永续我爱终身寿险尊享版收益怎么样?值得买吗?
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发布时间：2024-05-29 16:09
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时间：2024-06-09 06:44
这里和大家同步一个消息：中意人寿旗下的永续我爱终身寿险尊享版即将停售。
今天，我跟大家测评这款产品的保障，以及测算一下它的收益，看看是否值得买。
一、永续我爱终身寿险尊享版，保障如何？
老规矩先来看看它的保障内容图：
可以看到，永续我爱终身寿险尊享版是一款增额终身寿险，保额每年按照3.5%的比例复利递增。
它的保障内容很简单，只有身故保障，以及保单贷款、减保、自动垫交、年金转换等保单权益。
下面，我来展开分析一下这款产品：
1、谁能买？
这款产品支持0-60岁的人投保，最低10000元起投，可选择1/3/5/10年交，能满足不同人群的需要。
2、身故能赔多少钱？
根据合同条款来看，赔付情况有3种：
·?未满18岁（不含）身故
保险公司会根据出险当年的已交保费和保单现金价值，两者相较取最大值给付保险金。
·?已满18岁身故，交费期满日（含）之前
保险公司会根据出险当年的保单现金价值和已交保费×K值，两者相较取最大值给付保险金。
·?已满18岁身故，交费期满日之后
保险公司会根据出险当年的保单现金价值、已交保费×K值以及保额，三者相较取最大值给付保险金。
3、保单权益有哪些？
这款产品有4项保单权益：减保、保单贷款、年金转换和自动垫交。
（1）减保
当被保险人不想承担或无法承担高额的保费时，可以选择减少保额的方法来少交一部分保费，而可以继续享受保单带来的保障。
（2）保单贷款
当急需用钱时，可以向保险公司申请贷出保单的现金价值，用来周转。
这款产品最高可以贷出保单现金价值的80%，每次贷款最长不超过半年。
（3）年金转换
被保人满65岁，可以想保险公司申请，将全部或部分现金价值作为保费，转换成年金险。转换成年金的保险产品在提供养老保障方面会更加灵活。
（4）自动垫交
如果选择了自动垫交功能，那么宽限期结束时仍然没有交保费，保险公司会扣除保单当时的现金价值，自动垫交保费，合同依然有效。
但是，如果后续还是没有交保费，那么当现金价值不足以抵交保费时，保险合同效力将终止。
需要注意的是，保险公司会对保费自动垫交的部分收取利益。
整体上来看，永续我爱终身寿险尊享版的保障还是不错的，但也存在不足：免责条款比较多。
中意永续我爱尊享版终身寿险的免责条款有7条，而目前的保险产品最少的免责条款是3条，相比之下，这款产品的免责条款是比较多的。
所谓免责条款，就是保险公司和你约法三章，白纸黑字写清楚，要是出现这里面的这些情况，是不赔的。
因此，免责条款当然是越少越好了。
二、永续我爱终身寿险尊享版，收益好不好？
上面，我们了解了永续我爱终身寿险尊享版的保障亮点，但要判断一款它到底好不好，还需要看看它的收益。
为了让大家更好理解，我们举个例子：
30岁男性购买了永续我爱终身寿险尊享版，年交5万，交3年，初始保额118050元。
下面，我们看看它的具体收益：
可以看到，永续我爱终身寿险传世版到第4个保单年度，现金价值大于保费，时间比较快。
而且，它的收益还是比较不错的，到60岁的时候，现价是现金的2.5倍；而到80岁的时候，现价已经是已支付保费的5倍。
IRR就是理财保险的"照妖镜"，所以我计算了一下永续我爱终身寿险尊享版的IRR值：
可以看到，永续我爱终身寿险尊享版的收益率爱可以，60岁IRR值有3.283%，80岁时IRR值有3.350%。
这个收益基本上还是不错的，但如果跟第一梯队收益3.4%产品相比，就会稍微低一些。
最后提醒大家，每个人的实际情况都不一样，投保年龄、性别、保费各不相同，最后测算出来IRR也是不一样的。
三、和同类型产品相比，永续我爱终身寿险尊享版值不值得购买？
我把最近热销的增额终身寿险都对比了一遍，挑选出3款优秀产品，和永续我爱终身寿险尊享版PK，一起来看看吧：
可以看到，传世金典相比其他几款产品，表现还是不错的。
我更推荐大家这样选择：
如果追求高收益，那么首选就是弘运增利，它的整体收益比其他几款产品都要高一些；爱心守护神2.0的收益仅次之，但它的投保年龄限制稍微宽一点，最高70岁都能投。如果希望现金价值能尽快大于保费，那就考虑中意人寿和光明至尊，前者在第四年的现金价值大于保费，比其他产品都快，而后者第5年能实现，还拥有入住养老社区的权益。如果希望资金灵活，那就选择弘运增利，它的保单权益更为丰富，支持加保、减额交清、保单贷款。弘运增利弘康人寿?寿险支持人工投保高收益率增额终身寿险 查看测评
