45岁不工作,无其他生活负担,有150w存款,能不能生活到60岁拿退休金?

发布网友 发布时间：2022-12-25 21:07

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热心网友 时间：2023-10-13 15:09

身为银行工作人员，就接待过这样一个客户，45岁的他仅靠150万存款存进我们银行，就辞去了自己的工作，整天活的非常潇洒。

放在国内能有150万存款的人少之又少， 80%以上的人平均每月收入在几千块钱徘徊。

而每年的收入大概在5万至10万元之间。

如果真的没有任何生活负担的情况下，想过上普通中等生活标准，那么可以靠存150万可以生活到60岁领退休金。

我国对退休年龄规定男性60岁，女性55岁。

所以要想靠150万，从45岁生活到60岁，在这中间要生活15年。

150万存款，首先要考虑它的安全性，所以要选择国有四大行。

就拿农业银行来说，大额存单定期三年，一般利率在3.85%，但是150万存款能将利息拿到4%。

也就是说150万，按照4%的利率来计算的话，每年利息分别是：150（万） 4%（利率） 60000（元）。

平均每个月也就是：5000元。

按照这样的利率来计算的话，一年6万元，那么15年就是：15（万元） 6（万元） 90（万元）。

在没有任何生活负担下，根据2019年，一线城市人均消费水平4500元来看的话，每个月5000块钱的利息，足够你在一线城市过上普通生活。

在三四线城市，根据2019年人均消费水平2400元来看的话，每个月5000块钱的利息，不仅能过上普通生活，而且还能够有所保留。

所以在15年内，靠着银行的利息和150万的本金足够，已生活到自己退休领退休金那一天。

（前提不考虑本金流动性的情况下）。

就拿现在的民营银行来说，定期五年的利率能达到5%。

而银行对于存款保险条例，本金在同一家银行，不得超过50万，一旦银行发生倒闭，这样才会本金退还。

所以150万可以分为四份，三份40万，一份30万。

分别存入不同的中小银行，孕期达到五年，利率5%。

按照这样的利率来计算的话，150万分4份光每年的利息就可以达到：150（万）四份 5%（利率） 75000（元） 。

每月平均：6250元，这样的收入水平放在国内工作岗位上，可以说是中上等收入水平。

现在很多人每个月也只有五六千块钱的工资，依然够一家人过上普通人的生活。

所以45岁不工作，无论将100万存入哪个银行，都够支撑自己生活15年到退休那一天。

不少朋友会觉得15年时间银行存款利率不会一直保持在，4%的利率有可能下降，有可能上调。

再一个就是现在物价上涨，通货膨胀的幅度，一旦超过银行给的存款利息，那么你存的钱在银行就会大大缩水。

还不如将这笔钱购买理财，基本都能达到6%的利率，每年的回报也将尽：9万元左右，平均每个月也就是：7500元。

45岁已经辞去工作。就意味着没有，任何的收入来源，150万就是他仅有的存款，在没有任何生活负担的情况下，存款的安全是最重要的事情。

虽然理财回报高，但是银行大部分理财都是不保本不保息，所以这是有一定的风险，每个人根据自身的情况来选择。

①、每个人对生活的追求不一样，选择也就不一样。

在目前国内还有一大部分人。每个月的工资就在几千，一天工作在十个小时左右，不仅累，而且挣得又少，对于这样的人来说，150万存进银行靠每个月拿着6000块钱的利息，好好享受生活，足够自己支撑15年到60岁退休那一天。

