的就是通过保险避税，他一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单，而在他身后，子女通过保险所得的保费，是可以免交遗产税的。而这种避税方式台湾地区如此，在中国*也是国家允许并提倡的。
我国税收法明确规定，在有关遗产税中，被继承人投保人寿保险所取得的保险金可免征遗产税。
特殊案例：保险金不受债务影响
说到保险避税这一层，不如让我们对保险给理财带来的好处多讲讲。
在家庭理财之中，保险是很重要的一个部分，它不仅可以让您合理避税，为家人尽可能留下更多的财富，还可在万一的情况下，为家人留下一笔保费，保全家人暂时的生活费用，且不必因为痛失劳力而在精神受苦的同时，还要忍受经济上的贫困。
案例三：张先生人到四十，虽生活一般，但比上不足比下还是有余的。后因近年企业的效益不好，他主动辞职，借钱办了一家小公司。可天有不测风云，在一次办事途中，张先生遇到车祸，离开人世。银行当然马上追讨张先生生前的欠款。这个时候，张先生的家人发现张先生为自己办了人寿保险，保金算下来有二十万。银行听到这个消息，立刻要求保险公司冻结这笔款，暂时不要将保费交给张先生的家人。因为法律规定，张先生的直系亲属有义务偿还张先生生前的欠款。用咱老百姓的话说，也就是父债子还。
结果如何呢？张先生的妻儿顺利拿到了这笔钱。因为，法律同样规定，保金不受债务影响。也就是说，保金没有用来抵债的义务。我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。根据《合同法》第七十三条第一款规定：人寿保险不属于债务的追偿范围，资金帐户不受债务纠纷困扰。因此，张先生的家人完全可以用这笔保金为他们之后的日子做长久打算。
想一想，如果这二十万不是保金，而是张先生留下来的现金，那么，银行完全有权力冻结这笔钱，要求张先生的家人还清债务。
丘吉尔就曾说：如果我办得到，我一定把保险写在家家户户的门上。可见，保险对一个家庭来说是非常重要的。
焦点提醒：家庭投保原则
也许你早早就把保险放入了家庭理财的计划之中，只是一直犹豫不定，不知应投哪种险？应为家中的哪个人先买？
要知道，保险不是保险箱，实际上，保险本身并不能像股票，不管是升还是跌，都马上能算出其在理财方面的影响，保险同样不能确保避免风险的发生，保险只是在风险发生的时候为我们提供应对风险的财务保障，注意，只是财务保障。因此，一个家庭中首先应该被保险的成员应该是家庭的经济支柱，顶梁柱在，家庭遇到任何风险，财务上还可以想办法解决。顶梁柱不在了，整个家庭就陷入瘫痪。所以，这位顶梁柱也就相当于整个家庭的保险。
因此，我们建议，在各种险种当中，首先应该考虑的风险是家庭顶梁柱的寿险、意外险和重疾险，再次是发病率较大的家庭成员的重疾险。
也就是说，如果你打算把保险列入理财的计划，那么，就应遵循家庭无法承担的风险先保，对家庭财务影响大的风险先保的原则。
理财：贵在坚持
美国首富巴菲特，6岁已开始储蓄，每月30块。13岁时，当他有了3000块，买了一支股票。年年坚持储蓄，年年坚持投资，十年如一日，他坚持了80年。现在85岁，已是美国首富，比微软*盖茨还有钱。当有人问他有什么理财秘诀时，他回答了两个字：坚持。
曾经有一段很有名的减肥广告这样说：减肥是一种生活态度。对，理财就是一种生活态度。你对生活负责，生活就会对你负责。相应的，你对理财上心，财自然就会对你上心。不管你的薪水有多少，要相信一点，一个人是否有钱，不在于他挣到多少钱，而在于他存下来多少钱。
焦点提醒：几点理财原则
一、 不随意把钱借给别人；二、不盲目为他人提供经济担保；三、不乱出借有价证券。
理财不是一件离百姓遥远的事，它已经走进百姓生活，起到越来越重要的作用。别再抱怨自己的钱少，自己的时间少，别再找各种理由来拒绝对“理财”二字的了解。你已经落后了，还不速速加快脚步，只要你对理财上心，你口袋里的钱就会越来越有规律地呈递增趋势。
