招商信诺自在人生A收益怎么样?年金保险值得买吗?

发布网友 发布时间：2022-04-23 22:29

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热心网友 时间：2022-04-27 21:55

热心网友 时间：2022-04-27 23:30

招商信诺自在人生A，是自从银*把年金险的最高预定利率下调至3.5%以后，收益率能达到4.025%的为数不多的一款年金保险。从测算来看，招商信诺自在人生A的收益率甚至比之前的复星保德信星享福还要高。至于自在人生A年金保险的收益到底怎么样，值不值得买，让奶爸详细分析一下：

一、招商信诺自在人生A年金保险基本介绍

1、保证领取，终身领取

达到合同约定的年金领取起始年龄，每年可以领取主合同100%的基本保额，直至终身。如果被保人在领取期间发生身故，可以一次性领取20倍的基本保额，不过要扣除已经领取的部分。

举个例子：

35岁男性，每年缴纳10万保费，共交10年，从60岁开始领取，每年可以领取124200元。从60岁开始，每年可以从保险公司领取养老金124200元，直至被保人离开世界那一天。

由于这款产品可以保证领取20倍保额，所以被保人至少可以获得124200*20即2484000块。

假如，奶爸在70岁发生身故，在70岁以前已经领取了124200*10即1242000块，剩下未领的2484000-1242000即1242000可以一次性给到受益人手中。

所以无论如何，从开始领取后，至少可以获得保费2.4倍的收益。

2、4.025%预定利率的遗珠，越往后收益越高

业内一般用内部收益率IRR（Internal Rate of Return）来衡量年金险的收益情况。

内部收益率IRR，是一项投资可以达到的报酬率，是能使投资项目净现值等于零时的折现率，该指标越大越好。

按照测算例子，被保人80岁时，总共领取2680200元，是保费的2.6倍，收益率为4.08%；被保人100岁，总共领取5092200元，是保费的5倍，收益率为4.43%。活得越久，领得越多，收益率越高。

3、收益稳定有保障，风险低

自在人生每年返还的金额和现金价值都会白纸黑字写在合同上，所以自在人生的收益是非常明确且稳定的。不像某些产品会出现“不保证”、“不确定收益”之类的字眼。

很多人喜欢拿保险公司倒闭说事，认为投资这类产品还是有风险。不过奶爸的态度是：坚定相信我们国家*对于保险行业的监管。相比较于P2P，网贷平台，国家的“偿二代”体系对于保险行业的监管要严格得多。

4、领取金额高，让老年生活更体面

曾经，奶爸以为星享福（已停售）的领取金额已经是年金险中的佼佼者，比同为4.025%预定利率的弘康相伴一生（已停售）和信泰如意享（已停售）分别多15%和35%。

但一山还有一山高，自在人生的领取金额要比星享福（已停售）还要高出一点点。

星享福（已停售）在80岁的现金价值已经变成0，自在人生此时的现金价值还接近所交保费，意味着那个时候退保还能拿回一笔钱。

这就好比受益人是一个房东，而保险公司就是租客。退休以后可以选择每年或者每月向保险公司收租，作为自己的旅游基金。万一哪天不高兴了，还能选择不租，拿回租客的押金......那画面确实很美！

5、亮点不少，仍不完美

虽然自在人生有收益稳定，领取金额高等优点，不过奶爸认为这款产品还是有点美中不足。

自在人生的投保门槛是年缴保费10000起，这个数目说高不高，说低也不算低。每月接近1000块的保费，在外面少吃几顿，少买几件衣服也能省下来。

奶爸当初购买了星享福（已停售），其中一个原因就是它能够在后期加保，但自在人生并没有这个功能。不过如果考虑到市面上并没有多少年金险产品有这个功能，而且自在人生的收益率能够达到4.025%，奶爸认为这点瑕疵还是能够接受。