②、很多人考虑到现在通货膨胀速度，物价上涨和货币购买力下降的因素。

他们觉得45岁，想靠150万存款不工作，那是不可能的事情，一旦通货膨胀速度达到银行给的利息，那么150万的购买力只有几十万。

再加上家庭各种的开销人情礼节，孩子等等，根本无法靠150万支持生活个15年。

有的人对生活的追求，每个月有个5000块钱就已经满足，而有的人对生活的追求，每个月有个五万块钱就已经满足。

不同的人，不同的追求，这150万放在这群人当中，肯定有不同的区别。

所以对待这个问题，我们要理性看待，根据自身的情况，选择自己该怎么办。

所以这个问题主要核心点就是自己45岁不工作，而且家庭没有任何生活上的负担，好，150万存款能否，生活到15年，靠自己退休领养老金那一天。

如果你对生活的标准没有太大的追求的话，150万就按照4%的利率，每年也就是6万，每个月也就是5000块钱。

足够让你过上普通的生活标准。

如果你对生活标准追求太大，就算每个月给你10万20万，都不够你自己生活到退休。

所以这个问题属于仁者见仁，智者见智，根据自身的因素来决定选择，这样才能最大的利益化。

总而言之，45岁在生活方面没有太大的压力，超150万和利息生活15年是完全可以的，虽然现在通货膨胀和货币贬值，速度增长的非常快，但是在15年以内不会出现太大的问题。

（感谢各位朋友观看和支持）。

如果对生活的期望值不高，150万的本金生活15年肯定够了，现在45岁，到60岁退休应该还有余款。

150万用来理财，保守估计一年能产生6万多元的利息，这钱用于交社保一年大约两万元，富富有余，就是养老险年年递增，对你来说也不是什么负担，剩下的用于生活，不够再用些本金，一年有个七，八万一个人生活足够了。由于你无其他负担，估计也不用养别人。

45岁的年纪不想工作，可能对职场不适应，又因为你要坐等60岁退休，看出来你对生活没有多高的要求，想过优闲自得，与世无争的生活，这些钱够了。

这是完全可以的。

首先说最简单的懒人式规划。

45岁到60岁还有15年要过，150万平均到15年，那就是每年10万这样。上海有位美女，有自己的房子，但她每个月给自己规划1500元花费的极简生活，全年的花费不到2万。从视频看，她的精神状态甚好，也对当下的生活感到满意。所以，以10万元的储备来度过一年，无论你是在哪一线城市，都还是可以的。

备下10万元过一年，其余的140万可以做点存款，比如民营银行的存款利率都还行，存点定期的，赚点利息 ，跟通货膨胀做点慢跑，即便是跑不过了，也还算是跑了。

其次说周全型的规划。

有点存款，再有处自己的住房，到60岁拿退休金，那生活的基本面就齐全了。45岁至60岁的15年间，每年的花费少些，比如一年三万这样，那么15年就要备下45万，余下105万可以买一处房子。买房子可以注重性价比，反正没有其他的生活负担，也没有什么其他的追求，房子有个两室一厅左右即可。这相当于退休生活的提前演习，现在也有一些人一年退休养老金是少于3万，他们有自己的房子，所以日子也过的安逸。只是不要生大病。‘

第三生活总在不断追求中精进的。

45岁就不工作，这确实算比较消极。没有欠债，而有150万存款，这就是个良好的开端。有这样的良好开端，去做一件自己兴趣的事，并且在做的过程赚些生活费或养老备用金，那是人生非常好的打开模式。毕竟，人不能仅仅是有个住处，然后睡了吃或吃了睡，像那些网吧大神一样。

楼主你好，45岁不工作，没有其他的生活负担，但是有150万的存款，能不能生活到60岁拿退休金呢.这个问题我认为45岁让自己提前退休，但是你拥有150万的存款，实际上你即便是去参加工作，那么在这15年当中，你每个月拥有10万块钱的年收入，也是很正常的，所以说拥有150万的存款可以让自己提前退休，没有问题.

你就把这150万当成你正常的一个工资性的收入，因为毕竟工资性的收入也只不过这么多，甚至还没有这么多，所以说你拥有150万的存款让自己提前退休没有问题，只不过就是在这15年当中，我认为你还需要继续的来缴纳自己的个人社保，保证自己的社保继续参保，那么将来它可以获得更高养老金。

同时150万块钱不能够一次性花完，我们尽量还是要通过投资理财的方式，让自己的这部分存款实现增值保值。比如说我们可以去投资一些定期理财产品，因为定期理财产品相对来说它的收益是比较稳定的，虽然是比较少，但是不会让你的本金产生一定的风险，所以这样的方式是比较合理的，定期理财一般情况下一年可以达到5%，所以说对于你150万的存款来说，基本上每年可以获得七八万左右的一个收益.

