问答文章1 问答文章501 问答文章1001 问答文章1501 问答文章2001 问答文章2501 问答文章3001 问答文章3501 问答文章4001 问答文章4501 问答文章5001 问答文章5501 问答文章6001 问答文章6501 问答文章7001 问答文章7501 问答文章8001 问答文章8501 问答文章9001 问答文章9501

鑫享人生年金险(分红型)是否划算?可靠吗?

发布网友 发布时间:2023-04-09 22:31

我来回答

1个回答

热心网友 时间:2023-05-07 10:00

泰康人寿的一款年金险——鑫享人生(分红型),依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,让好些朋友都蠢蠢欲动。


那么这款年金险真的有说的那么好吗?


接下来给大家搞个产品的分析,探索下这产品的优秀之处和弊端,获益如何!


鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,则大家最好先浏览下该知识小手册:


《买保险之前,一定要先搞清楚这些关键知识点!》


一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!


建议大家先看看产品保障图:



根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活,有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。


此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。


废话少说~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!


>>亮点:


1、缴费期限灵活


好在是,鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式,一种是趸交,另一种是年交。


趸交的交费方式主要是一次性把保费付清,主要针对的人群就是收入比较高,但是不太稳定。


年交就相当于缴付保费的期限为一年一交,收入稳定的人群选择这种方式,是可行的。


这样一来,投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了,就喜欢这么有灵活性的选择~


2、保额递增


投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,这一点实在是非常的人性化!根据保障图中的信息可知,养老保险金和长寿保险金的给付多少取决于60周岁以后的基础保额,假如这一基础保额呈现变大的趋势,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!


3、有投保人豁免保障


符合鑫享人生年金险(分红型)规定条件的,投保人即可豁免保障,这种模式极具人性化的特质!


通俗来讲,到底投保人豁免是什么?


如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,鉴于此便可免除缴纳保费但是合同还是正常履行的,


其目的是为了预防投保人身故/高残之后,被保人无力缴付保费的情况。


比如说:


30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型),如果每年交10万保费,共需要交10年。


如若小王作为投保人在其35岁时因为一些意外导致自己身故/高残,剩余后面5年未交的保费就能退免交,合同继续有效,妻子小红在以后的每年里,都可以领取到年金,直至小红99周岁那天才不再提供保障。


>>不足:


1、分红不确定性


许多人看见分红就眼放金光,觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高!


学姐忍不住想和大家说的是,你们还是没有看清事情的本质~


分红有多少,保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的,大家看一下下面图内的信息:





鑫享人生年金险(分红型)条款


学姐会给大家整理一遍条款内容的脉络:


首先,不保证一定会产生红利进行分配,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。


这么想也是可以的,红利分配是无法保证的;


再然后,纵然给予消费者分红,在数额的确定上也没那么容易。按条款上来说,当红利通知书拿到了后,才能知道当年的红利分配了多少。


总而言之,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是不要空想了~


2、身故保障力度小


鑫享人生年金险(分红型)中包含的身故保险金如下文所示:


在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;


假如被保人80周岁后亡故,好家伙,身故保险金直接为零!怎么这么小气!


一般情况下,同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的,现如今更好年金险可能赔付会高达160%的保额。


针对三四十岁的人来说,自己身上肩负的家庭经济责任比较大,身故赔付金肯定是越高越高。


想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形,经济危机会席卷整个家庭:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。


对与这方面的考虑鑫享人生年金险|(分红型)还是有一些不足的,没有做到为消费者多做考虑!应该虚心接受批评!!


鑫享人生年金险(分红型)除了上面提到的问题,还有一些值得我们注意,碍于篇幅有限,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:


《泰康鑫享人生收益高?我劝你不要太天真!》


二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!


学姐经常说,年金险的好与坏,完全取决于内部收益率IRIR。


什么是IRR呢?


内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。


一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR数值越高,然后这款年金险的收益率也更加增长,


那么,下面学姐就举个例子,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!



