基金定投 如何定时不定额
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发布时间：2022-04-22 17:34
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时间：2023-02-07 20:04
可以在工行网银上"基智定投".请读下面的文章:
基金定时定额投资
1．什么是定期定额投资（简称定投）
基金的投资方法,除了单笔申购外,还可以定期定额投资，就是在固定的日期（如每月8日）以固定的金额申同一只开放式基金。定投的周期一般为每月一次，有的基金公司也可以按每2个月或一月多次。对多数投资者来说，一般按月定投较好。定投的起点各基金公司稍有不同，最低100元，以200元居多，以100元的整数倍累加,不设上限。办理定投可以在银行柜台、网银和基金公司网站上填写“定期定额申购申请书”，签订协议，约定哪只基金、定投年限、申购金额和日期。在约定的申购日期，系统会自动从你的银行卡上扣除约定的申购金额,按当诶的净值计算申购所得的份额。如果在约定扣款日卡上金额不足，部分银行和基金公司规定会在次日直到月底扣款，并按实际扣款日的净值计算买进份额。如果连续3个月因卡上余额不足而扣款不成功，则定投自动终止。
作为定投方式的创新，多家基金公司联合工商银行推出了“基智定投”，实行“定时不定额”，根据约定扣款日前一天的股市涨跌,由系统自动在一定幅度内调整投资额;涨则调低,跌则调高,以体现”低买”的原则。
2．定投的优点
⑴平均成本 分散风险
基金投资盈亏的关键在于买（申购）卖（赎回）时机和基金品种的选择。相比较，时机的选择比品种更重要，而且难度要大得多。基金净值随股市的涨跌而升降，因此对股市后市行情的分析就分外重要。如果高位买进后,股市一路跌跌不休,就可能在相当长的时段内处于亏损状态;反之,如果在阶段性底部买进,随后股市一路飙升,则收益颇丰。然而，普通投资者很难掌握正确的投资时点，只凭主管感觉和道听途说来决定进出场时机，常常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出, 从而难以获得预期收益。采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定某一天定额投申购，由银行自动扣款，自动按基金净值计算可买到的份额，投资的成本长期平均下来就比较低，起到了摊平成本，分散风险的作用。与单笔申购相比较，定投对时机选择的重要性小得多。
⑵“强制理财” 积少成多
对于“月光族”和除去生活开支后所剩廖廖的工薪族来说，定投类似于领零存整取，可以克制花钱的*，具有“强制理财”的作用。小额投资，长年累月，聚沙成丘，若干年后可在不知不觉中积累一笔为数可观的资产。
⑶自动扣款，手续简单
上班族工作繁忙，竞争压力大，没有足够的时间和精力用于投资理财，定期定额投资只需投资者办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均由系数自动进行。相比而言，如果单笔购买基金，就需要投资者每次都亲自到代销机构或在网上办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”，充分体现了其简捷便的优点。
3．定投应遵循的原则
⑴力而行，合理确定每月投入金额。定投是一种日积月累、长期投资理财的方式，不在于每月投入很多，关键是要坚持长期投资才能发挥定投的优势。因此，应该针对自己的收入和支出情况客观计算出每月可以省下的闲置资金，决定合理的投入金额。如果每月投入过多而不能在较长时间内坚持，致使定投几个月就需要赎回甚至停止定投，则不能发挥定投的财富积累效应。一般来说，定投应该坚持3年以上。
⑵确选择基金品种。定投的主要优势在于排除申购时机难以掌握的困扰，摊平成本，分散风险，由于货币基金基本上不存在买进时机问题，收益大致固定在年化收益率1.8%左右,随时可以买进,不必定投。债券基金受股市涨跌的影响小，也不宜单独选作定投基金。股票型和混合型基金净值随股市涨跌波动大，更能发挥定投摊平成本和分散风险的作用，比较适合于定投。在选择基金品种上与单笔申购一样要讲究搭配。这是因为定投虽然可以降低风险，但是不能消除风险，只是比单笔申购稍小一些而已，同样要控制风险。由于定投门槛低，比单笔申购更能灵活多样搭配。一般应以股票基金为主，搭配混合基金和少量业绩优异的债券基金，不可偏面理解“净值波动大的基金才值得定投。”一般而言至少布局积分型和稳健型两类中业绩优异的基金。在按照上述原则选择基金时，如果能选择后端申购方式的基金，在申购时可以不支付申购费，可以买进更多的份额，在赎回时支复申购费，按照招募说明书的规定，定投时间越长则申购费越，直至为零。不过，不必刻意追求后端申购方式，主要还是选择业绩优异的基合理正确的搭配。
