发布网友 发布时间:2022-05-02 02:27
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热心网友 时间:2022-06-26 23:53
近期,有不少小伙伴来咨询一款增额终身寿险——君康人寿金生金世。据说,这款增额终身寿险投保第二年就能回本,究竟真如所说那样的真实吗?
学姐马上就来了,要给大家做一个系统的评估!有兴趣的小伙伴们继续看看吧~
首先,就先了解一下下面的文章,稳固一下以前的基本知识:《增额终身寿险是何方神圣?值得入手吗?》
一、君康人寿金生金世有何优缺点?
老规矩,先来看看产品保障图:
学姐就不卖关子了,就直接给大家来划重点!
>>优点:
1、缴费期限灵活、起投门槛低
这款名叫金生金世的保险,其缴费期限分为两种:趸交和年交。
就这种情况来说,投保人在灵活选择缴费期限时,要根据自己的经济情况。
如果对于缴费年限这一方面来说,大家不知道怎样的才是适合自己?这篇文章可以给你答案:《缴费年限怎么选才不会亏?》
并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。
对于刚刚进入社会的年轻人,经济预算不足的人群,决定加入金生金生这个大家庭也很好,到了后期流动资金增加,保额变更权利是你可以用来增加保额的一个途径,很是替人着想!
2、赔付系数设置合理
金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。
说这样设立是合理的原因呢?
学姐就从反面来给大家举个例子吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段,是家庭经济责任最重的时候,这时降低赔付比例,也就是意味着保障的力度变小了。最后大家所获得的赔付金是不足够保障家庭的。
如果大家碰到的增额终身寿险的赔付比例有类似的情况发生时,为了避免这种情况,平时大家要多注意一下。
和它相比之下,不得不承认,金生金世在这个方面做的比很多都好,在赔付比例上18-61周岁是最高的,值得一夸!
>>缺点:
1、缺失全残保障
而今众多增额终身寿险在身故/全残保障方面都有供应,甚至有的产品额外增加了航空意外身故保障。
可是就金生金世这款产品而言,它欠缺了最本原的全残保障!
要是被保人在投保了金生金世后,因为意外不幸患病全残了,要是没有达到身故的赔付标准,赔付金是不会支付的。
让人无法不觉得这保障的力度也太低了,简直是太不给力了。
2、保额递增系数低
增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世在保额递增系数上的表现是3.5%。
而目前,市面上有不少3.8%保额递增系数的增额终身寿险。假设递增系数越高,那么后续的收益会更好。
对比之下,金生今世就有些许小气了:《金生金世能回本?算出收益我人傻了》
二、君康金生金世增额终身寿收益如何?
测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。
保单现金价值它的意思就是当我们退保时可以获得的金钱,而关于增额终身寿险的收益这部分内容是和保单现金价值有关系的。
然后学姐带大家分析一下金生金世的收益:
30岁的老王看上了一份金生金世增额终身寿险,并且投保了,年缴费10万元,共要缴5年,保障一辈子。
如图展示的这样,老王5年时间里缴纳了保费共计50万元,老王保单的现金价值在他36岁时,可以达到53.6万元,这个时候成本已经拿回来了。
与那些5、6年就回本速度的增额终身寿险作参照,金生金世这款增额终身寿险的回本速度很快。
保单的现金价值延长到121.8万了,这是老王60岁时可以获得的,假如选择退保,那么这笔钱就可以在后续的养老生活中使用,或者是用于旅游玩乐都可以!
倘若老王不退保,在他70岁时,保单现金价值可以上涨至171.3万元,收益也还不错,价值翻了有3.4倍。
如果老子依旧让保额增长,选择了不退保,老王80岁身故了,他的家人可以领取到239.9万的身故金。
根据图片信息来计算,金生金世额终身寿险的内部收益率IRR在老王60岁后,浮动在3.3%左右,表现也还可以。
三、学姐总结
概括的说,金生今世终身寿险缴费期限算是不错的了,投保门槛非常低;但是关于保障范围方面还是没有很高的广泛度,保额递增系数相比较而言有些缓慢。
并且整体收益还是可以的,表现相对来说还算平稳,个人有个人的想法,值不值得投保还是要看自己。
还是以前的俗话,对自己最适合的才是最好的!市面上也有许多比较优秀的增额终身寿险,多去对比分析再做投保决定也是来得及的。
【写在最后】
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