目前国内哪家保险公司比较靠谱?
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发布时间：2022-04-22 20:49
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时间：2022-07-02 00:43
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时间：2022-07-02 02:01
中国平安保险、中国人寿保险、太平洋保险、阳光人寿保险、天安保险均是保障性强、口碑良好、客户安心、比较靠谱的保险公司。
1、中国平安保险：
中国平安保险（集团）股份有限公司于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已经发展成为金融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。
经营范围包括投资保险企业；监督管理控股投资企业的各种国内、国际业务；开展保险资金运用业务；经批准开展国内、国际保险业务；经中国保险监督管理委员会及国家有关部门批准的其他业务。
2019年9月1日，2019中国服务业企业500强榜单在济南发布，中国平安保险（集团）股份有限公司排名第3位。2019年12月，中国平安保险（集团）股份有限公司入选2019中国品牌强国盛典榜样100品牌。2019年12月18日，人民日报发布中国品牌发展指数100榜单，中国平安排名第20位。
2、中国人寿保险：
中国人寿保险（集团）公司（简称中国人寿或中国人寿保险）是国有特大型金融保险企业，总部设在北京，世界500强企业、中国品牌500强，属*金融企业。公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，1996年分设为中保人寿保险有限公司，1999年更名为中国人寿保险公司。
中国人寿的历史可以追溯到成立于1949年10月20日的原中国人民保险公司所经办的人身保险业务。新中国建立刚刚20天，为迅速发展经济，经**批准，成立了全国统一的保险机构——中国人民保险公司，下设人身保险室。
建国初期的人身保险业务有强制保险和自愿保险两大类，强制保险主要是铁路、轮船、飞机旅客意外伤害保险，自愿保险则分为职工团体人身保险和简易人身保险两类。到1958年，共实现人身险保费收入1.41亿元，参加职工团体人身保险者达到300万人，参加简易人身保险者发展到180万人，对安定群众生活起到了积极作用。
3、太平洋保险：
中国太平洋保险又称太平洋保险，简称中国太保或太保，前身是中国太平洋保险公司，成立于1991年5月13日，是经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业保险公司。2001年，根据中国*和中国*分业经营机构*改革的批复；
原中国太平洋保险公司更名为“中国太平洋保险（集团）股份有限公司”。太保是中国*第二大财产保险公司，仅次于中国财险，也是三大人寿保险公司之一。它本身经营多元化保险服务，包括人寿保险、财产保险等。
中国太平洋保险在 2007年12月25日在上海证交所成功上市，2009年12月23日在香港联交所成功上市。中国太平洋保险坚持"推动和实现可持续的价值增长"的经营理念，努力实现产险业务和寿险业务协调发展、保险业务和资产管理协调发展。
寿险业务着力于聚焦营销聚焦期缴，持续提升一年新业务价值；产险业务将保持综合成本率行业领先，市场份额稳中有升；资产管理业务将强化资产负债管理，努力实现投资收益持续超越负债成本。
4、阳光人寿保险：
阳光保险成立于2005年7月，国内七大保险集团之一，中国500强企业、中国100强服务业企业，旗下拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理等多家专业子公司。
阳光财产保险成立于2005年7月，是主要经营财产保险业务的全国性保险公司，注册资本金31.8亿元人民币，有36家分公司开业运营，三四级分支机构1000余家，累计客户3600多万名，累计赔款288亿元。
5、天安保险：
天安保险即天安财产保险股份有限公司是中国第四家财产险保险公司，也是第二家按照现代企业制度和国际标准组建的股份制商业保险公司，成立于1995年1月，至今已有22年历史，总部设在上海浦东，注册资本177.6亿元人民币。
天安财险业务和机构建设快速发展，截止2013年三季度末，公司设立1141家机构，其中包括32家分公司、256家*机构、853家四级机构，覆盖除港、澳、台、*、内蒙、青海、宁夏外的全国行政区域，并建立了13000余名员工和近万人的营销员队伍。
