年化23.9%的融资成本,你敢要么?
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发布时间：2022-12-23 17:14
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时间：2024-11-03 04:03
23.9%的年化贷款，这样的公司居然还能高调地活在当下，居然还是世界五百强旗下的公司？更可笑的是还获得过诸多奖项！
按照规定，年利率超过36%的，则是高利贷。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民*应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
好家伙，平安普惠为了不超过24%，那我就整个23.9%！毕竟没超过24%，不算违法嘛！
他的模式：普惠作为咨询公司寻找客户、平安担保提供担保、第三方银行放款！
先来说说他的利率组成：服务费、担保费、保费、利息（第三方银行的利息）
这不难看出，整个平安系的收入等于所有费用减掉第三方银行的利息！说白了，银行贷款利息本来很低，可能年化5%-6%，剩下的14%-15%都让平安系赚去了。
说简单点，银行放款100万，客户付出了10万的利息，平安得了7.5万，银行得了2.5万。也就是说75%的利润都被平安拿走了，银行仅仅赚了25%的利息。可怕吧！从某些角度来说活，银行选择和平安合作来放这笔贷款，虽然有平安担保作为担保，但是客户成本太高，反而逾期的可能性更大！
但是，平安普惠APP倒是明码标价，年化综合成本都写了11.3%-23.9%，不敢在明面上就欺骗消费者。作为消费者，看到这个标价，可以选择不要。但是错就错在下面的业务员，平安普惠的业务员的业务能力强到让人窒息，这4万多的业务员的确是比较牛的！他们又是怎样让这些融资的人接受这个成本的呢？
1、轻描淡写谈利率，瞒天过海报利率。
首先给你说个0.3%-0.6%的月息来获取和你见面的机会，然后给你出个额度，你明明看到是23.9%，业务员确实那不是真实利率，得走流程到最后才能看到。
接着，走流程，发现你工作需要包装，加0.1%的利率；假装看下你的流水（其实是不需要看流水的），流水小了又加0.1%；再看看你的征信，不行，网贷多，又加0.2%，这样以来，你也差不多1%的利息了。
但是距离2%还差得远啊，他们还会加么？不会了！他们就会告诉你的利率是1%，好家伙，2%说成1%，恐怕还是容易出漏洞吧？别慌！看看普惠的业务员怎么给你算利息的？平安普惠的业务员的“牛*”之处就是可以把2%给你算成1%。他们就用你的月均利息去除以你的贷款本金，这样一算好像每个月就是1%的利息没错。没心眼的客户觉得马上需要钱，这点利息忍一下还是可以要，也就签字放款了。但是他们忽略了一个问题，你的还款方式！你每个月都在还本金啊，你的利率怎么能用你的月均利息除以总贷款金额呢？你的资金使用率算下来也就50%啊，那你的利率就应该是1%*2=2%!这里，还别不承认2%。说什么只有1.99%，平安普惠一般都会在放款后还要你买一个意外险，这样一加……
2、把握客户有奇招，招招让你就范！
他们会天天给你打电话*单，还有每天用不同的人联系你，你的信息还会被卖到其他贷款公司！等你想要钱时，他们会演各种戏来促单，说你这里不行，那里不好，这都是为了给后面签约做铺垫。还会拿捏你的时间，等你马上要钱的时候在给你走流程，让你没得选择！
说白了，平安普惠是透明的，年化综合成本11.3%-23.9%，没有欺骗你，你之所以贷款之后还会感觉自己被骗了，是因为下面的业务员，他们不敢给你说真是成本，怕和你聊天的机会都没有。
3、全套做戏，天衣无缝！
虽然平安普惠的员工说了假话，偷换概念，但是他们始终是怕你秋后算账的。所以，他们在你放款后会让你签个什么函，那上面还写明了真是成本。还会给你录音等等！让你后期打官司都打不赢！
小微企业融资本身就没有优势，真希望有关部门能够真正关心下小微企业。银行自身也要擦亮眼睛，不要因为降低自身的风险，就去和其他机构合作，导致提高了小微企业融资的成本！更重要的一点就是，从业人员要为客户着想，不要为了佣金就迷失了自我！
