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什么是肺结节?要怎么筛查?还能买保险吗?

发布网友 发布时间:2024-05-31 22:04

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热心网友 时间:2024-05-31 22:26

一、肺结节是什么?会变成肺癌吗?


正如光滑的脸蛋会长痘痘,干净的肺部也一样,甚至一长就是好几颗。


而在医学上,我们把那些通过 CT 检查发现的长在肺部且直径 ≤ 3cm 的“痘痘”叫做肺结节。


不过先别慌,90% 以上的肺结节都不是癌,只有少数结节会发展成癌症,治疗费 8 万以上不等。


早期肺癌治愈后,「 10 年生存率 」可达 90% 以上,所以预防很重要!


90% 的肺癌都与吸烟有关,建议大家不吸烟,更要向二手烟说不。


二、要怎样做肺癌筛查?


肺癌是中国最高发、且死亡率最高的癌症。


在男性中,发病率排名第一;在女性中,也仅次于乳腺癌,排在第 2 位!


所以,一定要重视、重视、重视肺癌筛查!


肺癌早期常常没有明显症状,只能通过体检尽早发现。胸部低剂量螺旋CT是早期发现肺癌的重要手段+黄金标准。


胸部低剂量CT与常规CT相比,最大的优势是其辐射剂量要比常规CT的剂量低,且精准度高。


美国国家肺癌筛查试验(NLST)得出的结果是:利用低剂量螺旋CT做肺癌的筛查,每年一次,连续三年,可以降低20%肺癌病死率。


三、查出肺结节,会影响买保险吗?


保险公司不是慈善机构,做生意也是要控制风险的。


而肺癌是死亡率最高的癌症,保险公司肯定会高度警惕。


数据来源:2020世卫组织国际癌症研究


肺结节患者去买保险,保险公司都会严格审核。


除了看结节的大小,还要综合评估吸烟史、家族病史。


想要顺利通过核保,首先要搞清楚结节的良恶性。


结节的密度不同,恶性风险不同,部分实性结节的恶性率最高。


从结节大小来看,结节越大,恶性风险越高


从结节形状判断,结节长得越古怪,如有分叶、毛刺等,恶性风险越大。


买保险记得带上这份报告,否则审核基本过不了。


查出肺结节咱们究竟还能不能买保险呢?接下来,我们就根据具体情况来进行分析。


四、查出肺结节,还能买保险吗?


按照保险公司的核保流程,常见的核保结论无外乎以下几种:


正常承保:最好的结论,保险公司正常提供保障。


除外承保:保险公司不能保障身体的某个部位或某些疾病。


加费承保:加点钱,也能照常保障。


拒绝承保:最坏的情况,保险公司不赚这份钱。


也基于有肺部结节的情况对于每款产品都进行了实操核保测试,话不多说,咱们直接上结论:


(结果仅代表最优核保结论,核保条件实时变化,以产品投保页面为准。)


对于查出肺部结节依然想要投保的朋友,可以主要分为以下两种情况:


情况一:未手术


如果已经查出肺结节且未进行手术治疗,那么基本上就很难找到能够承保的重疾险和寿险了;不过有一些百万医疗险是可以正常或条件承保的,意外险则大多不受影响。


通过智能核保,我发现只有两款当下最热门的医疗险产品能够正常承保:瑞华医保加和好医保长期医疗险(6年/20年期)。


但是这两款产品在承保要求上也有所差别:


瑞华医保加要求肺部结节最大直径≤4mm,发现超过三年且结节无大小、边界、钙化改变,


满足这些条件的朋友即可正常承保。


医保加瑞华保险?医疗险6年保证续保最高保额400万6年共享免赔额 查看测评


而好医保长期医疗险(6年/20年)对于近期检查没有结节,但曾患有过的朋友而言,是有可能给出正常承保结论的,具体要求可见下图。


换句话来说,如果最近一次检查还是能够看到结节,那么就很可能被直接拒保。


(好医保真实智能核保结论截图,核保条件实时变化,以产品投保页面为准。)


情况二:已手术


而对于已经进行过治疗手术的姐妹们来说,如果术后病理结果为良性,那么还是有个别几款百万医疗险、重疾险是可以正常承保的。


如果确定术后病理结果为良性,那么瑞华医保加和好医保长期医疗险(6年/20年)这两款产品都还是有可能给出正常承保结论的;


好医保长期医疗险(6年版)2020人保健康?医疗险6年保证续保保障升级 查看测评


而重疾险则可以尝试一下自身情况是否能通过国富人寿达尔文6号的智能核保,虽然有机会能够正常承保但是由于情况较为复杂,建议寻求专业人士的帮助。


大部分意外险不会问到肺结节的相关情况,大家可以根据个人意向来选择,像是小蜜蜂 2 号超越版、小米综合意外险 2020(新版)都是不错的选择。


小蜜蜂2号超越版鼎和保险?意外险含猝死保障意外医疗0免赔 查看测评


如果查出有肺结节,基本上很难买到寿险了,因为基本所有的寿险都会给出拒保结论。


(大麦兜来保2022真实智能核保结论截图,核保条件实时变化,以产品投保页面为准。)


同样的,如果已经确诊为恶性肿瘤/肺癌,那么只有极少数没有健康告知的意外险是可以购买的,比如小蜜蜂 2 号超越版和无忧保综合意外险。


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不同产品的询问方式和具体要求有所差异,大家一定要注意结合被保人身体检查报告的具体情况进行投保哦!

肺结节不能买保险吗?

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