发布网友 发布时间:2023-04-09 22:31
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热心网友 时间:2023-05-07 10:00
泰康人寿的一款年金险——鑫享人生(分红型),依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,让好些朋友都蠢蠢欲动。
那么这款年金险真的有说的那么好吗?
接下来给大家搞个产品的分析,探索下这产品的优秀之处和弊端,获益如何!
鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,则大家最好先浏览下该知识小手册:
《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
建议大家先看看产品保障图:
根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。
废话少说~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清,主要针对的人群就是收入比较高,但是不太稳定。
年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。
这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,就喜欢这么有灵活性的选择~
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,这一点实在是非常的人性化!根据保障图中的信息可知,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,假如这一基础保额呈现变大的趋势,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!
3、有投保人豁免保障
符合鑫享人生年金险(分红型)规定条件的,投保人即可豁免保障,这种模式极具人性化的特质!
通俗来讲,到底投保人豁免是什么?
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,鉴于此便可免除缴纳保费但是合同还是正常履行的,
其目的是为了预防投保人身故/高残之后,被保人无力缴付保费的情况。
比如说:
30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型),如果每年交10万保费,共需要交10年。
如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,剩余后面5年未交的保费就能退免交,合同继续有效,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,直至小红99周岁那天才不再提供保障。
>>不足:
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!
学姐忍不住想和大家说的是,你们还是没有看清事情的本质~
分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,大家看一下下面图内的信息:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络:
首先,不保证一定会产生红利进行分配,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
这么想也是可以的,红利分配是无法保证的;
再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。按条款上来说,当红利通知书拿到了后,才能知道当年的红利分配了多少。
总而言之,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是不要空想了~
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
假如被保人80周岁后亡故,好家伙,身故保险金直接为零!怎么这么小气!
一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。
针对三四十岁的人来说,自己身上肩负的家庭经济责任比较大,身故赔付金肯定是越高越高。
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有做到为消费者多做考虑!应该虚心接受批评!!
鑫享人生年金险(分红型)除了上面提到的问题,还有一些值得我们注意,碍于篇幅有限,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:
《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,年金险的好与坏,完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR数值越高,然后这款年金险的收益率也更加增长,
那么,下面学姐就举个例子,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!
小王已经30岁了,并且他已经购买了鑫享人生年金保险(分红型)这个保险,每年交纳10万保费,交纳5年,5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为生存保险金。
养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次*给小王。
长寿保险金:按照规定,小王在81-99岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上,比较多元化,真正能获取到的收益,并不怎么样。
内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!
现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,可是也有很多不足之处。
比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。
对收益方面有要求的朋友,下面这份年金险榜单值得一看:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》
【写在最后】
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