发布网友 发布时间:2023-10-25 17:28
共4个回答
热心网友 时间:2024-12-12 06:34
我贷款61万,月供3421元,最初两年月供对我生活影响很大,但是今年明显觉得影响很小了。
一、我买房子的经过以及买房时的两种月供选择。让我先来说一下,我自己买房子的经过。我是19年3月份买房的,在我们县城买的,当时买的时候单价是7400元一平方米,有两个户型让我选择,一个是104平,一个是118平。本来想选118平那一套的,但是因为那一个户型开门正对着主卧厕所的门,我爸说这样的情况不吉利,于是就放弃了118平方米那套,转而选择了104平那一套。
买房子的时候,中介已经帮我算了首付跟月供。当时,中介还专门把首付跟月供写在了纸张上给我看。因为买的房子在23楼,属于高楼层,并且该楼盘在县城非常抢手,所以当时买的时候,是要求我必须买车位的,一个车位的价格是125000元。
房子104平方米,单价是7400元每一平方米,所以房子的总价是76万。因为我是首套房,所以首付只要出20%就足够了,也就是15万元,然后找银行贷款了61万,办理贷款的银行是工商银行,因为开发商跟他们有合作关系,所以很多材料都是开发商直接帮忙弄了,比较方便。
车位的125000元,我是家里人帮忙出的,不然我一个人刚毕业三年,也负担不起。首付的钱,是我自己辛辛苦苦存下来的。本来车位也打算是先付30%,然后剩下的贷款,分五年还清。但是因为这样的话,房贷加车贷的话,月供压力会很大,所以就放弃了,而是选择直接把车位全款付了,这样月供的压力就会小一点。
首付20%付了,然后中介给了两种还款方式。一种叫做30年等额本息还款方式,一种叫做30年等额本金还款方式。我想了一下,最后选择了前者。
关于还款年限,一般我们这种普通上班族,都是选择30年,除非特别有钱的人,才会把还款时间缩短为20年或者10年。
在这里,我再解释一下,什么叫做等额本息跟等额本金。所谓的等额本息,意思就是你每个月的月供是同一个数目,保持不变;而等额本金的话,你每个月的月供是从高到低逐渐减少,第一个月最多。
我跟银行贷款61万元,如果是按照等额本息的还款方式的话,那么每个月的月供是3421元;而如果我采用的等额本金的还款方式,那么第一个月就要还4393元。
30年等额本息跟30年等额本金的区别,一个在于等额本息30年下来,利息的数目跟本金的数目差不多,而等额本金的话,30年下来,利息要相对少一点。
拿我自己作为例子:
我贷款61万,30年等额本息的话,我最终要还120万元,其中利息就占了60万元;而如果是30年等额本金的话,那么最终我要还109万,其中利息为48万,比采用等额本息的方式,少还利息12万元。
12万元,可以买一个车位了,不是一笔小数目呀。
然而,最后思来想去,我还是采用了等额本息的还款方式。为什么呢?因为当时买房的时候,我每个月的收入只有5000多元,如果采用等额本金还款方式的话,那么我每个月还完房贷,再交一下房租,那么连一分钱多不剩了。
所以,没得选择,只能选择等额本息的还款方式。
而且,中介当时也给我说,绝大部分人都是选择30年等额本息的还款方式,尽量把时间拖得长一点,让月供减少一点,虽然30年下来要还的利息最多,但是因为其中涉及到通货膨胀等问题,所以其实实际的利息,并没有明面上算的那么多购买力。
比如说,现在的100元,可以吃两个鸡腿三个汉堡,但是30年后的100元,估计只能吃两个鸡腿了,想吃汉堡,得加钱。
随着时间的推移,钱是逐渐贬值的,购买力是逐渐下降的,所以不能用现在的眼光看待30年后的事情。
确定完还款方式以后,就等下银行把贷款批下来了。我原本以为速度会很慢,毕竟我买的是期房,还没交房,但是没想到,才过了两个月,银行就打来电话,告诉我下个月的1号要开始还贷款了,速度很快,哪怕我还没交房,但也要开始还房贷了。
从此,每个月就多了一笔固定的支出——月供。
二、月供对我的影响,可以分成两个部分来看待。说完我买房子的经过以及月供多少以后,我再来说一下,月供对我的影响大不大?先做个统一回答,再来详细说明:一开始的时候很大,大到晚上都睡不着觉,但后来这种影响就逐渐减小了。
我上面说了,我是19年3月份买房的,然后7月1日开始还房贷,每个月3421元。当时,我每个月的收入是5000多元,在一家媒体公司上班。
5000多元的收入,扣除房贷以后,就只剩下1500多元左右,然后当时我还在外面租房住,跟别人合租,一个月房租加水电费要将近700元,然后日常的生活消费就只剩下800多元了。
刚开始还房贷的前面半年,生活非常难熬,有一段时间非常后悔买了房子,觉得自己做错了,晚上经常是睡不着觉,躺在床上辗转反侧,总是想着怎么挣钱。
每个月到了26号左右,就会收到银行发来的短信提醒,每次看到短信内心都非常沉重,总有种想要放弃念头,不想继续还房贷了。