⑶投同样需要掌握恰当的时机。什么事情都要讲究辩证法，基金定投也不能僵化理解为完全不需要选择入市的时间点。理想的开始的时间应该是股市处于下降通道，但后市明显看好，不久就会“空翻多”之时。股票行情反复上升但又大幅波动，最适合定投。如果股市处于熊市，一般不宜开始定投，应该耐心观察，到接近阶段性底部时，“该出手时就出手”。那种认为任何时候都可以定投的看法是偏面的、不恰当的。
⑷ 投的赎回和终止
有分析师告诉投资者说，定投时间越长，收益越高，一定要持之以恒，切不可半途而废。
但是也有分析师认为这种说法未免有失偏颇。
诚然，在一般情况下，应该坚持长期定投，但是不能僵化教条地坚持。股市的运行不可能每年稳定增长，如果在定投的截止时间刚好遇到了大熊市，或者定投期间市场一蹶不振，会使收益大幅缩水甚至产生巨额亏损。根据我国著名基金研究机构—好买基金研究中心的测算，假如某个投资者自2002年12月开始定投“华安中国50”指数基金，到2007年12月底的累计收益率为144．83%，但是到2008年12月底，经过一年暴跌后收益率降到了35．8%。从国外市场看，如果以2009年2月28日为定投截止日，长期定投标普500指数10年，亏损43%；定投20年的收益率不过是5%，远远不如银行存款。银河证券高级分析师王群航指出，“基金长期定投是相对的，没有绝对的僵化的基金定投。”他还指出，目前几乎所有的基金公司在所有的场合、所有的时间向所有的投资者推荐所有的基金都可以做定投的做法，值得商榷。定投的期限要视市场情况而定，如果综观后市将进入下降通道，已办理的定投应规避风险，全部或部分赎回或转换，使收益落袋为安或避免扩大亏损。例如，原计划定投5年，在扣款3年后股市行情已到阶段性顶部，眼看要转入熊市，就应该坚决赎回，获利了结，以免收益付诸东流。定投期间，股市达到了预期指数，收益达到了预期目标，就要考虑调整策略，赎回或者转换。
定投基金照样可以随时赎回，但赎回并不等于解约。已经投资的份额当遇到急需用钱时，可以全部或部分赎回，按照赎回日净值计算赎回金额。但是，只要没有解约，即便全部赎回，赎回后定投协议依然有效，只要银行卡上的余额大于约定的扣款额，照样会延续定投，在约定扣款日自动扣款。切不可误认为全部赎回就是终止定投。如果要终止定投，必须办理解约手续，或者连续3个月银行卡上余额不足而使扣款不成功而导致定投自动终止。
应该注意，在赎回时只有超过平均成本才能获利。基金定投的盈亏点并非每次定投扣款日净值的平均值，而要以定投的总金额除以实际购得的总份额来估算。赎回时的净值超过着个盈亏点才能获利。
4.基智定投 (也称为智基定投)
作为定投方式的改进和创新，多家基金公司推出了“基智定投”，实行“定时不定额投资”,根据约定扣款日前一天的股市涨跌,由系统自动在一定幅度内调整投资额;涨则调低减少每月扣款金额;跌则调高, 增加每月扣款金额；进一步降低长期投资成本，平摊投资风险，有利于提高定投收益率。与现有普通基金定投每月固定定投金额不同，客户在申请“定时不定额”基智定投申购计划时，可以确定每月定投扣款的基准金额，每月实际扣款金额将根据选择的指数最终确定，可以选择的指数包括沪深300、上证综合、上证180、深证成份、深证100和巨潮300。据专业人士称，在1998-2008的10年间，“定时不定额”定投申购的平均成本为1.28元，低于普通定投的1.32元的平均申购成本；“定时不定额”的累计回报率始终高于普通定投。突出了“定时不定额”摊平申购成本、提高回报率的优势。
工行、广发基金公司和上投基金公司网站上可以办理基智定投。广发网站上办理的流程可按如下步骤熟悉：登录网上交易→点击赢定投→赢定投专家与你一对一→赢定投的设置演示→开始观察。广发基金公司的“智基定投”协议：有以下内容：
1、选基金：选一个要定投的基金。
2、基准定投额：定下每月定投的基准额度。
3、周期及扣款日：选定是按周扣款；还是按月扣款。选定日子。
4、选指数：有三个指数可选：上证综指、深证成指、沪深300指。
5、选均线：短期（1年）选180日均线；中期选250日均线（3年）；长期（5年或以上选500日均线。
6、选级差：“低位多投、高位少投”是智基定投原理。高位、低位的分档是规定好的这里是选增、减投资量的比例，分10％、20％、30％三个级差级别，选一个。 扣款日是以上证综指、180日均线为例。
（T－1）日收盘指数值高于选定的指数均线
行情涨 高于均线-----扣款（10％级差）--扣款（20％级差）--扣款（30％级差）
