缴30年和25年养老保险,退休后的养老金差距究竟有多大?

发布网友 发布时间：2022-09-25 22:18

我来回答

共1个回答

热心网友 时间：2023-09-22 08:09

首先，从我们的养老保险待遇计算公式谈起。养老金计算公式实际上主要包括基础养老金，个人账户养老金和过渡性养老金三部分。

但实际上，个人账户养老金和过渡性养老金是互斥的。我们国家从1992~1998年，各地陆续建立起个人账户养老金制度，当时又被称为统账结合制度。建立个人账户养老金以前，已经工作的年限，如果是国家认可的连续工龄，或者已经缴纳社保的年限，都可以用来计算过渡性养老金。

过渡性养老金的计算公式，为了保障不贬值，多数地方是跟社会平均工资挂钩。然后跟个人平均缴费指数等因素挂钩。

这也是对没有建立个人账户时间，缺少个人账户养老金的一种补偿。

建立个人账户之后，我们的退休待遇就跟个人账户里面的钱数相关了。现在的计算公式，是退休时个人账户的累计余额除以退休年龄确定的计发月数。50岁退休是195个月，60岁退休是139个月。而在过去则是统一的120个月，2005年企业职工基本养老保险制度计发办法改革过。

基础养老金跟社会平均工资挂钩。但是也参考了缴费基数和当年社会平均工资比值形成的缴费指数。

一般来讲，按照社会平均工资缴纳社保每一年可以领取1%的退休上年度社会平均工资。

现在我们缴纳的时候，能够形成的养老金待遇，就只有基础养老金和个人账户养老金两部分了。

如果我们按照社会平均缴费基数缴费5年，产生养老金的差距会是怎样的呢？

由于我们社会平均缴费基数也就是上年度社会平均工资是在不停变化的，假设5年社会平均工资有5000元上涨到6500元，增长30%。

基础养老金：我们基础养老金待遇会相差5%的退休上年度社会平均工资，如果退休的社会平均工资是6500元，光基础养老金待遇的差距就是325元每月。

个人账户养老金：实际上每个月我们缴纳的社保费，缴费基数的8%都会进入个人账户，而且个人账户每年也会记发个人账户记账利息。相应的利率2016年由国家统一发布之后非常高，2016年高达8.31%，2017年高达7.12%，2018年高达8.29%。

假设个人账户记账利率跟社会平均工资增长率一致，这样每年记录个人账户钱数，都是6240元，5年是31,200元。如果60岁退休，个人账户计发月数是139个月。每月可以领取个人账户养老金224元。

基础养老金和个人账户养老金两项待遇合计是549元。

然而这不是结束，退休以后只要我们能够生存，每年都会享受养老金增加的待遇。养老金调整的方式主要包括定额调整，挂钩调整，适当倾斜三种方式。挂钩调整就跟养老金和缴费年限等因素挂钩，一般多出5年的养老保险，每年还会多增加10~20元左右的养老金。

其实我们在经济发达的北京、上海、深圳等地，当地的社会平均工资已经超过了7000元。这些地方的养老金水平差距会更大一些。

养老保险缴费年限差5年，养老金待遇有可能会差500元左右，但是也应当具体问题具体分析。