雇主责任险是什么险?有必要买吗?
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发布时间：2024-07-03 03:16
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时间：2024-07-10 02:47
一、雇主责任险是什么险？
工伤保险只是分散用人单位的基础风险，企业主还可以购买雇主责任险，来转移自己更多的风险。
倍领哥详细对比了一下工伤保险和雇主责任险的保障范围，雇主责任险和工伤保险的保障内容几乎是一样的，雇主责任险更加明确地把 “事故” 确定为 “意外事故”，其余都是一模一样的。
工伤保险是国家强制的基础保障，应对小伤轻度残疾等，但是如果发生了员工猝死、意外身故、群体意外伤亡事件，企业主就无需砸锅卖铁，通过雇主责任险，来转移自己的风险。
二、雇主责任险怎么选？
这里倍领哥要强调几点：
1、关注免责条款
工伤保险的工伤认定免责只有三条，而雇责险的免责会严苛一些，例如：
骑摩托车上下班在一些二三线城市是非常普遍的，而且也是符合法规的，但众安雇责险和阳光金盾企业员工综合保障，都把 “驾驶或乘坐 50cc 以上摩托车” 除外责任，因此而发生的意外无论是否工伤，都是不赔的。
对于工伤保险可以赔付的安装假肢、矫形器、假眼、假牙和配置轮椅等辅助器具，亚太财险雇责险和阳光金盾都是不赔的。
目前大部分雇责险，都可扩展 24 小时责任，非工作时间里发生意外，也可以获得赔偿，但是扩展的保障存在一定*，例如：
阳光财险雇责险：非工作时间出险的，意外医疗报销仅限社保内；
亚太财险雇主安心保：非工作时间出险，意外身故保额降为10万，意外医疗1万；
所以不仅要关注保什么，而且也要关注什么不保，不同产品之间都有不小的差异。
2、不是越便宜越好
雇主责任险的价格差异，主要来自不同工种人数占比，高风险人数占比越高，保费越贵。
但没办法比价的很大原因是，同一种职业在不同产品，风险级别是不一样的，例如厨师，在华泰是 2 类，在亚太是 3 类，在众安是 4 类，这个是没有标准的，每个保险公司不一样。
企业需要根据自己实际的工种，来对比不同的雇主责任险。
3、关注员工流动情况
雇主责任险有一个很重要的标志，就是只有雇员出险才能赔，但雇员并没有正式的法律定义，而各家保险公司定义是不一样的，大部分保险公司是要求雇员签订纸质的劳动合同。