0～15％------90%×基准定投额---80%×基准定投额---70%×基准定投额
15％～50％---80%×基准定投额---60%×基准定投额---40%×基准定投额
50％～100％--70%×基准定投额---40%×基准定投额---10%×基准定投额
100％以上----60%×基准定投额---20%×基准定投额---00%×基准定投额
（T－1）日收盘指数值低于选定的指数均线：
行情跌 低于均线-----扣款（10％级差）--扣款（20％级差）--扣款（30％级差）
0～5％------110%×基准定投额--120%×基准定投额--130%×基准定投额
5％～10％---120%×基准定投额--140%×基准定投额--160%×基准定投额
10％～20％--130%×基准定投额--160%×基准定投额--190%×基准定投额
20％～30％--140%×基准定投额--180%×基准定投额--220%×基准定投额
30％～40％--150%×基准定投额--200%×基准定投额--250%×基准定投额
40％以上----160%×基准定投额--220%×基准定投额--280%×基准定投额
协议中规定下这些，实际扣款额由市场涨、跌的比例决定，由基金公司操作。
工行和上投基金公司的基智定投模式与广发基金公司的“赢定投” 大同小异。招行办理的是“智能定投”， 是招行在一般基金“定投”的基础上，针对不同客户需求与投资目标而设计开发的新一代定期投资方式。智能定投是可修改投投金额、日期、终止方式、普通定投转智能定投等条款。流程与办理普通定投一样，主要是协议内容里项目多一些。
5.定投的风险
有理财师和基金公司、银行的销售人员称,定投适合于风险承受能力低的投资者。这种观点值得商榷。如果说投资股票是高风险的话，投资基金则是委托基金公司的专家投资于股票和债券的组合，属于低一些的高风险。定投是将高风险降为中等风险的一种方法，而决不是低风险。东方证券股份有限公司在2008年8月12日发表的《证券基金投资*益须知》中指出：基金投资人应当充分了解定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均成本的一种简单易行的方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。
6．定投的收益是否比单笔买进高？
必须明确地说：不一定！
经过严肃的、理性的分析思考，可以得出这样的结论：在牛市，定投的收益要比单笔买进低；在熊市，定投的收益要高于单笔买进高。震荡市，要看投资者的操作技能，一般应该是不小于单笔买进。
7.怎么开始定投
⑴如果不具备上网条件,可以到银行营业所柜台办理,签订定投协议就可。
⑵在网上银行定投。以交行为例，在登录网银后，以次点击“基金超市→定期定额投资→开通定期定额申购申请”，填写选择的基金、扣款周期和日期、金额等。其它银行在网银上办理也很方便。
⑶在基金公司网站上开户后办理定投。以嘉实基金公司为例，支持定投的银行卡及其优惠费率为：农行/广发/浦发/兴业/中行广东分行卡，4折起；建行卡，5折起；招行卡，8折起。操作流程为：登录基基金公司网站→基金交易→定期定额→新增定期定额→填写基金名称、定投开始日期、协议终止日期、定期卖买入金额等。扣歀日期任选每月1—28日，可最多每月签订28个定投协议，即1—28日每天扣款一次。其它基金公司网站直销定投可分别登录其网站，按提示办理。
下面是上投摩根基金公司李艳发表在《上海证券报》上的文章，供大家参考：
定期定额投资基金八大金律 上投摩根基金管理公司 李艳
定期定额投资基金的方式已经为越来越多的投资者所采用，定期定额每月自动扣款所具有的手续简便、平均成本、分散风险和具有复利效果等优点也开始为大家所熟知。不过，定期定额投资基金也有需要引起重视的几个方面，比如要选择合适的基金产品、掌握获利时机等。在此为您系统介绍一下定期定额的各项原则，通过遵守这八大基本原则，更好地运用
这种方式“小兵立大功”：1、设定理财目标。每个月可以定时扣款3000元或5000元，净值高时买进的份额数少，净值低时买进的份额数多，这样可分散进场时间。这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金等。2、量力而行。定期定额投资一定要做得轻松、没负担，曾有客户为分散投资标的而决定每月扣款50000元，但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资，这样太划不来。建议大家最好先分析一下自己每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金，3000元 3、选择有上升趋势的市场。