45岁不想工作，手里有150万存款，又没有其他生活负担，想等到60岁拿退休金，说明社保已经缴满了15年，也就是说，想看看150万的存款能否支撑自己生活15年的时间。

如果把这150万元存在银行，每年按照4%的利率计算，一年可以获得利息收入为6万元，平均一个月有5000元的利息收入。没有其他生活负担的话，意味着没有什么房贷车贷之类的，也不用为孩子的教育问题担心，那么每个月用5000元来生活，自然是没有什么问题的。

根据统计局的数据显示，2020年上半年，全国居民人均可支配收入15666元，其中，城镇居民人均可支配收入21655元，增长1.5%，扣除价格因素，实际下降2.0%。全国居民人均可支配收入中位数13347元，其中，城镇居民人均可支配收入中位数19617元，增长0.4%，中位数是平均数的90.6%；农村居民人均可支配收入中位数6682元，增长1.2%，中位数是平均数的82.8%。

从数据可以看出，全国城镇居民一个月的可支配收入中位数3269.5元，那么每个月有5000元的收入，已经超过了全国城镇的中位数水平，全国那么多人，别人都能生活，自己为啥不能呢？这个收入已经算是中等偏上的水平了。

当然，这也需要看具体在什么地方，如果在一二线城市，那么生活压力可能要大些。但是在三四线城市，一个月5000元的利息收入，已经比很多人工作的工资收入还要高了，在不少三四线城市，月工资也就三四千的水平，所以用这笔被动收入生活没什么问题。

还有一个问题，就是货币会不断贬值，现在每个月5000元的利息收入可能足够生活，但是十年后，如果货币贬值了，到时候的5000元就远不如现在5000元的购买力了，而且以后的利率可能还会下降，不一定还能有那么多利息收入，这意味着仅靠利息收入的话，随着时间的推移，生活水平会下降。

不过我们仅是算了利息收入，还没有看本金。比如说过了五年，5000元的利息收入用来生活如果感到紧张了，那可以动用本金，每年动用几万的本金，到60岁的时候本金也还没有用完，到时候领退休金之后，又多一笔被动收入。

因此，总的来说，如果不是追求很高的生活质量的话，150万元存款从45岁用到60岁是没有多大问题的。但考虑到货币会贬值，以及银款利率可能会下行，最好可以用这笔钱进行一些低风险的理财，获取比银行存款更高的收益。如果不想工作了，有其他爱好或技能，可以发挥自己的所长，找些自己喜欢的事情来做，既充实又可以多一笔收入，那样生活会更加从容。

40岁其实是相当尴尬的一个事情，按理来说40岁到50岁是人生当中最巅峰的一个时期，因为处于这个年龄段的人，一方面拥有资金人脉资源上的积累，另一方面也有经验上的积累，所以在工作生活方面都应该更加游刃有余。

但在现实当中，所谓的巅峰只针对那些成功人士来说，对于大多数人来说，40岁其实是一个比较尴尬的年龄，因为到了40岁之后，如果你还没有在事业上有一定的成绩，比如当上公司的高管或者是自己创业，那是相当尴尬的。

比如我身边看到有一些40岁的人，现在去找工作已经很难了，因为超过了40周岁之后你根本没法跟年轻人拼，如果你没有能力没有资源，别人是不会录取你的，结果很多人只能去跑外卖跑滴滴，或者打一些零工来维持家里面的开支，这是挺悲催的一件事情。

当然对于一些人来说，他们在年轻的时候努力赚钱，结果存下来一笔巨额存款，即便45周岁丢掉工作了，他们仍然能够顺利地度过去，等到60周岁的时候正常领取退休金。

至于一个人在45岁的时候有150万存款，不工作也没有其他生活负担，能不能生活到60岁拿退休金，这个正常的人都知道，完全没问题的。

有150万的存款你完全可以通过合理的理财获得可观的利息，依靠这个利息，你不仅可以顺利等到60周岁的时候领取养老金，即便你没有养老金，仍然可以保证你过一个比较滋润的老年生活。

我们先来看下150万通过合理理财大概能够产生多少收益。

150万你可以做一些组合投资，具体如下：

1、100万放在银行存款。

你可以在那些中小银行存个100万三年定期或者5年定期，按照目前银行的存款利率来看，小银行5年定期至少可以获得4.5%左右的利率，相当于100万一年的利息就有4.5万，5年时间累计的利息就达到22.5万。