那一段时间,不敢跟朋友同事出门聚会,周末就是宅在家里,不买衣服鞋子,过得非常清贫,也不想回家,一想到回家还要花一两百车费,就瞬间瘪掉了。
平时吃饭,也都是自己煮饭带到公司去,不在外面吃,外面吃太贵了,生活上是能省则省,不愿意多花一分钱,并且每天开始记账,严格自己要把钱花在刀刃上。
有时候会为了多花几十块钱吃了一顿好吃的,而感到深深的恐惧,害怕存不住钱,害怕月供还不起。
可以,那一段时间月供对我的影响非常巨大,让我的生活质量严重下降。
因为月供压力太大,所以我自从背上了贷款以后,我就一直在寻找机会挣钱,每天晚上下班后,就在尝试着自己做副业。
也算是机缘巧合吧,因为我从小就喜欢写文章,所以后来就在网上写东西,熬了好几个月才逐渐有了收益,总算是见到了曙光了。最终吧,在我的坚持不懈之下,副业的收入逐渐增多,后来我也把主业辞掉了,并且成为了一名自由职业者,虽然每天都很忙碌,但是收入也是水涨船高。
如今,月供仅占我月收入的15%左右,对于我来说,月供的压力已经越来越小了,对我的生活也基本上没有太大的影响。
以前每个月出门吃一顿饭,都要小心翼翼,如今出门吃饭,已经成了家常便饭,月供还起来也没有什么感觉,甚至有时候还敢说,要提前多攒点钱,看一下过几年能不能把剩下的房贷全部换掉,免得30年下来还要还那么多利息给银行。
刚买房的时候,月供对于我的生活来说,影响非常巨大,使得我每天都很焦虑,生活也变得非常窘迫,但是后来随着我自己的努力,收入也获得了许多大的提升,月供对于我来说,已经没有太大的影响了,甚至有时候一个月的生活花销,都超过了月供。
三、关于首付跟月供,我想跟即将买房的你说两句话。① 自己出首付,不要找人借。
首付一定不要借钱来买,这样的话,后面你既要还钱,又要还月供,那么你的压力就会非常巨大,很可能直接把你的生活质量拉下来,使得你的人生变得非常糟糕。
而且现在很多地方买房子查首付查得非常严,如果是找朋友借来的,很可能在办理贷款的时候,会被银行拒绝,到时候你如今定金都交了,那就是进退两难了。
所以,首付最好是自己出,不要找别人借,暂时没钱出首付的话,就慢慢攒钱,别太着急。
② 月供最好不要超过月收入的一半。
很多人爱面子,觉得买房子一定要买大一点,买好的小区,结果导致月供过高,后期负担不起,甚至出现断供。
比如说,有一些人明明月收入只有4000多元,但是月供却达到了3000元,这样的话,每个月还完月供的话,剩下的钱连生活都是个问题了。
所以说,月供一定不能太多,我个人认为,最好不要超过月收入的一半,假如你月收入是5000元,那么月供最好不要超过2500元,这样的话,才不至于影响到你的生活质量。
别因为爱面子,就承担自己负担不起的月供,到时候的话,哪一天出现断供的情况,那么后果后悔都来不及。
③ 积极存钱,准备半年以上的月供额。
要还月供以后,一定要积极存钱,最好是长期在还款卡里放六个月还款额,这样的话,一来可以防止你哪一天忘记往还款卡里转钱,导致没有还款,二来也可以让你更有底气,不至于太过于焦虑,不至于一没有收入,就很痛苦,能够保障你在半年没有收入的情况下,还能够正常还款。
存钱,才能够使得你拥有更多的底气。
四、如果月供压力太大,那么你该怎么办?如果你因为没有规划好,导致月供太大,严重影响了你的生活的话,那么你可以通过以下几种方法,来减少负担。
① 延长还款年限。
可以跟银行商量,重新签订合同,延长还款年限,这样的话,年限延长了,那么你的月供就会适当地降低了,压力也会变小一点。
但是,因为你重新签合同,这其实算违约了,所以按照规定,一般利率也会有所上浮,具体看银行的规定。利率上浮的话,你最终要还的利息也要增多。
② 先还利息,后还本金。
一般情况下,如果你跟银行说你月供压力大,可能还不起的话,那么他们也会给你机会,可以让你先还利息,后还本金。等以后有钱了,再还本金。因为,银行也不想看到你断供呀,你断供对于他们来说也是一种损失,所以他们也会尽量让你继续供下去。
五、总结一下。买房子是一件大事,一定要谨慎考虑。月供不宜太高,最好不要超过月收入的50%,这样的话,月供对于你生活的影响就不会很大,不然的话,一旦月供太多,严重影响了你生活的话,那么最后可能会把你拖垮了。
生活,要好好过,不能让月供压垮了。买房子,选适当的月供,提前享受好房子带来的美好生活,才是最正确的决定。
热心网友 时间:2024-12-12 06:34
月供是3000,对生活的影响还是比较大的,毕竟身为女性来说,一个月工资3000左右实在是太少了,刚刚好够交月供的,甚至有的时候自己想买的东西都不能购买。热心网友 时间:2024-12-12 06:35
2000元左右,对生活还是有一定影响大,毕竟固定开支大了,其他的开支就需要减少和控制。热心网友 时间:2024-12-12 06:35
1000元。对我的生活影响很大,因为我工作压力大,还需要还房贷,很紧张。