超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资，即便目前市场处于低位，只要看好未来长期发展，就可以考虑开始投资。4、投资期限决定投资对象。定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险，只要能遵守长期扣款原则，选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益，而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年，不妨选择波动较大的基金，而如果是5年内的目标，还是选择绩效较平稳的基金为宜。5、持之以恒。长期投资是定期定额积累财富最重要的原则，这种方式最好要持续3年以上，才能得到好的效果，并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。
6、掌握解约时机。定期定额投资的期限也要因市场情形来决定，比如已经投资了2年，市场上升到了非常高的点位，并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环，那么最好先行解约获利了解。如果您即将面临资金需求时，例如退休年龄将至，就更要开始关注市场状况，决定解约时点。7、善用部分解约，适时转换基金。开始定期定额投资后，若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置，而自己对后市情况不是很确定，也不必完全解约，可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变，可转换到另一轮上升趋势的市场中，继续进行定期定额投资。8、要信任专家。开始定期定额投资时不必过份在意短期涨跌和份额数累积状况，在必要的时候可以咨询专家的意见。
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时间：2023-02-07 21:22
中国工商银行关于开展基智定投业务的通告
(一)基智定投业务规则
1. 基智定投申购业务是指在一定的投资期间内投资人定额申购某支基金产品的业务。基金管理公司接受投资人的基智定投申购业务申请后，工行将根据投资人的要求在某一固定期限（以月为最小单位）从投资人指定的资金账户内扣划一定的申购款项。通常它的投资额比普通申购额低。基智定投分为定时不定额和定时定额两种投资方式。
定时不定额投资方式：投资人可以指定投资的时间（节假日顺延）和基准金额。工行在投资人指定的投资时间进行扣款，扣款金额根据投资人选择的指数的市场行情，在基准金额基础上浮动。
定时定额投资方式：投资人可以指定投资的时间（节假日顺延）和基准金额。工行在投资人指定的投资时间进行扣款，扣款金额为基准金额。
2. 投资人范围及交易时间 我行开办的基智定投申购业务投资人及交易时间遵循《基金合同》的规定。
3. 交易原则 基智定投申购业务遵循“未知价”和“金额申购”的原则。“未知价”是指投资人办理基智定投申购业务后，以交易申请当日（资金扣款日）的基金单位资产净值为基准进行计算。“金额申购”是指投资人办理基智定投申购业务时，以其持有的金额（元）为单位提交业务申请。
4. 手续费 投资人办理基智定投业务申请后，将交纳手续费。基智定投申购业务具体收费方式及费率标准以《基金合同》及相关公告为准。基智定投申购业务手续费根据基金代销协议约定进行分配。
5. 基金状态 开办基智定投申购业务的基金为存续期基金，且基金状态必须为“交易”状态。
6. 扣款方式 投资人在我行办理基智定投申购业务，必须先指定与牡丹灵通卡（牡丹灵通卡•e时代、牡丹灵通卡普通版）或理财金账户卡相对应的本行同城个人人民币结算账户作为扣款账户，我行不提供以柜面现金方式定期缴款的基智定投申购业务服务。投资人在我行办理基智定投申购业务后，系统将采用批量扣款方式扣划申购资金。
7. 基智定投申购业务不进行补扣 和普通定投不同，若投资人在指定时间内未及时交纳基智定投申购业务计划所规定的款项时，基智定投不再进行相应补扣，并且记违约一次。
8. 基金分红 基智定投申购业务与正常的基金申购业务一样，按照基金管理公司的《基金合同》等有关法律文件享受基金分红，客户可申请现金分红或接受自动再投资来获得基金分红。
9. 基智定投申购业务的赎回处理 投资人办理基智定投申购业务后，可以随时办理基金的赎回。通过基智定投申购业务申购的基金，赎回时与普通赎回处理相同。
