在你看来基金定投一定赚钱吗?
发布网友
发布时间：2022-05-02 06:51
共3个回答
热心网友
时间：2022-06-29 07:33
回顾我学习投资的经历，曾经非常讨厌那种只说理论没有实操的文章。它们谈理论洋洋洒洒，讲具体操作语焉不详，我决心有一天分享自己的投资经验，一定把理论和实际结合好，写成电冰箱使用说明书一样，1、2、3步骤简介明了的。后来，我意识到这很困难。有一些基础的知识，我认为都是投资常识，不需多言。如果把这些常识、原理全部讲一边，那就把一篇文章拉拉扯扯写成一本书了。回头看看前文基金定投部分，也存在这样的问题，定投具体操作还是太简略了些。想到股票基金定投是年轻人积累财富的主要工具，我想还是有必要详细谈谈，有投资基础的朋友可以略过这部分。 基金定投操作手册 一、 基金定投为什么能够赚钱？
投资中有许多看似通用的方法，未必能赚钱。比如投资型保险、买入并持有指数基金或者实物黄金等产品、摊平买入股票、短炒贵金属等等。
定投基金为什么能赚钱？你可以从各大基金网站投资者教育内容上了解到基金定投的运作机制，其中有许多长期投资、摊平成本、复利威力等等理论，这些理论都没错，但是你需要更深入的理解。其实，搞清楚基金定投赚钱机制只需要一张图： 上图是沪深300指数月K线图。可以很清楚的看到，指数在低位运行时间比较长，高峰凸起，但运行时间比较短，简单说就是中国A股“牛短熊长”。如果你每月买入，大部分时间买在低位，所以成本就低了。当然，要想赚钱，还是要在高位区域卖出。图中蓝色方框和红色圆圈，分别代表低位和高位，是我随手画的，方便说明问题。
如果指数走成这样，定投还能赚钱吗？能赚钱的，因为指数一直在上升。但是，肯定不如买入并持有策略赚的多。上图是标普500指数的月K线图。巴菲特就是凭这个指数赢了赌局。
二、基金定投主要功能是什么？
刚刚工作的年轻人，处于本金积累阶段，通过基金定投可以零存整取，并获取超额收益，加速理财目标的实现。基金定投并不是投机暴富的工具。 多好啊，每月投2000元，年化20%的收益，15年以后就拥有200多万了！
靠谱吗？计算过程肯定正确，但是并不可行。一是计算基点很重要。要多问一句，这个收益率是从指数什么点位开始算的。如果从上证综指6124开始计算，收益就大大打折了。二是我们的操作在大牛市高点区域要卖出，获取更高的收益。三是15年内你需要大额支出，动用积累的本金。如果要用钱的时候恰逢指数低位，就很被动了。
因此，还是先定个小目标比较可行。A股一个牛熊周期普通是5-7年，那么把你的目标定位10年定投比较合适。然后，要确定一个具体的理财目标，比如积累购房首付款、婚礼支出、孩子上民办学校费用等等。这样，通过基金定投达到理财目标以后，你就可以择机卖出，比较主动。
三、 基金定投采取什么方式进行？
现在基金定投花样也很多，我觉得最好的定投方式就是能长期坚持的方式。
（1）传统的定期定额方式。
我推荐这个方式，因为最简洁明了，财务上最容易掌控。具体可以在证券公司开立股票账户，然后在每月固定日期买入固定资金的指数ETF份额。如果还想简便一些，可以在基金公司网站、代销银行、网络代销平台等开通固定扣款。
这里给一个秘诀，根据指数基金不会破产的原理，指数基金是可以越跌越买的。特别是大熊市末期，要敢于加大投入。在资金实力允许的情况下，甚至动用杠杆，以获取超额收益。为了规避风险，这部分增加的投入，不必等到牛市高点抛售，可以在指数回复到市场均衡位置就退出。
（2）定期不定额方式一：通胀调整方式。
有些朋友经济学知识比较丰富，他们考虑到通货膨胀的影响，纸币长期贬值趋势。定投开始之后，每月固定投入的金额实际购买力下滑，所以应该调整每月投入资金，根据通货膨胀增加投入金额，就是每月逐步多投些钱。
这个方式不能说没有道理，但是我认为太繁琐了。年轻人每月定投金额几百几千的，本金不多，还要调整来调整去，那是“操卖白粉的心，赚卖白菜的钱。”如果定投几年以后，你的收入增加很多，原来的定投不能满足财富积累需要，完全可以开始一个新的定投嘛。
（3）定期不等额方式二：价值平均定投。