2、30万用于购买一些股票型基金。

通过观察各大基金的表现，从长期来，基金的收益率实际上还是比较可观的，大家以2~3年为一个周期，将30万投入到股票型基金当中，给自己设定一个合理的预期收益，比如三年之内要达到25%的收益，当收益达到目标之后就赶紧把它卖掉，然后等到股票回落到低点的时候才买入基金，这样通过反复的操作获得年化收益率7%以上，我认为还是有很大的可能性的。

这意味着30万块钱每年的收益就有2万块钱左右。

3、20万用于购买一些灵活性比较好的货币基金。

除了考虑投资理财之外，大家还要保持一定的流动性用于支付日常的生活开支，所以我建议可以将20万用于购买一些流动性比较好的货币基金，我们就按照7日年化收益率2.5%计算，那么20万一年可以获得的收益大概是5000块钱左右。

通过以上合理组合投资，总体算下来，每年的平均收益率大概在7万块钱左右。

每年7万块钱的收益，保证你日常的生活开支基本上是没有什么问题的，目前大多数城市一年的人均消费也只不过是3万块钱左右。

即便对大城市来说，如果你没有其他生活负担，比如没有房贷车贷，那么一家三口每个月5000块钱的生活消费，我认为应该是足够的，这样你每年的消费支出也只不过是6万块钱左右，如此一来，每年7万块钱的收益，你还剩1万块钱左右继续投入本金当中进行投资。

但考虑到未来消费水平的上涨，你每年的支出肯定会相应的上涨，就算按照每年4%的涨幅计算，150万存款通过合理的投资理财后，光靠利息保障你两口子生活到60周岁绝对没有任何问题。

如果你们生活稍微节俭一点，比如每个月的开支处于中等偏上的水平，那么我觉得即便你没有养老金，150万存款保障两个老人过上一个普通的养老生活都没有什么问题。

顺利活到60岁的前提是“智商不滑坡”。在我老家，好多勤俭节约一辈子的小镇上的人，到老了都守不住财富。这其中有老师、医生、商人，包括我的父母。有借外债收不回的，有理财平台爆雷的，有投资股市失败的，还有被骗子骗走的。很多人年轻的时候理性自律智商高，年纪大了会变的。人性中贪婪的一面，轻信一本万利和药到病除，迟早付出代价。

完全没有问题。

一、从45岁开始不工作的话，离60岁退休还有15年。把150万元存款均摊到15年，等于每年有10万元，再加上银行存款和购买理财产品的收益，相当于每年有12万元，即每个月有1万元可用于生活开支。

每个月有生活费1万元，以一个3口之家为例，有自己的住房，没有房贷，即使生活在北上广深这样的一线城市，平时节省一点，维持正常的生活也没有任何问题; 如果生活在三四线城市，有自己的住房，没有什么经济负担，可以生活得衣食无忧; 如果生活在中西部贫困地区，可以过上小康生活。

二、把这150万存款用来理财，即使去购买比较安全的银行理财产品，每年最起码可以有6~7万元的投资收益，相当于每个月有5~6千元，再加上150万元存款每个月可以均摊开支9千元，相当于每个月有1.4~1.5万元的生活费。

每个月有1.4~1.5万元的生活费，也是以一个4口之家为例，如果生活在北上广深这样的一线城市，没有房贷，也可以生活得衣食无忧;如果生活在二三线以下的城市或中西部贫困地区，可以穿讲名牌、吃讲营养，过土豪般的生活。

由此可见，45岁不工作，无其他生活负担，有150万存款，无论在全国任何地方，都可以衣食无忧地生活到60岁拿退休金。

我多年从事过社保管理和理财相关工作，根据你说的情况，给你介绍一种两全其美的方法，不但可以拿到退休金，而且60岁后的生活预期还是非常好的。

我们知道，现在没有工作的人也可以参加灵活就业人员养老保险，像你这种情况，我觉得最优方案就是，用150万元进行理财，用理财收益购买灵活就业人员养老保险，从45岁到60岁，刚好交满15年，60岁的时候可以领取养老金，还可以用150万元理财收益补充养老。

