重疾险全面测评!?保障责任包括什么?
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发布时间：2023-05-03 18:23
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时间：2023-10-21 20:44
有的朋友在挑选重疾险的时候时长会觉得很头疼，不是搞不清楚单次赔付重疾险或多次赔付重疾险的意思，就是不清楚什么叫消费性重疾险、返还型重疾险、或是储蓄型重疾险……看完关于保险的资料全完晕了，对于应该买什么样的产品也是搞不清楚了！
为了解决大家这个疑惑，借着今天这个机会学姐专门写了这篇科普，给大家好好分析一下！
重疾险名字倒不少，叫法也不尽相同，但实际上只是分类标准比较多，分类出不同特性的重疾险。
这里有张图大伙可以看看：
大家可以了解到，虽然说，就表面看上去重疾险难以区分，其实，也是很容易把它区别开的，
学姐主要以保障内容和理赔的方式这两个划分准则来讲解：
（一）赔付方式
1、单次赔付重疾险
关键指的就是重疾险针对重疾就只能有一次的赔付机会，简化后来看被保人产生一次重疾病并且享受到了赔付以后，合同就失效了，即原来的合同当中规定的轻症、中症等保障全部都不会进行理赔。
2、多次赔付重疾险
多次赔付重疾险，通俗的解释，就是重疾可以享受重复赔付的重疾险产品。
对于这两者的区别，举个简单的例子来理解一下：小王承保了一份单次赔付的重疾险，假如在10年之后他不幸初次确诊了重疾，并且符合理赔标准，则可以获得重疾理赔金的一次性赔付，合同终止。小黄买了一份最多赔2次的多次赔付重疾险，假如10年之后他不幸初次罹患了重疾，且满足各项理赔准则，可一次性获得首次重疾理赔金，合同不会终止，条约内容依然有效，若5年后，他不幸的再一次确诊重疾并且合乎理赔标准，重疾二次理赔金将会赔付给他，同时合同不再生效。
要补充的是，重疾分组和不分组也是多次赔付重疾险的区别。
倘若没有进行重疾分组，在被保人首次患上恶性肿瘤重度时，获得理赔也不会影响保障的有效性；如果再次患上了重疾是别的疾病，就可以再一次拿到理赔金。通俗来说，获得赔付的可能性不会受到不同疾病的干扰。
将全部的重疾分到各个组里，就叫做重疾分组，一般来说，在重疾赔付方面，每个组只有一次机会（大多数情况下是这样的，有极少数是每个组内的重疾保险金赔付额度不能超过一定的限度），重疾之间的赔付概率是互相影响的。
是否进行重疾分组有这么多的内容，我们在买重疾险时究竟应该怎么看，怎么选择呢？有没有避坑的好方法！想了解的朋友可得赶紧看这篇：
《重疾险选分组好还是不分组好？关键看这点！》
（二）保障内容
要按照保障内容来分，那就相当复杂了。没关系，我们一个一个看！
1、消费型重疾险
换句话来说就是保障定期、或者是保至终身但无身故责任的重疾险产品，普遍而言，在保障期结束后，哪怕没有发生过理赔，保费依然拿不回来。
可以看这个例子，小王投保了一份消费性重疾险产品，期限是保至70周岁。假设小王在保障期限内从未发生过理赔，在合同终止之后，也不能拿回保费。
所以，在很多时候，很多人会觉得投保消费性重疾险会吃亏，没有意外发生，也不允许退钱，这难道不是很坑吗！
但事实真的是这样吗？篇幅不能太长，学姐就说这么多了，想继续研究消费型重疾险其它长处的朋友不妨浏览一下这篇：
《为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！》
2、返还型重疾险
所以说有很多人会入手那些可以提供重疾保障，万一没有出险，还能拿到退款的产品，例如现在提到的返还型重疾。
毕竟返还型重疾险不仅为重疾提供理赔，还覆盖了保费返还责任、身故责任。有没有出现都是会理赔的。
但是学姐在这里还是给大家一个小忠告，因为返还型重疾险不出险的话就会返还保费，所以和其他重疾险的保费相比要贵很多。
要明白，返还型重疾险的返还，它是建立在并未发生重疾这样一个情况下，倘若获得重疾赔偿的时间早于约定的返还期限，那就不能再返还了。
大家在准备购买这类型重疾险时，一定要想好，想清楚自己是否可以接受返还型重疾险。
因为篇幅有限，对返还型重疾险比较感兴趣的小伙伴，可以参考这篇文章：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》
3、储蓄型重疾险
储蓄型保险更有利于被保人，且规定了保险公司的身故给付责。换句话来说，若是在保障期限内被保人无任何大病，是自然身故，受益人也可以拿到理赔。
整理来看的话，大家可以考虑储蓄型重疾险，储蓄型重疾险为被保人提供双重保障。
保终身，意思就是消费者无需担心重疾的情况得不到保障；
保身故，即身故赔相应的保额，保额也都是自己的，不会觉得钱用错地方的。
【写在最后】
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