参考资料来源：百度百科-中国平安保险（集团）股份有限公司
参考资料来源：百度百科-中国人寿保险（集团）公司
参考资料来源：百度百科-中国太平洋保险（集团）股份有限公司
参考资料来源：百度百科-阳光保险
参考资料来源：百度百科-天安保险
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时间：2022-07-02 04:09
中国平安保险、中国人寿保险、太平洋保险、阳光人寿保险、天安保险均是保障性强、口碑良好、客户安心、比较靠谱的保险公司。
1、中国平安保险：
中国平安保险（集团）股份有限公司于1988年诞生于深圳蛇口，是中国第一家股份制保险企业，至今已经发展成为金融保险、银行、投资等金融业务为一体的整合、紧密、多元的综合金融服务集团。
2、中国人寿保险：
中国人寿保险（集团）公司（简称中国人寿或中国人寿保险）是国有特大型金融保险企业，总部设在北京，世界500强企业、中国品牌500强，属*金融企业
3、太平洋保险：
中国太平洋保险又称太平洋保险，简称中国太保或太保，前身是中国太平洋保险公司，成立于1991年5月13日，是经中国人民银行批准设立的全国性股份制商业保险公司。2001年，根据中国*和中国*分业经营机构*改革的批复。
寿险业务着力于聚焦营销聚焦期缴，持续提升一年新业务价值；产险业务将保持综合成本率行业领先，市场份额稳中有升；资产管理业务将强化资产负债管理，努力实现投资收益持续超越负债成本。
4、阳光人寿保险：
阳光保险成立于2005年7月，国内七大保险集团之一，中国500强企业、中国100强服务业企业，旗下拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理等多家专业子公司。
5、天安保险：
天安保险即天安财产保险股份有限公司是中国第四家财产险保险公司，也是第二家按照现代企业制度和国际标准组建的股份制商业保险公司，成立于1995年1月，至今已有22年历史，总部设在上海浦东，注册资本177.6亿元人民币。
参考资料来源:
百度百科-中国平安保险（集团）股份有限公司
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百度百科-阳光保险
百度百科-天安保险
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时间：2022-07-02 08:13
深蓝君这几年，经常遇到一个名词：小保险公司。
小保险公司，买保险靠谱么？客户服务到位么？理赔快么？小保险公司会倒闭么？
每次看到类似的问题，深蓝君都有些无奈。可能在很多人看来，开保险公司就和开小超市一样，都是卖东西，貌似很简单的事。今天深蓝君就来科普一下：保险公司成立、运营、监管的那些事儿。
主要内容如下：
成立保险公司有啥条件，有钱就行吗？
运营一家保险公司，需要哪些能力？
保险公司的监管，都有哪些方面？
一、为何各路豪杰，都想卖保险？
近几年来，不论是上市企业还是民间资本，各路大佬都想进军保险业。无论是腾讯、百度、阿里，还是前段时间刷屏的京东，都对保险行业虎视眈眈。
早在 2016年，排队申请保险牌照的队伍就达到了 200 家。最近一年来银保监强监管下，申请保险公司的热潮依旧没有减退。为什么大家都想做保险呢？无外乎以下几个原因：
市场规模巨大：国人的保险意识正在逐渐唤醒，越来越多人认可保险，有几万亿规模的保险市场待挖掘；
低廉的资金来源：从股神巴菲特的经验来看，通过保险公司就可以获得持续的低利率资金，资本运作离不开保险公司；
公司战略布局：近几年常见的互联网公司涉足保险业，银行控股保险公司，医药企业入股或筹建保险公司等，其实都是在寻求多元化的战略发展。
就拿深蓝君自己的例子来讲，我除了真心喜欢保险，也希望能够更早加入这个行业，获得行业成长的红利。连我这种普通人都能看懂的趋势，各大公司争相加入保险行业，更是不足为怪
二、成立一家保险公司，容易吗？
我们知道，国家对金融的管控非常严格，银行、保险、证券、信托、基金等想要开展业务，首先就得拿牌照。
金融牌照，是批准金融机构开展业务的正式文件。我国需审批的金融牌照主要包括银行、保险、信托、券商、金融租赁、期货、基金、基金子公司、基金销售、第三方支付、小额贷款等。
其中，保险牌照，就是其中最难拿的牌照之一。具体有多难呢，深蓝君列出了《保险法》相关条文：
《保险法》第 68 条规定，设立保险公司应当具备下列条件：
1、主要股东有持续盈利能力，信誉良好，近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿；