如果想要购买年金险的朋友，其实这些问题都不大。万一哪天突然停售了，才觉得后悔莫及，到时一切就晚了。

二、奶爸对年金险的态度

很多关注奶爸保的朋友们都了解，前两年奶爸对于年金险是持保留态度的。因为，相比较于医疗险、重疾险这些保障型的险种，年金险那并不算高的收益，在风险来临时，并不能为一个家庭抵御任何重大风险。

所以奶爸一直强调，没做好保障类保险配置之前，千万不要很傻很天真地优先购买了年金险。

在2017年的时候，遍地的P2P理财产品，随随便便都有8%的收益，而且只需要一两年甚至几个月就能获得收益；对比下来年金险可以说是相形见绌，需要几十年持有才能达到4%左右收益率。当然，不管什么时候，奶爸也不曾推荐大家去触碰相对高风险的P2P投资。

这两年的情况大家有目共睹，P2P集体爆雷，股市持续低迷，让很多人血本无归......然而，收益稳定的年金险却依然坚挺，因为它的收益都是在合同里白纸黑字写好的，不会随着经济环境的改变而大幅波动......

如果现在要是有人问奶爸在当下这个经济环境下，有没有好的投资方式，奶爸也会建议他：考虑一下年金险吧！

三、年金险的发展，其实是经济发展的一个缩影

奶爸仔细研究年金险预定利率的变化，统计了一组数据：

1993年上半年，中国出现了经济过热。年金险的最高预定利率达到了9%；1996年在**、*的指导下，中国经济实行了软着陆，实现经济*转轨时期开创了高增长、低通胀的大好局面。

这时候年金险的最高预定利率达到了最高峰10%。如果当时购买了年金险的消费者，到了今天这样稳定的收益是相当可观的。

1997年以后，由于亚洲金融风暴和全球经济增速减缓，国内的经济受到了一定的影响，年金险的最高预定利率也呈现下降趋势。

往后全球经济也持续低迷，年金险的最高预定利率也随之降低。其实从数据中不难发现，年金险预定利率的变化，是经济变化的一个缩影。最高预定利率的调整，在一定程度上可以当作是对未来一段时间内经济环境的预测。

从银*下调的举动来看，未来投资环境可能会比现在更差一点，现在下手4.025%的年金险或许是最后的机会。

04、写在最后

奶爸还是要强调一下，年金险说到底是理财型的保险，只能确保我们老年生活有保障，对抗风险还得依靠保障型保险。

所以在配置年金险之前，要先配置好保障型保险。但不可否认的是，自在人生是一款值得购买的年金险。收益明确且稳定，可以高达4.025%。或许某天它就会像其它4.025%产品一样悄然下架，所以且买且珍惜！

文章来源：奶爸保官方网站；对于保险的疑问，相信奶爸保可以帮到您~

热心网友 时间：2022-04-28 01:21

热心网友 时间：2022-04-28 03:46

自在人生A是一款年金险，也是养老金。年金险是一种生存保险，只要被保人在保障期间生存，就会按约定定期给付保险金，通常被设计为教育金、养老金。

年金险，我们一般是看利率，利率越高我们拿回钱越多。内部收益率是衡量一款年金险好不好最重要的标准，是众多年金险的照妖镜。学姐从IRR为标准，给目前市面上所以年金险排了个队，话不多说，直接上榜单：>>>十大值得买的年金险大盘点！

买不买年金险更多的要看自身的需求和自身家庭实际情况，不能因为你的亲戚朋友向你推销年金就稀里糊涂地买了年金险。

最后补充一下几点注意事项：

1.现行利率不等于保底利率；

有部分不负责任的代理人在给客户介绍产品时，会用现行结算利率去演示收益，这是一种明显销售误导，最终确定的收益还要看保底利率。

2、保费较高；

目前市面上的年金险保费大多数都是“万元”起步，少则一万元，多则上百万。部分工薪家庭可能觉得有压力，当然要是客户非常认可年金险，慢慢积少成多也是不错的投保方式。

3、中途退保有可能遭受损失；

通过案例可以看出，年金险的总收益是慢慢地增的，前期慢后期快，所以，投保年金险都建议长期持有。