刘宇龙:浅谈信贷、抵押贷、网贷的区别
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发布时间：2024-05-29 04:09
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时间：2024-06-03 10:21
武汉市融资贷款领域的权威自媒体，我是刘宇龙，金融事务所的CEO，为您揭示信贷、抵押贷与网贷之间的差异。
信贷贷款
信贷贷款，是基于个人或单位信用评级的借贷方式。例如，上班族凭借工资流水，公务员依靠公积金（非住房公积金贷款），这些都是信用的体现，证明了借款人的偿债能力。银行和金融机构因此愿意对这类人群发放贷款。
抵押贷款
房屋抵押贷款是抵押贷的常见形式，全款房可以做一次抵押（一抵），而按揭房由于已有抵押，仅限于二次抵押（二抵）。二抵涉及的贷款额度考量了借款人的还款能力。消费贷通常额度在100-200万，而经营贷为商业需求，额度可达千万，具体视房产估值而定。
网贷
网贷因其便捷性受到青睐，但利息相对较高。它无需线下面签，直接线上申请，适合那些无法通过传统信贷途径的人群。然而，逾期还款可能导致催收甚至暴力催收，网贷的风险性使其成为监管的重点。
小贷
小额贷款机构提供快速放款服务，利率通常高于银行，适合短期资金周转。但审批和放款速度较快，适合那些不符合银行贷款条件的个人。
贷款维度对比
贷款额度：抵押贷 > 信贷 > 小贷 > 网贷
贷款利息：网贷 > 小贷 > 信贷 > 抵押贷
放款速度：网贷 > 小贷 > 信贷 > 抵押贷
理解利率
利息的计算需要理解百分比、厘、分的概念。比如，年化1厘等于1%，1分则为10%。月息1厘是0.1%，1分则为1%。月息的计算直接影响到长期利息累积。
总结与建议
网贷虽便捷，但风险不容忽视。频繁使用网贷可能影响未来正规渠道的贷款审批，对于大学生和刚工作的年轻人，应谨慎选择，优先考虑正规平台或银行APP。保持理性消费，按时还款，以维护良好的信用记录。
记住，信贷和抵押贷款是建立在健全信用基础上的，而网贷则需要更加审慎，以避免可能的陷阱和后果。选择贷款方式时，务必要根据自身情况和需求进行权衡。