根据定投基金理财目标设定每月价值，在定投的时候对比一下月度基金净值和每月价值目标，如果价值高于净值就少投入一点，如果价值低于净值就多投入一些，以达到每月价值目标。
比如以10年积累10万元测算，每月定投500元，每月收益目标1%测算。第二个月价值目是1005元（本金1000元+第一个月收益5元）。
如果基金净值增长到1100元，那么第二个月投入为应投500元-（实际净值1100元-价值目标1005元）=405元。
相反如果基金净值跌到900元，那么第二个月投入为应投500元+（价值目标1005元-实际净值900）=605元。
这样做的好处是附带高抛低吸功能，保证基金净值稳定的增长率。也存在三个问题：一是比较繁琐，需要计算调整，在本金比校小的情况下，增加了购买ETF的交易成本。二是减少投入的资金比较难处理，得找个蓄水池储备起来。三是如果净值持续下跌，需要不断增加投入，这部分资金需要能够保障。
（4）定期不定额方式三：智能定投。
基金公司各种职能定投产品的设计核心是——低位时多买，高位时少买。具体手段：一是偏移均线法。设定180日、250日等中长期均线，如果指数高出均线，则按照设定的比例减少投资；如果指数低于均线，相反增加投资。二是偏离平均成本法。以定投的平均成本为基准，如果定投价格高于平均成本则少投，低于平均成本则多投。
这种智能定投在原理上追求低买高卖，同样存在因为减少或增加投资资金，对投资者资金管理的影响。特别是向下偏离较多的时候，需要投资者有足够的资金投入，否则就不能有效发挥作用了。
热心网友
时间：2022-06-29 07:33
如果是有利益关系的人告诉你基金定投一定赚钱，那么请质疑Ta的动机；如果是无利益关系的人告诉你基金定投一定赚钱，那么请怀疑Ta的智商
我想大多数的人定投的目的都是因为本身资金有限，希望通过长期分批投入在分摊风险的同时获得财富积累和稳定的资产增值，最起码收益跑赢通胀。美好的结局都是有前提的：或是足够长的时间、或是科学的投资策略、亦或是优秀的基金标的等等，并不是把钱随便往里一扔，收益就滚滚而来。遇上去年6月过后的几次股灾和今年开年的熔断，偏股型基金都快跌停了，定投自然是无法幸免的，想不赔钱都难。
所以，定投绝不是一定赚钱的。
它的本质是在熊市不断投入积累筹码，在牛市爆发的过程。高位入市，一遇股灾就赎回跑路，肯定赔钱；选择的基金本身质地不好，牛市的收益也可能为负。天下哪有那么多稳赚不赔的好事。
至于题主问到的投资周期和收益率，这两者是互相促进的关系，但却无法给出标准化答案。因为每个人的预期止盈点可能都不一样。假如30%为你的预期收益，如果2014年入市，可能不到一年的时间就能实现；但如果2010年入市，恐怕时间周期就会拉长了。（这里我主要以偏股型基金为例）
总之，定投的优势在于不主动择时，投资策略既定并严格执行，只要所选基金标的中等或中上，即便高位入市被套，只要时间周期够长，坚持投入，市场一旦出现企稳或反弹，回本甚至赚钱就指日可待了。
热心网友
时间：2022-06-29 07:34
定投有摊低购买成本的效用，但定投能把一只差基金变成好基金吗？想想看，你把钱每个月都定期交给一个不会炒股的人去打理，他是九输一盈概率大些还是九盈一输概率大些呢？下面这些情况可能都是你会遇到的：
1、如果你定投的基金，一直没等来市场的反弹，一路震荡下行，越走越低
2、如果你熬不住亏损，暂停定投
3、如果这个市场没有一波牛市，带来百股齐涨的命运
4、如果家里急需用钱呢？
所谓的微笑曲线还会存在吗？
从机会成本来看，如果你明知道自己手里这只基金很差，目前已亏损10%，如果割肉赎回，挑选一个能给你带来盈利的好基金。
你是愿意割肉赎回差的基金，定投好基金。还是继续定投差的基金，哪怕回本的时间需要很长，甚至要花上几年时间，等待市场来一波牛市。
从最开始，不要抱有定投一定就能赚钱，而盲目选择基金，而是应该抱着如何挑选一个好基金，在此基础上，利用科学的定投方法（主要是定投频率、定投金额）而无需担心择时给自己带来的心理影响，可能会更好。
