哪只基金定投比较好
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发布时间：2022-05-05 06:45
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热心网友
时间：2023-10-13 15:53
有人喜欢简洁，认为定投1只有代表性的指数基金足矣；
有人不想把鸡蛋放在一个篮子里，同时定投了4只基金；
还有人喜欢追逐明星基金，定投组合里有10只基金。
到底定投几只基金比较好？
这个问题有没有一个最优解？
还是通过数据测算一探究竟吧。
按照惯例，先描述一下测算过程，知其然也要知其所以然。
定投标的
为了得到一个尽可能长的测算区间，我们选取了2003年之前成立的所有14只偏股型开放式基金。
为了得到尽可能多的样本，我们在这14只基金中，任意选取1只、2只、3只…14只基金作为定投组合，进行测算。
举个栗子，如果从14只基金中任意选取7只基金，可以得到3432个定投组合
扣款方式
月定投
测算区间
2003年1月2日至2019年9月6日
定投周期
在测算区间任意时间开始定投1年、3年、5年、8年、10年
测算方式
以每月1号定投为例，测算期间每个月的1号为定投扣款日（非交易日则顺延），定投收益率=[（sum(每期定投金额/每月月初收盘点位）*期末收盘点位)/（sum(每期定投金额*投资期数）)]-1。
一共测算了38,107,032组数据。
测算结果
定投盈利概率：基金数量越多，盈利概率越高
1、随着定投组合里基金数量增加，各期限定投的盈利概率递增
以3年期定投为例，14只基金中任意选1只的定投盈利概率为74.96%，任意选4只的盈利概率为80.73%，如果将14只基金作为一个定投组合，盈利概率为82.12%。
2、无论是几只基金的定投组合，定投盈利概率均随着定投期限增加而递增。
时间是定投的好朋友，这个结论我们在之前的历次测算中都证实过。
定投收益率：基金数量越多，收益率波动区间越小
1、随着定投组合里基金数量增加，定投组合的收益区间逐渐收敛——最大收益率不断降低，最小收益率不断抬升。
换句话说，定投组合里基金数量越多，收益的波动区间越小。
这个道理和股票投资如出一辙，持股数量的增加可以平抑波动。
2、定投组合的收益率中位数，和基金数量没有明显的相关性。
1年期、5年期、8年期定投的收益率中位数，随着定投组合基金数量增加而递增；
3年期定投的收益率中位数，随着定投组合基金数量增加而递减。
但是，定投组合的收益率中位数和定投期限明显正相关。即定投期限越长，定投组合的收益率中位数越高，表现越好。
结论
测算结果展示完毕，说说我们的结论：
从定投盈利概率的角度来看，似乎定投组合里的基金数量越多越好。
但仔细观察一下数据，当定投组合里的基金数量达到2只以上时，再增加基金数量，对于盈利概率的提升并不大。
以5年期定投为例，2只基金的定投组合盈利概率较1只基金提升2.08%，而7只基金的定投组合较2只基金提升1.87%，14只基金的定投组合较7只基金仅提升0.85%。而从定投收益率的角度，虽然基金数量增加可以缩小定投组合的收益波动，但也失去了获取更大收益的可能性。
此外，从象征平均收益水平的收益率中位数来看，基金数量更多的定投组合并没有明显优势。
而且，你的定投组合里每多一只基金，意味着你要多操一份心，这和定投省心省力的初衷相悖。
综上，定投并不是选的基金越多越好。
看到这儿，你可能会提出疑问：
究竟定投几只基金好，好像没给出结论啊？
我们也希望数据能给出明确的结论，但事实确实如此。
在投资这件事情上，或许就没有必胜的秘籍。
不过我们认为，选2只指数基金做定投，已经可以满足多数人的需求。
1只蓝筹股风格的指数，如深证100、沪深300，
1只成长股风格的指数，如创业板指、中证500。
这两者的组合，有足够的市场代表性，长期定投下来，有望获得市场的平均收益。
如果你还想为定投组合增加一点“波动性”，可以增加1-2只行业指数基金，比如证券指数基金等。
热心网友
时间：2023-10-13 15:54
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。
基金定投相对于一次性投资而言，不需要选择买入时机，降低了投资基金的难度，对普通的中小投资者有利。但在具体的基金投资操作过程中，基金定投并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，更不是替代储蓄的等效理财方式。还需要投资者对定投风险有充分的理解和把握，从而规避基金投资中的风险，以免造成不必要的损失。
因此对于投资者来说，只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实就能提高获利，而且风险较高基金的长期报酬率，应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标如五年以上至十年、二十年，不妨选择波动较大的基金，而如果是五年内的目标，还是选绩效较平稳的基金为宜。
