没首付也想买房?“零首付”风险你一定不造

发布网友 发布时间：2022-05-03 03:06

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热心网友 时间：2023-10-08 19:22

最近，有不少购房者提问“零首付”买房的风险。在很多人看来，他们其实很想买房，只是苦于凑不齐首付，零首付来得正及时，怎么能说有风险呢？今天就来解释一下这个问题。

什么是买房“零首付”？有哪些形式？

为了去库存，今年以来在三、四线城市也不断出现“零首付”和“低首付”。开发商以“零首付”来促销，显然是为了*那些暂时付不起房屋首付款的消费者来买房，以提高楼盘销量、拉升公司业绩。

但是究竟什么是“零首付”呢？

从过去情况来看，“零首付”一般有多种方式：

第一种，也是最常见的，是开发商临时垫首付款，然后让购房者在约定时间内分期还款或一次性还款。

第二种，是将房屋价格提升后对首付款进行“减免”，最后由银行来垫首付款。

第三种，是做消费性抵押贷款。也就是我们之前讨论过的“首付贷”的变异形式。

“零首付”并不是说购房者就不用支付首付款，而是开发商或者房产中介通过首付款高息垫付，虚拟抬高房价骗取银行贷款等方式来获得首付款。

“零首付”有哪些风险，你都造么？

大家都在说“零首付”买房风险很大，什么“杠杆比例”，什么“风险转移”之类专有名词一套一套的。但是究竟“零首付”的风险都有哪些，却并没有说清楚，今天就来给您更加通俗的解释一下。

第一个问题，“零首付”的受益者是谁？

你以为你不用拿首付就可以买到房子，你就赚大了，其实不然。在“零首付”游戏中，开发商是设计者，自然也是最大获益者，可以提高销量、回笼资金、拉升业绩。

对购房人而言，“零首付”看上去缓解了购房压力，实际上潜藏更高的购房成本或更大的风险，若不能按时还开发商垫款，房子或被收回。

第二个问题，“零首付”买到房，你住得安心吗？

对于购房者来说，如果申请零首付，在这段时间内，购房者会面临首付、月供、交房时所交税款等各方面的资金压力。 超出了自己的承受范围勉强买房，会承受太大的经济压力并降低生活水平，这些变化，你都想过吗？

而且，从另一外角度看，零首付并不能与免费借款画等号。如果是开发商与小贷公司合作提供贷款支付首付，则借款人面临的利息将更高，为了买个房，摊上个“高利贷”，合适么？

第三个问题，关于管控风险，你连银行都不信还能信谁？

不管什么方式的“零首付”，对银行而言都意味着风险，因为这让银行失去了对风险客户的辨别能力，一旦某些购房人缺乏后续还款能力，房子就有可能变成银行不良资产。

往大了说，如果“零首付”继续蔓延，则会对国家金融安全构成一定威胁。换句话说，无论以何种方式达到“零首付”的目的，你其实是以错误的信贷能力，欺骗了银行。那么，对于风险的控制，你连银行都不信还能信谁？

（以上回答发布于2016-03-24，当前相关购房*请以实际为准）

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