小王已经30岁了,并且他已经购买了鑫享人生年金保险(分红型)这个保险,每年交纳10万保费,交纳5年,5年后的基本保额总额为63600元。


生存保险金:在投保日起至小王59周岁,每年能领取10%基本保额,即6360元,作为生存保险金。


养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁有6678元可拿,70周岁有11421元可拿。


祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次*给小王。


长寿保险金:按照规定,小王在81-99岁的时候,每年都能领取到10%的基本保额,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。


虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上,比较多元化,真正能获取到的收益,并不怎么样。


内部收益率增长的速度非常的慢,相当于小王80岁,收益率才1.71%,待保证期满时小王是99岁的年龄,那时内部收益率也不过是2.59%!还没法与银行的定期利率(2.75%)相比!


现如今大部分年金险,内部收益率IRR都比3%来的高,对比之下,鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。


三、学姐总结


鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,可是也有很多不足之处。


比较重要的是,这款年金险在收益上不是很优秀,学姐给大家一个小提示,就是要谨慎投保。


对收益方面有要求的朋友,下面这份年金险榜单值得一看:


《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》


【写在最后】
我是【学霸说保险】,专注于客观、专业、中立的保险测评;
如果上面的内容还没有解决你的问题,还可以来公众号【学霸说保险】咨询我;
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验,给你最专业的建议。
公众号:【学霸说保险】花更少的钱,买对的保险


声明声明:本网页内容为用户发布,旨在传播知识,不代表本网认同其观点,若有侵权等问题请及时与本网联系,我们将在第一时间删除处理。E-MAIL:11247931@qq.com
笔记本电脑的哪些牌子什么牌子的笔记本电脑好 笔记本电脑品牌质量排行榜你知道哪个最耐用全面解析笔记本电脑品牌的质 ... 十大笔记本电脑品牌笔记本电脑推荐品牌 各大汽车电脑品牌厂家官方售后服务电话合辑v3.00 哪种笔记本电脑售后好哪个品牌电脑售后好 各大笔记本电脑品牌售后网点及售后电话汇总解决您笔记本电脑问题的选 ... 如何教育孩子成学霸 学霸的家长是怎样培养孩子的? 聪明的懒孩子怎么变成学霸 学霸孩子怎么培养 将目标程序与库函数其他目标程序连接或生成的后缀名为什么 今天脑子一热在人保买了车险花了2950块钱,2年没出险也就便宜了100-200块钱 大家进来指教下!今天去中国人民人寿保险股份有限公司龙岩市中心支公司面试财务岗? 如何教幼儿写好看图说话? 怎样教孩子看图写话呢? 祁阳县公安局户籍科上班时间 祁阳办身份证的地方在哪里 国富人寿瑞利年金险靠不靠谱?值不值得买? 祁阳县哪里办户口迁移证最快 祁东县公安局户籍股电话号码 利安富年金保险利息是多少 利安福星养老年金险值不值得买?可靠吗? 长城华西银行贷款审核很严吗 龙虾品种 高档龙虾品种有哪些 海信ip108h机顶盒用参数 头左边疼痛,一抽一抽的疼 老龄补助怎样规定? 电脑怎样自制小游戏 隐珠街道去哪作单管 象山发现一来源不明集装箱,内有不明冷冻食品,相关人员展开了怎样的调查? 鑫享寿养老年金险好不好?怎么买划算? 鑫享金生年金保险怎么样?怎么买划算? 上海政府债券值得买吗 精测发债值得买吗 我国航天技术的最新成就有哪些? 中国航天科技集团招生专业最多的院校 我国的航天技术处于什么水平? 承运人保单到期要交多少钱 1980年ch5角纸币价格表 CH FR分别表示什么外币 百元大钞上面出现ch字母,在靠纸币右边 盯怎么组词语 常山北明是什么概念龙头?常山北明股业绩何时公告?常山北明股票属于什么股? 常山北明是什么概念?常山北明股三季度业绩如何?常山北明股票属于哪个行业? 常山北明的产业分析?常山北明十年前股价?常山北明何时涨? 常山北明业绩发布?常山北明股价低?常山北明股 大跌? 联想4100商用台式电脑主板型号 常山北明业绩暴增?常山北明股价被调低?常山北明跌得太厉害? 2020年本田crv保养一般多少钱 地热分水器几年一换?地热分水器多少钱一个