10. 基智定投申购业务退出计划 投资人退出基智定投申购业务申请有两种方式：一种是投资人通过代销银行向基金管理公司主动提出退出基智定投申购业务申请；基金管理公司确认后，投资人基智定投申购业务计划停止，我行开放式基金销售系统停止扣款。二是投资人办理基智定投申购业务申请后，投资人指定的扣款账户内资金不足，且投资人未能按照约定及时补足申购资金，造成基智定投申购业务计划无法继续实施时，系统将记录投资人违约次数，如违约次数达到三次，系统将自动终止投资人的基智定投申购业务计划。
(二)为鼓励基金投资客户树立长期投资理念，积极参加基智定投业务，中国工商银行联合各合作基金管理公司，推出基金申购费率优惠措施。费率优惠措施如下：
在2009年全部法定基金交易日的交易时间内，投资人通过工行基智定投业务进行的基智定投申购均享有申购费率八折优惠。
1. 因客户违约导致在优惠活动期内基智定投申购不成功的，亦无法享受以上优惠。
2. 本次优惠活动不包括各基金的后端收费模式。
3. 原申购费率（含分级费率）高于0.6%的，基智定投申购费率按8折优惠(即实收申购费率＝原申购费率×0.8)，但优惠后费率不低于0.6%；原申购费率（含分级费率）等于和低于0.6%的，则按原费率执行。
4. 中国工商银行保留对本次优惠活动的最终解释权。
(三)其他事项
1. 工行基智定投业务投资人特指个人投资人。基智定投业务其他未明事项，请投资人遵循有关法规、各基金《基金合同》及中国工商银行的相关规定。
2. 特别提示投资人关注各基金产品的《基金合同》等文件、基金管理人的风险提示及信息披露。
3. 如投资人对基智定投有任何疑问，或希望得到更多相关资料，欢迎登录中国工商银行及各基金公司网站或直接致电客服电话，我们将努力为您提供专业、便捷的基金理财服务。
4. 部分基金公司可能因基金暂停申购或基金状态为封闭期等原因暂停受理基智定投业务申请或将基智定投申请确认为失败，请投资人关注基金管理公司的最新公告。
5. 我行受理投资人的基智定投申购申请最终以有关基金公司的确认结果为准。
6. 从2月26日起，我行的网上银行暂不开通定时定额投资方式的基智定投业务，仅开通定时不定额投资方式的基智定投业务（沪深300指数功能暂不开通），具体开通时间以我行网站公告为准；我行的柜面可以办理定时不定额和定时定额两种投资方式的基智定投业务（定时不定额投资方式的沪深300指数功能同时开通）。
实行“定时不定额”，根据约定扣款日前一天的股市涨跌,由系统自动在一定幅度内调整投资额;涨则调低，减少每月扣款金额；;跌则调高, 增加每月扣款金额；进一步降低长期投资成本，平摊投资风险，有利于提高定投收益率。与现有普通基金定投每月固定定投金额不同，客户在申请“定时不定额”基智定投申购计划时，可以确定每月定投扣款的基准金额，每月实际扣款金额将根据选择的指数最终确定，可以选择的指数包括沪深300、上证综合、上证180、深证成份、深证100和巨潮300。据专业人士称，在1998-2008的10年间，“定时不定额”定投申购的平均成本为1.28元，低于普通定投的1.32元的平均申购成本；“定时不定额”的累计回报率始终高于普通定投。突出了“定时不定额”摊平申购成本、提高回报率的优势。
现在除工行外,招商银行、广发基金公司、泰达宏利基金公司、、南方基6公司和上投基金公司网站上可以办理基智定投。广发网站上办理的流程可参阅
演示：登录网上交易→点击赢定投→赢定投专家与你一对一→赢定投的设置演示→开始观察。
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时间：2023-02-07 22:57
建行比工行方便，什么时候想改就改，工行多少还是要审核什么的，也就是时间久点
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时间：2023-02-08 01:21
办理“定时不定额”基金定投时，投资者首先应设置每月的定投日期，这个日子可以是每月1日至25日中的任意一日，每月基金定投申购则按照实际定投扣款日的当日基金净值成交确认。其次，投资者设置每月定投的基准金额，最低200元，但每月扣款金额会根据股市涨跌而浮动变化。其具体变化取决于投资者选择的指数种类和均线种类。
目前工行“定时不定额”可选择的指数种类包括沪深300指数、上证综合指数、上证180指数、深证成指、深证100指数、巨潮300指数等。选均线：短期（1年）选180日均线；中期选250日均线（3年）；长期（5年或以上选500日均线。选级差：“低位多投、高位少投”是智基定投原理。高位、低位的分档是规定好的这里是选增、减投资量的比例，分10％、20％、30％三个级差级别，选一个。
