永葆健康(佳倍保)重疾险需要小心哪些坑?
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发布时间：2024-01-14 21:45
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时间：2024-03-20 01:19
光大永明人寿推出了一款名叫永葆健康的重疾险。这个名字寓意非常好，永葆健康，那么这款保险的表现在现实当中究竟咋样呢？
具体保障什么疾病，有哪些优缺点呢？一起来看看！
赶时间的朋友，不妨点击这份精简版测评：
《光大永明「永葆健康（佳倍保）」精简版测评！》
一、光大永明永葆健康（佳倍保）重疾险保什么疾病？
还按原来的套路，咱们先对产品保障图做一个了解：
有110种重疾、20种中症、20种轻症被包含在永葆健康（佳倍保）的保障当中。
保险合同中将所有具体保障的病种都写得很清楚，在这里学姐就不仔细讲了。
但是，是不是重疾险保障疾病的数量越多越好？
学姐想说并不完全是这样，疾病的数量并不是我们判断一款重疾险是否值得购买的唯一标准。
这里有一篇详细的科普文，可以回答这一问题，碍于篇幅有限，学姐就不详细讲解了：
《重疾险究竟保哪些疾病？数量越多越好吗？》
那么，永葆健康（佳倍保）具体有哪些优点和缺点呢？关于这个问题，请大家接着往下看。
二、光大永明永葆健康（佳倍保）重疾险有何优缺点？
优点：
1、等待期短
等待期另一个称呼是保险免责期，在这段时间出险，保险公司能够不再赔付。
这就是学姐一直很看重等待期的原因，因为后面的理赔会被这妨碍到。
有很多例子保险公司没有赔偿，就是因为等待期出险的缘故。
而没有特殊情况的话重疾险的等待期都是90天或者180天。
在被保人看来，肯定90天的等待期好一点，就更早享受到保障。
永葆健康（佳倍保）在这一方面上还是很令人满意的，等待期是时间期限也是只有90天。
2、缴费期限长
在配置重疾险的时候，学姐建议最好是选择最长的缴费期限。
因为缴费的期限变长了，每年缴纳的保费就变少了，就能够让我们的缴费压力得到一定的缓解！
除此之外，对通货膨胀也有一定的抵抗，而且出发保费豁免条款的几率还会加大。
这样一看，是不是一箭三雕？
永葆健康（佳倍保）的缴费期限最长有30年，属于目前重疾险的最优水平！
3、涵盖基础保障
以往科普重疾险的文章中曾有提到，只保障重疾的重疾险，不是好的重疾险，同时还要包含轻症、中症的保障。
从保障图中发现，永葆健康（佳倍保）是包含了中症和轻症保障的，单凭这一点，可比市面上不少的重疾险好多了。
缺点：
1、只能保障终身
八桂无忧C款的唯一保障期限就是保终身，不能保定期，不但不灵便，还比较苛刻和死板。
定期重疾险，一般有两种保障期限，一种保20年，一种保30年，大部分保障年龄分为65岁或者70周岁，保费价格也不是很高，对于预算不多的人来说还是比较适合的。
终身重疾险之所以这样称呼，就是因为它是保障至终身的，由于强大的稳定性，所以价格也是水涨船高。
如果能够提供多种保障期限，不仅产品的实用性更好，不仅使产品变得更灵活，而且产品的适用性更广，也会吸引更多的人来投保。
2、中症赔付低
永葆健康(佳倍保)凭借着其保障范围涵盖了轻症、中症保障，而吸引了许多的顾客，在保障范围上是做得算是不错的。
但是在中症保障的赔付比例上面，就不是那么好了…
现在，60%保额的中症赔付比例就是最低*，有些优秀的重疾险甚至还会提供额外赔付，那么最高会有多少的赔付，是会收到75%保额！
显然，在中症保障方面，永葆健康（佳倍保）远远没有达到及格线。
3、重疾分组不合理
在多次赔付型重疾险里面其中一款就是永葆健康（佳倍保），最高赔付机会是两次，
多次赔付型重疾险，就是在患了重病也拿了理赔之后，保障也是仍然有效，二、三次再次患重疾后，还是依旧可以享受到赔付，直到理赔次数用完为止。这么看来，与单次赔付型重疾险对比一下，多次赔付的产品保障相对更加稳定，所以也更受到大家的追捧。
然而，多次赔付型重疾险也是有许多需要多注意的地方，其中疾病分组就是一点。
保险公司想出疾病分组这个方法主要是为了不出那么多次险，简而言之就是，将这110种疾病分成小组进行，每个小组疾病的理赔次数都只有一次。假设被保人运气比较差患上了A组疾病，理赔后再次被确诊为患上了A组疾病，那么保险公司是不提供赔偿服务的。
有疾病分组的重疾险不一定就是不好的，只要分组合情合理就行了。
其中有28种重大疾病被*所划入规定范围，其中高发重大疾病就可以分为6种，分别是:
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术、终末期肾病。有数据统计显示，占80%的赔付比例的是这6种高发重疾！
其中，恶性肿瘤的理赔率已满足了60%！
所以，正确的疾病分组，应该让恶性肿瘤自己一组，而且还可以把其它五种高发的重大疾病分散分组。
接下来，我们看一下永葆健康（佳倍保）的疾病分组：
可以看到的是永葆健康（佳倍保）将除恶性肿瘤外的其他5种高发重疾归到了同一组别。
直率的说，这与单次赔付型重疾险区别在哪里？
这种多次赔付型重疾险就是敛财的工具罢了，根本不值得配置。
除此之外，关于多次赔付型重疾险，学姐整理了一份详细的防坑指南，全篇干货，快快收藏起来：
《一文起底多次赔付的重疾险！》
三、学姐总结
总结一下，永葆健康（佳倍保）整体表现还是比较一般的，建议大家还是和市面上其他优秀的产品多多对比一番，择优入手。
【写在最后】
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