2017通货膨胀继续 购房者提前还款亏了?
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发布时间：2022-05-31 01:54
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时间：2023-10-05 07:08
国内通货膨胀继续，一些购房者觉得贷款利息太高，想要提前还贷款。其实，在这种情况下，提前还款并不划算。
在通胀情况下，买房不要提前还贷这个问题要从两个方面来分析：
一、为什么通胀是历史的必然？
在理想状态下，商品价值和货币量相等，币值应该会保持稳定。但这终究是理想状态，几十年前的布雷顿森林体系的建立到崩溃就是实例。
该体系建立时，美元与黄金挂钩，其他货币与美元挂钩，执行固定汇率。这种固定汇率等于要求所有货币不会通胀。
当汇率一定的时候，好处是明显的。对外，全球化的贸易不会受货币因素影响，大家手中的钱购买力都一样，所要做的就是尽可能降低成本，提高产量和质量来提高本国产品的竞争力。对内，货币发行会得到有效控制，不会出现超发滥发的情况。
但固定汇率的命门也很明显：美元与黄金挂钩，黄金自然不会通胀，但纸币属于信用货币，一旦美国经济不好，就难以保证美元与黄金的刚性兑付。布雷顿森林体系奔溃的标志是1971年美元兑换黄金的窗口被关闭。而该体系崩溃的一个重要原因就是美国不能维持美元币值的稳定。
固定汇率完了，各国货币开始竞相贬值，而在这个过程中，人民币是与美元挂钩的，美元贬值，人民币就贬值，这样做的好处是中国依赖美国这个市场，挂钩可以做到“彼此平等”，你不能用贬值来搞我，我也不能用贬值来搞你。否则如果人民币购买力保持稳定，就跟当年日本一样，广岛协议让美国彻彻底底剪了一回日本的羊毛。
在通胀这个工具上，各国是下了大功夫的，因为他们既要做到刺激经济又不能过头了伤害自己。
固定汇率和通胀就好比两种截然相反的状态。前者大家敞开心扉，和谐发展。
后来有的脚步跟不上了，就得用通胀来增加本国商品的全球竞争力，但是这个口子一开，其他人势必竟相效仿，久而久之，大家都把通胀维持在极度精确的水平，这个水平必须要使得别人不能再提高通胀来削弱我的竞争力，因为再提高就意味着同时伤害自己，如同大家在高度戒备的状态下发展经济。如果有一个人不搞通胀，那就好比狼群里来了一只羊。
几十年以来，人们都在这种精确通胀水平下生活，而且未来还会持续。
二、为什么不能提前还贷？
上面讨论了通胀的历史必然性，接下来要说的是通胀情况下为什么不能提前还贷。有很多人说，那还不简单：钱越来越毛了。
的确，钱越来越毛。现在的1块钱购买力也许是十年后10块钱的购买力。所以不能改变通胀，就要改变自己，想方设法增加合理负债，眼下房贷就是最合法最合理负债方式。
在这一点上，我还想说一点国人和西方的两种消费观念。西方同样是通胀，但人们喜欢透支今天把明天的钱花了，就等于明天的10块钱在今天花出去了，而明天到手的10块钱的购买力不如今天被消费掉10块钱的购买力。而我们则不然，喜欢存钱，结果消费没捞着，存款还一直贬值。现在一年期定期利率是1.5%，活期仅为0.35%，而同期CPI早已超过了这两个值。
在这样的情况下，只有负债，超前消费把未来赚到的100万先花掉，房子是一种相对优质的资产，于是我们不仅不应该全款买房，更没必要在贷款买房后心心念念提前还款。
有人说，那银行还有利息呢，30年贷款的利息甚至超过了本金。
等额本金还款法的确是这样的，利息超出本金是常有的事。但你不要忘了两件事：
1、通胀一直在持续，现在的钱比未来的钱更值钱，用现在的钱多做点你想做的事。
2、资金流动起来比还给银行更划算。
（以上回答发布于2017-03-24，当前相关购房*请以实际为准）