2、有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
3、有符合本法规定的注册资本；
4、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员；
5、有健全的组织机构和管理制度；
6、有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施；
7、法律、行*规和*保险监督管理机构规定的其他条件。
第69条规定，设立保险公司，注册资本最低限额为人民币两亿元。且必须为实缴货币资本。
第70条规定，申请设立保险公司时，应当向*保险监督管理机构提出书面申请，并提交材料：（一）设立申请书；（2）可行性研究报告；（3）筹建方案；（4）投资人营业执照或其他背景资料；
在开始设立保险公司时，就要考虑这几点：
条件 1：股东有钱、能持续赚钱
注册一家保险公司，最低实缴资本 2 亿元，都是真金白银。而从目前的实际情况来看，股东注资远远超出了这个标准。
2017 年成立的招商局仁和人寿注册资本为 50 亿、人保养老 40 亿。还有一些保险公司的注册资金高达百亿。
当然，对股东的要求并不是有钱就可以，还需要信誉良好，有有可持续的盈利能力。
2017 年 1 月 25 日，*批复：不予许可中阿人寿筹建。
原因之一就是：主要发起人宁夏伊品财务状况不佳，不符合《保险公司股权管理办法》第 15 条“具有持续出资能力，最近三个会计年度连续盈利”要求。
条件 2：管理层要专业
保险公司的业务具有极强的专业性，除了对资金的要求外，银保监对管理人员的资质也有严格的监管。
《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》要求相关人员：熟悉保险相关法律法规、具备职业所需的经营管理能力，并能在任职前取得*核准的任职资格。
在银保监网站上经常能看到，通知保险公司高管参加任职资格考试的公告。要想走马上任，把考试过了先.....
银保监许可〔2018〕296号显示，“某财险关于宋**任职资格核准的请示...经审核，宋**不符合《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第十一条规定，不予核准其担任你公司总经理的任职资格。
铁打的保险公司，流水的高管。即便上任了，银保监时不时来清查一下高管资质，或否决相关高管的任命申请，也见怪不怪了。
条件 3：要懂得经营，有可行性方案
除了有钱、有合适的高管，这些还不够。要成立保险公司，就必须拿出一整套切实可行的筹建方案。
因为即便是投资保险公司，也是有风险的。如果没有明确的公司经营方案，新保险公司就会在激烈的市场竞争中，因盈利模式不清晰而陷入被动境地。
2015 年 1 月份，*否决了苏宁电器等公司联合申请天伦人寿的申请，其中一条就是：天伦人寿发展模式定位不明确。
钱、人、规划，都有了，就能开保险公司了吗？当然不是那么简单。
三、成立保险公司，还要准备什么？
大家可能不知道，我们拿到手中的一张保单，往往在保险公司内部已经流转了一圈，经历了N个部门无数个人，才到我们手中。
就算保险公司开张了，下面这些部门都需要大量的专业人才，缺一不可：
精算
核保
客服
IT 系统
核赔
其他等
我们逐一来看：
1、产品开发
保险产品不是拍脑袋定的，而是有严格的精算定价标准，需要配置专业的精算部门支持。而产品开发出来后，是不能直接上市的，还要提交给银保监报备，报备通过了才可以上线。
目前国内有几万种保险，保险供给已经是严重过剩的，所以需要新公司更加了解用户需求，开发出有差异化的产品。
2、保险销售
保险产品在哪些平台和渠道销售？代理人、经纪人、银行、电销、互联网？各渠道的营销工作，也是需要规划的。
目前有的公司线下销售队伍已经近百万，新的公司要想开拓市场，其实并不容易。
3、客户服务
我们经常讨论有的保险公司客服不专业，或抱怨客服电话打不通。
事实上客服是整个公司的门面，很多保险公司都已经在最大限度去完善客服体系，对于一些新成立的保险公司，在这方面也在逐步筹建过程中，这些都是硬性投入。
4、IT 系统建设
随着互联网兴起，很多线下的工作都转向线上转移，相信大家也能感受到极大的便利，但这也对保险公司在 IT 系统的建设，提出了更高的要求。
5、核保核赔
如果身体条件不佳，就需要提交核保申请，就需要由各种专业医学背景的核保团队来界定，到底保不保、如何保。
深蓝君团队中就有一位美女核保员，经常跟我们谈及之前工作经历，业务好的时候，加班没日没夜......
