保险理赔一二事,消费者为何会遇到拒赔?

发布网友发布时间：2022-05-01 06:22

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热心网友时间：2022-06-25 12:33

常听人说：“保险真是买时容易赔时难。”但也有人说:“真好，多亏我当时买了那份保险。”保险消费者为何会产生如此截然不同的看法？最重要的可能还在于，有些人顺利得到了赔付，体会到了保险带来的好处；但有些人却没能顺利拿到赔付，不论原因何在，对保险公司多少有些怨言。在社会上，保险“理赔难”已是令消费者最不满的一件事，也确确实实影响了一些人的投保积极性。
消费者为何有时拿不到赔付？
为何会被拒赔？从消费者的角度来说，首先要有一个概念，保险并非有险必保，也并非有保必赔，并不是所有的事故都可以获得保险公司的赔偿。
事实上，获得有效赔偿需要满足多个要素。
首先，所发生的事故必须是保险合同约定责任范围内的事故。若超过了保险合同约定的责任范围，保险公司可以不承担赔偿或给付保险金的责任。其次，保险公司到底赔不赔钱，很多时候还与保险期限有关。保险事故发生时，要看保险合同是否有效，是否在等待期（观察期）内，进行索赔时，是否还在索赔时效内，这些都与保险公司是否赔钱有直接关系。
最后，保险公司赔不赔钱，赔多少，还与客户要求赔偿的金额有关。如果一份保单约定最高赔偿金额为10万元，投保方已经先后拿到了6万元的理赔金，那么万一再发生保险事故，就最多只能拿到4万元理赔金，超过部分就会被保险公司拒付了。
此外，还有如下情况也有可能会被拒保，一是投保时未据实告知；二是未能按时缴纳保费，直至过了“宽限期”；三是申请理赔时，缺少必要索赔单证、材料等;四是超过了理赔请求权的时效，或是谎报保险事故。

如何“拒绝”拒赔？
无论如何，消费者都不希望买了保险后，却起不到保障作用。
对保险公司来说，保险理赔是保险产品与服务的重要一环，也是体现保险保障功能之所在。不想让“理赔难”成为一种典型现象，不想被社会特别是消费者、媒体所诟病，就一定要加强自身“内功”的*，尽量做到客观、公平、公正。
对消费者来说，为了尽量不被保险公司拒赔，首先，在投保前要“做足功课”，看清保险条款；其次，投保时，针对保险公司工作人员或代理人的询问，要做到“有问必答”。特别是对于比较重大事项，如健康状况、病患史、年龄、职业等，一定要如实告知。当然，反过来说，保险公司没问你的，就不用主动说了，因为我国新保险法已经明确规定，我国保险行业投保时，采用的是“询问告知”方式，不问则不答。在投保时，保险公司没问过的情况，今后若发现有什么不妥，也不能追求被保险方的责任；还有，顺利通过保险公司的核保后，在保险存续期内，若发生了的特别重大的事项，投保人要主动、及时通知保险公司。比如，把自己的车子转卖给他人之后，根据新保险法精神，投保方或承继方可以电话通知保险公司一下，免得将来发生事故后有纠纷；最后，一旦发生了保险事故，投保人、被保险人也要秉着坦诚的态度，主动配合保险公司的调查等。
其实消费者所做的一切努力，目的就是拒绝保险公司将来那一纸“拒赔通知书”。作为保险公司一方，对代理人、内部员工的展业行为、服务流程等，要有严格的规范，千万别在“事前误导消费者，事中不管消费者，事后拒绝消费者”。