我们来分析一下这种方案的可行性和优越性。

现在市场上比较安全的理财方式主要是国债和银行存款，稳定的收益率在年化4%以上，如果我们按这个利率计算，150万元一年收益为6万元。

假如你所在的城市 社会 平均工资为5000元，灵活就业人员缴纳社保的比例可以在60%~300%之间，也就是说可以按照3000元到1.5万元的基数交纳，灵活就业缴纳比例为20%，每月需要交纳600元到3000元，每年需要交纳7200元到3.6万元。

通过上面的计算可以发现，你每年可以收取6万元的稳定理财收益，如果每年的生活费在3万元左右，那么你还有3万元的资金可以参加社保，我认为比较好的方法就是按两倍 社会 平均工资的比例缴纳养老保险，每年需要2.4万元，剩余6000元可以购买基本医疗保险。

按照这样的方案，到你60岁的时候就可以领取养老金，每月的养老金估计可以达到2200元以上，而且也有基本医疗保险，更重要的是你还有150万元的本金，如果仍然按4%的投资收益率，每年还会有6万元的理财收益用于养老。

这种方式最大的好处是，养老金的发放会根据 社会 物价情况进行调整，能够有效对抗通货膨胀，如果你依靠150万元理财收入养老，15年后如果物价上涨一倍，你的收入相当于下降一半，但是你的养老保险收入却相当于保值了，这就是养老保险的优越性。

由此可见，我们不要把理财和养老保险对立起来，而是要把两者进行有机的结合，充分利用现有的资金理财，用理财收入购买 社会 基本养老保险和医疗保险，这样不但能够在60岁的时候获得退休金，还保住了150万元的银行存款，应该说是一件两全其美的事，希望回答对你有帮助。

正巧我今年45周岁，每天忙忙碌碌的，心为形役，不止一次畅想过早日实现财务自由，不用上班了。看见这个话题很感兴趣，特意进来回答一下。

题主说没有其他生活负担，那么可以理解为没有房贷车贷子女教育及医疗压力，那么生活中也就剩下了衣食住行的简单需求，这部分的支出每个月6000块钱足以覆盖了，150万存款是完全可以的。

比如，把钱存入银行买大额存单，按照大额存单每年4%多的利息收入，每年有60000多元收入，分配在每月有5000多元，基本够生活开销了。

但是，有点不理想的是，存款的绝对数字一直维持在150万元没有增长，实际上就会随着通货膨胀的变化逐渐贬值，毕竟现在通货膨胀很厉害，物价越来越高，钱越来越不值钱了，15年后每月5000元的生活支出有可能会变得有些捉衿见肘。

如果把150万分成两部分，一部分以指数和债券基金组合的形式投资(比如140万元)，另一部分10万放在余额宝里，按照每月5000元的节奏取用。基金组合的部分会随着市场波动而出现涨跌变化，每年按照最初指数基金和债券基金的比例进行一次调整，无论指数基金还是债券基金都严格按照最初的比例卖掉多余部分补齐不足的部分。

在花完最初的10万元以后，从基金组合里每年取出6%用于生活支出，也可以每月取出0.5%。这样15年下来，150万的存款不仅不会减少，反而会多出来。

至于多出来多少，要看股市债市的波动情况，按照过去的数据来看，15年平均下来每年会有2%以上的增长。也就是说，随着时间的推移越来越多，而本金会越来越多，每年的6%提现额也成逐年上涨之势。15年后，题主领到的退休金或许只是这笔投资的补充而已。

当然，也可以一开始就把150万按照一定的比例分好，然后每月领取0.5%，情形基本一样。

这样做能够成功的原因在于： 历史 经验表明，在长期指数基金组合投资过程当中，本金会以8%-12%年化增长率增长，在每年提出6%的情况下，这种 健康 增长的态势不会被破坏，即本金不会被完全消耗掉。

需要说明的是，银行存款是所有投资方式中收益率最稳定的，但这种稳定的收益，也恰恰会被通货膨胀稳定的吃掉。有心的朋友可以留意一下超长时间存款的相关报道，比如几十年前存了一笔钱，取出以后本金加上存款利息总额的购买力远不及当年。这就是通货膨胀给存款带来的最大风险。

所以，150万现金跨越15年，想以存款方式保值增值万万要不得，投资指数基金是个不错的理财方式。