房贷利率“换锚”，该怎样选？

发布网友发布时间：2022-04-20 23:52

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热心网友时间：2023-07-22 09:13

选择哪一种，要根据自己判断。就目前近几年的趋势看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。因为一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
按照目前5年期贷款以上基准利率计算，你的实际执行利率5.145%，现行基准利率为4.9%，你的执行利率为5.145%(=4.9%+0.245%)。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择你的利率应该表达为：LPR+0.245%。转换后到第一个重定价日前，房贷利率还是5.145%，但计算方式变成了“LPR4.9%+0.245%”；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+0.245%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，很明显，如果判断未来5年期以上LPR+0.245%>5.145%，也就是说未来的LPR比4.9%高，就可选择以原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.9%低，就可选择转换成LPR。

热心网友时间：2023-07-22 09:14

这次房贷利率换锚，央行给了所有人一次改变房贷的机会。
央行提供了两个选择：一是选择固定利率，在整未来20年或30年整个房贷周期，都会保持不变。如果2019年之前实际利率是5.39%，选择固定利率，意味着未来20年都是5.39%。
二是一年一变的浮动利率。房贷利率每年均可调整一次，如果当年最新LPR利率下降，房贷利率同样随之下降。机会只有一次。那么，该选择固定利率还是一年一变的浮动利率？答案很明显，选择一年一变的浮动利率。

固定利率的好处是，如果未来加息，自己的利率不会跟随上涨。而浮动利率好处是，如果未来降息，那么房贷利率可以一直调整。不难看出，问题的关键在于，未来究竟是大加息周期还是大降息周期？
要知道，利率下降是大势所趋。目前全球经济已经进入大宽松时代，利率走低是大势所趋，很多欧美国家已经进入负利率时代，我国的利率相比于几年前已经大幅下行。

热心网友时间：2023-07-22 09:14

购房贷款，应该选固定利率，还是选浮动利率LPR，买房人必看