续保降低保额后对之前的保费有影响吗?
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发布时间：2022-05-05 04:29
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热心网友
时间：2023-10-09 18:34
同等保额，交费年限拉长，每年负担的保险费就低；反之则反。但交费期限越长，最终的总保费越高。其实，这之间并没有谁吃亏，谁占便宜一说，交费期短，总额是少交了，但是考虑到时间价值和利息因素，其实并没少交。
相反，那些交费期拉长的人也没吃亏，毕竟晚交了很多年，自己落下了利息。
2、保额、保费与产品形态互有影响。
在相同保额的情况下，消费型的保险产品保费低，但不返还；返还型的保险产品保费高，但可以起到强制储蓄的作用。
拿重疾险来说：同样的保障内容、同样的保额，贵的一万多，便宜的只要5千多。
贵的保险就一定好吗？
还真不一定，就拿价格非常有挑战性的、某安的热销产品**福来举例，我们上边说过，一款优秀的重疾险，在轻症保障里一定会包含8大高发轻症，因为这8大高发轻症占了轻症理赔的80%以上，而下图就是**福的高发轻症覆盖情况：
一、保证续保若干年
目前市面上的百万医疗险保障期限通常为一年，但也有一些提供长期保障的产品，可以保证在若干年内续保。
这里所说的保证续保是指：在续保期间内，保险公司无条件对投保人进行续保，不能对合同和费率做出任何改变，即使产品停售保障也可以继续。
举例：昆仑超级保个人医疗保险，保证续保6年。
可以看到，在保险条款中对于续保的规定有三个特点：
①保证续保期间内，保费按照产品初期约定的费率表缴纳，不会有调整；
②保证续保期间内，不会因为被保人的健康状况或理赔情况而拒绝续保，即使理赔过也依旧可以续保；
③保证续保期间内，不会因为产品的停售而终止。
由于目前还没有出现保至终身的百万医疗险，这种在若干年内可以保证续保的产品就已经是市场超优水平了，可以提供相对长期的保障。
二、承诺续保至xx周岁
目前市场上更多百万医疗险的续保方式是承诺续保。即在续保时，保险公司遵循保险合同费率调整的规定，计算被保险人的续保保费，但是承诺不会因为被保险人个人的身体状况变化或者既往赔付情况，而拒保或单独调整被保人的费率。
和保证续保相比，承诺续保问题在于：
①根据被保人的年龄、医疗费用通胀水平等因素，保险公司可以调整续保时的费率。
②如果产品停售了，就无法继续投保了。
承诺续保是目前市场上主流的续保方式，还是值得选择的。
三、续保审核
市场上也存在一些百万医疗险，期满之后需要保险公司审核，通过才能续保。这样的续保条件对于投保人来说比较被动，不建议选择。
这种情况下，如果被保人第一年进行了理赔或健康状况发生了变化，再去续保可能会被拒保，保障非常不稳定。
热心网友
时间：2023-10-09 18:35
热心网友
时间：2023-10-09 18:35
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