中国人寿鑫如意年金险是否划算?注意哪些问题?
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发布时间：2022-04-30 18:42
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时间：2022-06-30 01:12
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐表弟也是就十分心动，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些*吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来看看：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也相对来说比较低，不大于70周岁人群都可以投保，对中老年人也非常友善。
不过，通过学姐的细心研究分析，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，不能选择趸交这一方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，无疑对投保人是更为友好的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！确实是不够大方！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
目前同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，直接让整个家庭陷入困境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能够给家庭带来更强的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有以被保人为中心思考！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，具体的内容都总结在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？被怪我没告诉你......》
了解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
简单的说，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，领取年金的年龄在50岁，基本保额设置为10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
由图可见，小王有了70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
这种情况是如何产生的呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益率飙升了。
这么说吧，如果购买了这款这款年金险，短期的内的收益并不乐观，想要高收益必须领取至保障期满，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前要想好了！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：
《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》
【写在最后】
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