热心网友
时间：2023-10-13 15:53
有人喜欢简洁，认为定投1只有代表性的指数基金足矣；
有人不想把鸡蛋放在一个篮子里，同时定投了4只基金；
还有人喜欢追逐明星基金，定投组合里有10只基金。
到底定投几只基金比较好？
这个问题有没有一个最优解？
还是通过数据测算一探究竟吧。
按照惯例，先描述一下测算过程，知其然也要知其所以然。
定投标的
为了得到一个尽可能长的测算区间，我们选取了2003年之前成立的所有14只偏股型开放式基金。
为了得到尽可能多的样本，我们在这14只基金中，任意选取1只、2只、3只…14只基金作为定投组合，进行测算。
举个栗子，如果从14只基金中任意选取7只基金，可以得到3432个定投组合
扣款方式
月定投
测算区间
2003年1月2日至2019年9月6日
定投周期
在测算区间任意时间开始定投1年、3年、5年、8年、10年
测算方式
以每月1号定投为例，测算期间每个月的1号为定投扣款日（非交易日则顺延），定投收益率=[（sum(每期定投金额/每月月初收盘点位）*期末收盘点位)/（sum(每期定投金额*投资期数）)]-1。
一共测算了38,107,032组数据。
测算结果
定投盈利概率：基金数量越多，盈利概率越高
1、随着定投组合里基金数量增加，各期限定投的盈利概率递增
以3年期定投为例，14只基金中任意选1只的定投盈利概率为74.96%，任意选4只的盈利概率为80.73%，如果将14只基金作为一个定投组合，盈利概率为82.12%。
2、无论是几只基金的定投组合，定投盈利概率均随着定投期限增加而递增。
时间是定投的好朋友，这个结论我们在之前的历次测算中都证实过。
定投收益率：基金数量越多，收益率波动区间越小
1、随着定投组合里基金数量增加，定投组合的收益区间逐渐收敛——最大收益率不断降低，最小收益率不断抬升。
换句话说，定投组合里基金数量越多，收益的波动区间越小。
这个道理和股票投资如出一辙，持股数量的增加可以平抑波动。
2、定投组合的收益率中位数，和基金数量没有明显的相关性。
1年期、5年期、8年期定投的收益率中位数，随着定投组合基金数量增加而递增；
3年期定投的收益率中位数，随着定投组合基金数量增加而递减。
但是，定投组合的收益率中位数和定投期限明显正相关。即定投期限越长，定投组合的收益率中位数越高，表现越好。
结论
测算结果展示完毕，说说我们的结论：
从定投盈利概率的角度来看，似乎定投组合里的基金数量越多越好。
但仔细观察一下数据，当定投组合里的基金数量达到2只以上时，再增加基金数量，对于盈利概率的提升并不大。
以5年期定投为例，2只基金的定投组合盈利概率较1只基金提升2.08%，而7只基金的定投组合较2只基金提升1.87%，14只基金的定投组合较7只基金仅提升0.85%。而从定投收益率的角度，虽然基金数量增加可以缩小定投组合的收益波动，但也失去了获取更大收益的可能性。
此外，从象征平均收益水平的收益率中位数来看，基金数量更多的定投组合并没有明显优势。
而且，你的定投组合里每多一只基金，意味着你要多操一份心，这和定投省心省力的初衷相悖。
综上，定投并不是选的基金越多越好。
看到这儿，你可能会提出疑问：
究竟定投几只基金好，好像没给出结论啊？
我们也希望数据能给出明确的结论，但事实确实如此。
在投资这件事情上，或许就没有必胜的秘籍。
不过我们认为，选2只指数基金做定投，已经可以满足多数人的需求。
1只蓝筹股风格的指数，如深证100、沪深300，
1只成长股风格的指数，如创业板指、中证500。
这两者的组合，有足够的市场代表性，长期定投下来，有望获得市场的平均收益。
如果你还想为定投组合增加一点“波动性”，可以增加1-2只行业指数基金，比如证券指数基金等。
热心网友
时间：2023-10-13 15:54
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。
基金定投相对于一次性投资而言，不需要选择买入时机，降低了投资基金的难度，对普通的中小投资者有利。但在具体的基金投资操作过程中，基金定投并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，更不是替代储蓄的等效理财方式。还需要投资者对定投风险有充分的理解和把握，从而规避基金投资中的风险，以免造成不必要的损失。
因此对于投资者来说，只要能坚守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实就能提高获利，而且风险较高基金的长期报酬率，应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标如五年以上至十年、二十年，不妨选择波动较大的基金，而如果是五年内的目标，还是选绩效较平稳的基金为宜。
