银行集团客户的界定

发布网友 发布时间：2022-04-22 08:38

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热心网友 时间：2023-11-04 05:13

不同银行认定标准实际上是有所不同的。以下有一些信息供参考:

集团客户识别认定包括初始认定和动态调整。

一、初始认定。初始认定适用于两种情况_一是在全辖范围针对所有存量客户开展全面的集团客户认定工作_二是对新形成的集团客户进行认定。初始认定的具体流程为_
1、总、分行负责组织对存量集团成员构成情况进行全面调查。调查范围应包括但不限于已与集团成员发生信贷关系的所辖行。总、分行下发集团成员认定信息征询函时_应将能掌握的集团全部成员客户名单作为必要附件。

2、收到征询函的行应将集团名单与本行全部存量及拟介入客户名单进行对照分析_识别判断是否有遗漏的成员客户或错误信息。并将能掌握的集团内各成员的关联关系变化情况一并反馈。
经办行发现辖内企业符合集团客户识别标准时_也可主动向总、分行主管客户部门提出认定标准

3、总、分行主管客户部门将有关情况汇总并与所辖行充分沟通_确定集团组织架构_股权_图、成员名单及管理行后_将集团客户认定通知书及集团组织架构图发送各经办行_ 同时抄送管理行信贷管理部门、授信执行部门。一级分行为管理行的_应将有关情况抄报总行主管客户部门。
4、经办行收到认定通知书后_在CMS中标注集团客户信息_或总、分行主管客户部门在发出集团客户认定通知书时_直接在CMS中标注。

二、动态调整。动态调整主要指对成员有增减变化的存量及新增集团客户名单进行重新认定。 动态调整的具体流程为_

1、各级行客户部门发现集团客户其他成员企业在农行存在信用_或发现因产权结构调整等因素导致所属集团变化_应及时向集团客户管理行报告变化情况。报告流程和要求参照初始认定执行
2、管理行主管客户部门汇总审核报送行提供的变化情况后_ 以集团客户变更认定通知书的形式通知经办行

一级分行为管理行的_应将调整的集团客户名单抄报总行主管客

我行部在对进行授信前期调查时_根据收集到的该客户集团关系信息确定以下企业具有集团客户特征。现按照《中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法》_ 向你行核实是否应按照集团客户进行管理_并请确认属第几集团客户。

在对进行授信前期调查时_根据收集到的该客户集团关系信息_确定以下企业具有集团客户特征。现按照《中国农业银行集团客户授信业务风险管理办法》_ 向你部申请按照集团客户进行管理_并请认定属于第几类型集团客户。

注_ 1、主营业务概述包括该企业所属行业、主营业务类型、经营的产品种类、企业在行业中的市场地位以及主营业务的经营状况等。

2、财务状况概述包括该企业过去两年的收入变动情况、利润率变动情况、流动比率变动情况、存货周转率变动情况、企业进行的主要收购兼并业务、企业财务管理状况等。

3、重大资产项目概述包括该企业正在进行的以及即将进行的重大投资建设项目_ 具体内容包括该建设项目的起始时间、项目周期、金额等。

4、担保及重大诉讼情况概述包括该企业为其他企业或个人提供担保的性质、 时间以及金额_ 以及该企业涉及的诉讼案件的背景、案件进展状况以及金额等。

5、关联关系概述主要包括该企业的母公司、子公司以及其他存在重要关联关系的企业名称以及对应的持股比例。

6、高级管理人员情况概述包括总经理、 副总经理、财务总监的教育背景、工作履历、经营业绩等。

热心网友 时间：2023-11-04 05:14

集团客户是，所属范围内还有其他机构的单位把
，具体不清楚

热心网友 时间：2023-11-04 05:14

大概是这意思。实际上对于集团客户的界定关键在于股权关系。银行筛选客户是根据自己的客户信息系统的，也就是说如果银行在自己的系统中筛出客户与其他客户存在股权关系。那么在进行信贷业务时就会对客户进行集团客户调查。
正如楼主所说，如果仅与集团企业内某一家企业发生业务关系，在操作上与单一客户一致。但是这只是操作上一致，从专业的角度来讲应该成为“辖内集团客户，视同单一客户。”