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盘子的故事

发布网友 发布时间:2023-04-10 15:50

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热心网友 时间:2023-09-16 08:29

100个学徒工来到一家五星级大酒店学习厨艺,他们要勤勤恳恳学习10年才能出出师。学徒们的薪水不高,一年只有几百块,但是五星级酒店的餐具都非常名贵,一个盘子要1000块钱。如果哪个学徒不小心打坏了一个盘子,那么他不仅要赔偿这一千元,还可能会被开除,不能现在继续想学习和工作。因此学徒们都非常小心谨慎,但还是每年都有人打碎盘子。

这一年,酒店来了个聪明的财务,他提出了一个方案:如果每个学徒每年愿意交出10元钱(最早的消费性互助保险),那么无论谁打碎了盘子,都不再受到处罚。大家都觉得这个方案很好,都愿意花10块钱买个心安。

可是这一年大半年过去了,竟然还没有人打碎盘子,这时候,一个平时做事最谨慎小心的人想了,我是最不可能打碎盘子的,这一年损失10块钱,十年也是100块啊!不行,我得找财务去谈谈。

小心人跟财务这么一说,财务说:那简单,你不想交就不交被,反正出了事自己承担。小新人想想有觉得不踏实:万一我打碎了盘子还是赔不起的,有没有两全其美的办法啊?聪明财务柰子一转,说,我也相信你不会打碎盘子的,但是万一事情谁也不敢担保,要不你看这样吧,你每年交100快押金(具备一定储蓄性质的两全险),如果打碎了盘子这押金就没收了,如果十年都没打碎,到时候1000块钱我原样还你。小心人自己一算,几年内打碎盘子,本来要赔1000的,现在只要几百,如果十年都没打碎盘子,自己一分钱都没损失,确实两全其美!‘但是咱们得有一个约定’财务又说,‘你既然按100交押金了,这十年都得交,中途也不能在把押金取回,否则要算你违约。’小心人想了想,自己总归不亏,就一口承诺:“没问题”。

这一年小心人果然没有打碎盘子,看见其他工友大都损失了10块钱,他不禁得意起来,把自己的方案告诉了几个好朋友。很快一传十,十传百,大家都觉得自己没那么倒霉就是那个会打碎盘子的人,于是纷纷要求交押金。财务也很乐意,于是第二年一下就收了10000元押金。财务留下1000元准备赔盘子的钱,9000元就去投资,到了年底,还赚了不只一个盘子的钱。

听说这个事情,小心人又不平起来,他找到财务说,原来你用我们的钱去赚了那么多钱,缺不分给我们,太不公平了。财务想了想说,我赚钱是靠自己的脑力体力,也有我的功劳。要不这样吧,你在多交点,每年120元,十年后我不仅还你1200,还把盈利的70%分给你(储蓄分红型保险),如何?小心人一听,觉得这样更划算,于是自己马上交了120,回去还鼓励别的工友也多交一点。

这一年恰逢股市大涨,财务赚了很多,到了年终,大家一看自己的账户,非但没有像去年一样花掉10块,反而还多了几块钱红利。于是财务鼓动大家说,每年行情还会更好,大家不如把自己不急用的钱都给我吧,除了那1200将来一定还大家,多给我的钱我帮你们运作,我只按账户的百分之几收大家一点管理费,其余赚多少都归你们,但是万一亏了,请大家也别怪我(投资链接保险)。

“可是我们交了那么多钱,万一要用咋办呢?还有,我也不需要太高的受益,财务你能不能给我保个本?这样我把所有钱都交给你!”又是小心人跳出来说。财务说,那也没关系,我还可以给你们一个账户,这个账户我保底给到大家3%的收益,然后月月涨息,每月浮动。并且,账户里的钱急用的时候你们可以随时取出,只要存满五年,我连手续费都不扣(万能账户)。众人一盘算,财务真是个聪明人,我们那里懂什么投资运作,还是交给他放心!于是众人你200,他300的都交了出来。

第三年末,大家账户上果然又多了若干盈余,这是来了一个新的学徒,众人纷纷向他解释这个项目的吸引力,劝他多拿出一点钱出来。新学徒听得一头雾水,最后终于搞清楚来龙去脉,说:为什么这么复杂?不就是交10块钱赔盘子嘛,我家庭困难,不把这20%的工资压进去行吗?

从这个故事中,我们可以发现保费由三个部分组成:

保费=风险保费+附加费用+储蓄保费

风险保费就是风险损失的费用均摊,附加费用就是保险公司的各种运营成本,而剩下多出来的就是储蓄保费,他可以约等于你在保险合同中看到的现金价值。

无论你购买的是短期消费性保险,还是两全,分红,万能,投连险,其中的风险保费和附加费用都必不可少,并且每年都被消费掉了。

而保险公司之所以能返本,分红,付息,无非是在那客户剩余的储蓄保费去投资,然后再把投资收益以各种方式返还给客户。分红险是保证本金再加不确定的年度分红;万能是保底收益的基础上每个月浮动结算利率;投连险则是选择不同风险级别的基金,自负盈亏。只要你交的保费足够多,收益能够覆盖消费掉的费用,那么保险公司就可以承诺给你保本。在多交点,或者压低保障的杠杆,保险公司甚至还可以给你保底收益。
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