女性疾病投保指南,这样买保险不会被拒保延期(子宫肌瘤、卵巢囊肿、宫...
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发布时间：2024-05-05 00:29
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时间：2024-06-05 03:44
一、关爱女性，你需要知道这几点：
截至2014年，中国保险行业6万件癌症理赔的数据分析，女性高发癌症前五项疾病中有两项都与子宫密切相关，分别是宫颈癌和子宫癌。
女性高发癌症器官排行榜：1、乳腺癌：29.98%2、甲状腺癌：19.08%3、宫颈癌：10.74%4、肺癌：8.04%5、子宫癌：6.24%
我们可以看到乳腺和子宫属于高发部位，而且目前的现状是的确很有朋友身体存在异常。
算存身体存在异常也不必惊慌，我们之前提到过保险公司的核保流程，不外乎以下2种情况：可以购买和无法购买。我们通过下图可以直接地看出：
通过区别对待，保险公司很好地维持了公平性原则。风险高的收取较高的保费，风险低的收取较低的保费，这对所有人来讲都是公平的。
二、子宫存在异常，如何买保险？
1、子宫肌瘤
子宫肌瘤是非常常见女性生殖系统疾病，根据我国70万女性人群体检的结果，有30%的女性一生中有被诊断为子宫肌瘤。子宫肌瘤对买保险的影响：
医疗险：由于子宫肌瘤发病率高，保险公司也怕大家买完医疗险紧接着就去做手术，所以医疗险核保会相对谨慎。如果尚未切除且肌瘤小于50mm，购买医疗险会有除外责任的结论。倍领哥也测试了尊享e生的智能核保，是上述的结论。
重疾险：虽然都是叫做子宫肌瘤，但是不同人年龄、临床症状、肌瘤大小都各不相同，大多数子宫肌瘤都不会影响正常承保，不排除个别会有责任免除的情况。
倍领哥也找到了某款网销重疾险的核保手册，里面对子宫肌瘤的核保政策如下，如下资料仅供参考：
已手术，病理结论为子宫肌瘤，可承保；
超声报告明确结论为子宫肌瘤，可承保；
子宫肌瘤＞5cm拒保。
2、宫颈炎
宫颈炎是妇科常见疾病，而有些女性把宫颈炎看成是宫颈糜烂。其实二者是不一样的，宫颈炎只是导致宫颈糜烂的一个原因。
另外需要强调的是宫颈糜烂不是病，只是一种外貌，倍领哥咨询过医生朋友，从来不会因为以“宫颈糜烂”来衡量应该或者不应该做宫颈癌的筛查。
宫颈炎对买保险的影响：
医疗险：如果没有重度的宫颈糜烂，宫颈上皮内瘤变（CIN）或人乳头状瘤病毒（HPV）未阳性，购买医疗险都会顺利接受投保。倍领哥也尝试了平安e生保的智能核保，得到同样的结论。
重疾险：同样需要结合自己的情况来看，一般轻度都不会有太大的问题，除非有癌变的可行性的会被拒保。
看一下对子宫肌瘤的核保政策如下：
TCT提示宫颈炎，没有异常细胞描述，可承保；否则个案咨询。
3、卵巢囊肿
卵巢囊肿是妇科常见疾病，可发生在任何年龄段，有良恶性之分。良性肿瘤大多发生在20-44岁，占卵巢肿瘤的75%，恶性肿瘤多发生在40-50岁，占卵巢肿瘤的10%—30%。
卵巢囊肿对买保险的影响：
医疗险：如果做过切除手术，或者做过细胞学检查，检测结果排除恶性可能，都是可以购买到医疗险的。倍领哥也通过尊享e生的智能核保做过测试，问题不大。
重疾险：不同的人情况是不同的，需要根据个体的实际情况来判断。
同样看一下某款热销产品的核保手册，对子宫肌瘤的核保政策，如下资料仅供参考：
单纯囊肿，直径＜2cm，可承保；
直径＞4cm拒保。
4、子宫内膜异位症
子宫内膜异位可以简单理解为子宫里面每月发生的剥脱、出血的内膜，跑出了子宫，在别的位置上长出来，每月月经的时候，它也跟着出血，因此产生了种种病灶的结果。子宫内膜异位症包括巧克力囊肿。
子宫内膜异位症对买保险的影响：
医疗险：倍领哥测试了平安e生保的智能核保，只要痊愈超过1年，就能标准体承保 。
重疾险：不同人的情况是不同，需要根据个体的实际情况来判断。
同样看下某网销重疾险核保手册，里面对子宫巧克力囊肿的核保政策如下：
已手术，病理结论为巧克力囊肿，可承保；
超声报告明确结论为巧克力囊肿，可承保。
三、最后的一点思考：
关于疾病和健康告知的问题，我们已经写过很多文章，在过往的实践中，倍领哥遇到一些极为慎重的朋友，身体存在一丁点异常就担心保险是否能够顺利理赔，虽然这种如实告知的态度非常好，但是如果过度较真的话，也会给自己造成很大的困扰。
倍领哥对健康告知的态度是：建议如实告知，并且仅针对询问的问题进行告知，没有询问的问题，是无需告知的。
另外很多人经常抛给倍领哥一个问题，比如我有某某疾病，是否可以购买某种保险呢？
对于这种问题我是没办法回答的：因为就算同一个病种，不同的年龄、临床表现、发病时间、医学诊断都是不同的，这些都会有不同的核保结论。
所以过往倍领哥只能给你一个很模糊的回答，我也怕由于自己的草率而误导大家，这里也希望大家能理解。
另外倍领哥把某热销产品的核保规则整理出来，希望给大家一些参考，仅期望大家可以一定程度上了解自己的疾病对购买保险的影响：
写这篇文章的出发点也是解决大家的困扰，也想更多的公开这些信息。
如果你还存在更多的疑虑，可以咨询一下身边的保险代理人/经纪人，或者电话问问保险公司。所有的资料都根据公开资料整理，仅代表个人意见。
姐妹们，只能帮你到这了！
延伸阅读：买保险，到底应该如何进行健康告知？方案设计：身体存在异常，如何买保险？
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