改善信息不对称的方法-2022-04-17
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发布时间：2022-12-27 08:57
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时间：2023-10-19 13:33
英国作家蒂姆.哈福德的《卧底经济学-像经济学家那样思考》1。
我们了解了信息不对称有两种方式，一种是卖家比买家拥有更多关于交易物品的信息，例如二手车市场；另一种是买方通常拥有更多信息，例如保险市场。
1970年美国经济学家乔治·阿克洛夫（George Akerlof）发表那篇*性的论文，经济学界才认识到这个问题的深刻性与严重性。
他引入信息经济学研究中的一个著名模型是“柠檬市场”（“柠檬”一词在美国俚语中表示“次品”或“不中用的东西”）。
主要用来描述当产品的卖方对产品质量比买方拥有更多的信息时，低质量产品将会驱逐高质量商品，从而使市场上的产品质量持续下降的情形。
而与他分享这一奖项的两位经济学家提供了部分解决方案。
迈克尔·斯宾塞（MichaelSpence）认为，掌握信息的一方可以用缺乏信息一方所信任的方式传递信息。
斯宾塞证明，有一个方法可以弥补原先内幕信息造成的市场中的信息差距，那就是让可信的供应商找出办法发出信号，展现他们的可靠性。
比如，二手车的卖方为了证明自己所售卖的汽车是“桃子”，先购买一个昂贵的汽车展示厅，因为只有计划长期经营的商家才会承担这种投入。
“桃子”卖主希望满意的客户会回来，并且向周围的朋友说明他的汽车多么可靠、多么物有所值。
假以时日，汽车的销售额将弥补展示厅的费用。
但“柠檬”卖主不会这么运作，相反，他会在卖出几个“柠檬”后赶紧换地方，以防不诚实的名声紧紧跟随。
在大街上看到那些银行了吗？我们可以看到银行是怎么传递这种信任的，采用高档的装修，高级的设备，用这些来告诉储户，银行是值得信任的。
还有那些金融公司，也是租用在高大尚的地方，用以吸引更多的人来参与他们的产品售卖。
这些方式都是卖方向缺乏信息的一方来传递一种可以信任的信号。
阿克洛夫的理论说明，内幕信息降低了人们的一种能力，即找到能使买卖双方都受益的交易机会的能力。
斯宾塞展示了一种方法，使这类交易成为可能的方法，但同时发现，要做到这一点的社会成本可能很高。
约瑟夫·斯蒂格利茨（Joseph Stiglitz）则从相反方向进行研究，探讨了缺乏信息方发掘信息的可能方式。斯蒂格利茨研究了无信息方如何发现信息。
他研究了保险市场后得出明确结论：在面对能够预期索赔可能性的客户时，保险人并非完全无助。
例如，保险人可以提供不同的方案，减少保险费但提高扣除额——任何赔款中要扣除的部分，这意味着任何赔款都将减少。
自身风险低的客户将喜欢这种方案，因为保险更便宜了，而且他们反正不指望经常去索赔。
但自身风险高的客户宁可付出更多保险费，因为他们可能会经常索赔，所以高扣除额将使他们损失很大。
因此保险人能够说服不同类型的客户暴露他们的内幕信息。
这有点像咖啡屋采用的自我定位策略。星巴克提供生奶油和特殊口味的果汁，使客户暴露出他们是否注重价格。
这一次斯蒂格利茨也得出结论：阿克洛夫的“柠檬”问题无法在不付出成本的情况下获得解决。
我们在生活中会遇到很多类似的情况。
比如说外出旅游，我们旅游到另外一个一无所知的地方要居住酒店，而对于酒店的服务是好还是坏我们并不清楚。
你是怎么做的。首先是看酒店的星级介绍，这些星级是酒店展示给我们的一个传递的可以信任的信息，因此我们来判断酒店的好坏。
再比如你是一个公司的HR，你要招聘一名工作人员，一般是通过应聘者的学历证书和以往的工作经历中的各种奖励来判断这名应聘者是否适合这份工作。
这些改善信息不对称的方法，我们可以在生活中慢慢的观察，会有更多的体会。
每天学习一点经济学，像经济学家那样思考问题，去看看这个世界给我们带来了什么。
（后续内容请阅读下一期的分享）