只要有出单，就有理赔。一旦出险向保险公司报案，需要有专业的核赔人员进行审核后决定的。
一张保单，从开发到来到我们手中，以及它所承载的意义，绝对不是一张纸那么简单。我们找到某保险公司的组织架构如下：
一家保险公司开业，还远不止上面这些准备工作。据说，很多保险公司的筹备周期已经长达五六年，至今还未等来银保监的一纸批复。
而且，从深蓝君统计到的银保监数据来看，2010 年 - 2017 年，这 8 年间成立的保险公司数目也确实屈指可数，每年新获准成立的公司也就几家而已。
四、保险公司开业后，万事大吉了？
那如果已经拿到筹建许可，并且筹备完毕顺利开业，一切就万事大吉了吗？
当然不是了，银*在每季度末都要考核保险公司的偿付能力、资金情况、现金流等。一旦发现有问题，就要督促整改。
1、偿付能力监管
偿付能力关系到保险公司的理赔能力，只有账上有钱，才能赔给用户，道理很简单。
目前我国采用的是：第二代偿付能力监管机制（C-ROSS）。这套机制的关键指标已超越了欧洲和美国的线性标准，要求非常严格。
那是不是保险公司偿付能力越高，就越靠谱？并不完全是这样，因为偿付能力是动态值，可能去年比较低，今年就高了。
从每季度银保监公布的数据来看，绝大部分保险公司是不敢有偿付能力问题的，因为一旦出问题，*会对其进行全方位*。
关于偿付能力深蓝君之前有过科普，有兴趣可以到深蓝保官网阅读《保险公司哪家靠谱？只看这个数字就够了》。
2、保险资金运用监管
很多股东之所以想投资保险公司，是因为保险公司较低的资金成本，可以作为其他业务的资金通道。
保险公司拿到我们的保费后，真的可以为所欲为？当然不是。
保险资金的运用，也是要受到严格监管的。一般以固定收益类为主，股权等非固定收益为辅：
《保险法》第106条：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于下形列式：
(一)银行存款；
(二)买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券；
(三)投资不动产；
(四)*规定的其他资金运用形式。
3、再保险机制
我们平时买保险，交的每一分保费，都被保险公司拿走了么？其实也不是，在保险公司的背后还有再保险公司。
《保险法》第103条 ：
保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10％；超过部分应当办理再保险。
举个例子，你买了一份1000万的意外险，即便保险公司认为自己有能力承担风险，银保监也会强制要求，就会将保费分一部分给再保险公司，成功实现了第二次风险转移。
我们经常买的重疾险、寿险、医疗险、意外险等，基本都是保险公司、再保公司合作的结果，甚至不少再保公司会加入到保险公司的产品开发和定价中。
保险法对再保机制的规定，其实也是对保险公司能长久稳定运营的有效监管。
除此外《保险法》还规定了：保险保障基金制度、保证金制度、责任准备金制度等，来一起规范保险公司的行为。
对于保险公司八大监管机制，深蓝君之前在《保险公司破产了，我买的保险怎么办？》已经分析得很清楚了。
对于我国而言，稳定压倒一切。对于保险这种涉及国计民生的事儿，国家比我们更担心其安全性。
五、写在最后:
保险公司不论从申请设立、开业、运营等各环节，即便偶尔的经营异常，都是有银保监和国家法律严格监管和处理的。并不是自己没听过的公司，就是小公司，小的保险公司也同样安全。无论做什么，其实都没有那么简单，深蓝君写的科普文看似简单，其实背后都会倾注极大的精力。
更多关于重疾险/医疗险/意外险/小额医疗险/定期寿险和保险的内容，欢迎给我留言或到深蓝保官网查看相关文章。深蓝保，170万用户信赖，专注保险测评。
