医疗报销。
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发布时间：2022-05-05 10:59
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热心网友
时间：2022-06-27 10:15
关于医保的解说，小新之前有篇文章，进行了详细的说明。大家可以点击文字链接>>>医保，复习下。
今天小新就接着来说商业医疗保险，医保和商业医疗保险有啥区别？
医保和商业医疗保险都是医疗险，都是先治病后报销，属于事后报销的那种。
医保和商业保险的相同点：
1.免赔额*
不管是商业医疗保险还是医保，都是有免赔额的。商业医疗保险的免赔额会在保险合同中有明确的说明，而医保的免赔额就是起付线。
商业医疗保险VS医保
医保报销中起付线以下的部分都需自己承担。相应的保险公司免赔额的存在代表着高于免赔额的部分，保险公司才给予理赔报销，低于免赔额的部分，需要自己承担。
例如：安联臻爱百万医疗险对特殊疾病采用的免赔额为0元，也就意味着这种疾病下，花多少钱就可以报销多少钱；而对于住院费用有1万元的免赔额，也就意味着自费部分花费超过1万元才可以报销。
2.保额*
不管是商业医疗保险还是医保，都是有保额的。商业医疗保险的保额会在保险合同中有明确的数据说明，而医保的保额*就是封顶线。
商业医疗保险VS医保
医保报销中封顶线以上的部分都需自己承担。相应的保险公司最高赔付保额的存在代表着高于最高保额的部分，保险公司不给予理赔报销，需自己承担；低于最高保额的部分，保险公司才给予报销。
3.报销范围和报销比例*
我们知道社保医保对药品和治疗项目有严格的规定，也就说在治疗过程中用到一些进口药、特效药、医疗设备、医疗服务项目等，费用昂贵不说，社保医保完全不报，称为自费项目。
而且社保医保报销还是有报销比例的，也就是在报销的金额中还需自己承担一部分，就是自付比例。
相应的保险公司也有。
商业医疗保险VS医保
商业医疗保险也不是所有医疗行为都报销的。有的只保疾病住院，就像上图显示一样；有的包含意外门诊、意外住院、疾病门诊等。有的商业医疗险只报销在医保范围，有的商业医疗险不*，社保医保内外的都可以报销，医保外的进口药、进口设备、自费药等都可以报销。
当然，商业医疗险也有一定的报销比例。一般情况下，很多商业医疗险都需要医保先行报销，商业医疗保险再按照免赔额以外的部分进行100%报销。如果没用医保报销的，商业医疗保险也不能报销全部，只能报销一定比例，大约在60-70%之间。
这一部分的说明，也是为什么大家需要买医疗险的原因，社保医保的是确定的，而商业医疗险只要选对了，保障范围比较全面，完全可以做到100%报销社保医保外的费。
这里需要说明一点：不同的商业医疗保险的规定不同，报销比例和范围会有不同，在购买时，大家一定要看清楚！
商业医疗保险与医保的不同点：
医保没有等期待，没有健康告知（面向所有人），不管身体如何只要生病，就报销，但是商业医疗保险做不到！
1.有健康告知
商业医疗保险的健康告知，会明确表明哪些疾病，症状或其他情况下，不能购买此保险。
比如：常见的高血压、乳腺结节等疾病可能都不符合健康告知而无法购买。
所以很多人总是想等需要的时候在购买保险，可是需要的时候一定是我们生病或出险状态下，那个时候，一定是买不了保险的。
2.有等待期
一般健康险都有等待期，而医疗险保险属于健康险的一种，也同样具有等待期。一般在30天到90天。
在等待期内，生病住院等出险，保险公司不赔的。所以在购买保险时，我们尽量选择等待期短的保险产品。
3.既往病史不赔
在购买保险前，有此类疾病以及因此疾病引起的相关疾病或并发症，商业医疗保险都不赔！
此外，怀孕、生产及相关的并发症，矫正、整形美容手术，因高风险运动受伤等产生的医疗费用，商业医疗险也不赔。
需要注意的是，一些医院如北京平谷区医院，上了保险公司黑名单，也被列入不赔的范围。
小新·小结：
一般情况下，商业医疗保险是在医保的基础上去报销的，也就是先报销医保，在医保报销的剩余部分剔除免赔额的部分，进行比例报销，报销比例一般为100%。
所以，由于这种情况，造成了有医保和无医保购买商业医疗保险时的保费变化：
保费对比
在无社保下购买的商业医疗保险并不能达到剔除免赔额后的100%报销，只有60-70%的报销比例。
所以在购买商业医疗保险时，这点要特别注意。
虽然，商业医疗险比医保多了一些*，但是在保障范围上却比医保更大，更广。毕竟医保有起付线（低于一定数字，完全自付）、有赔付比例（赔付比例外，自己承担），报销还有上限，再加上是国家福利，更强调低门槛、广覆盖，所以只能解决我们的基本医疗开支问题。相反商业医疗险，本身要解决的，就是如何让我们能无后顾之忧地看病，像流感中年中，十几天花费几十万，ICU就要2万一天，都不是一个小数字，医保不能解决的，而商业保险却可以。
但保险要转移的本就是核心风险，比如我们日常跑门诊肯定比住院、大病更频繁，可以购买含门诊保障的商业医疗保险；像北京流感中，ICU就要2万一天，可购买一份百万医疗险是很有必要的。所以想要得到全报销或更大的程度的报销，商业医疗险绝对是必备的。
最后，
购买商业医疗保险时，小新有以下提醒点：
明确保障内容，了解清楚哪些是在保障范围内，哪些不再保障范围内，以免买错了。了解清楚每一项健康告知的内容，只有全部符合健康告知才可以购买，不符合不下单！注意免赔额（越小越好）、保额（越大越好）、报销比例（越高越好）和报销范围（保障范围越大越好）等内容了解免责条款，要知道自己购买的商业医疗保险哪些是不赔的，为自己在生活中提个醒。
还是要提醒一句：对保险产品有任何疑问或有不符合的地方，都不要下单，搞清楚之后再下单也不迟。
热心网友
时间：2022-06-27 10:16
追答带着身份证，社保卡、门诊病历、住院病历、出院小结、医疗明细、各种单据，回你投保地医保中心报销。
