意外险可否重复购买和多次理赔么求解

发布网友 发布时间：2022-04-23 02:36

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热心网友 时间：2022-05-03 03:07

先说结论：

意外医疗不可以重复理赔；

意外身故、意外伤残、住院津贴可以重复理赔。

为什么同一个保险有的能重复赔，有的只能赔一次呢。

一、保险的赔付方式

关于保险的理赔方式，主要有以下两种：

定额赔付型：只要符合条款约定的理赔条件，就可以获得理赔款。买的保额越高，赔的就越多。常见的比如重疾险、定期寿险等。

报销补偿型：根据被保人的实际支出费用，按合同的约定进行报销，报销的数额不能大于实际花费。最常见的是医疗险。

小贝整理了常见险种的赔付方式：

由此可见，重疾险、寿险以及意外险的身故伤残和住院津贴，属于定额赔付型，可以重复理赔。

而住院医疗险、意外险的医疗部分都属于报销补偿型，报销时需要提供相关单据的原件，无法重复理赔。

比如小明买了一份100万元保额的百万医疗险，实际住院只花了5万元，扣除社保报销、免赔额后，报销的最高金额就不会超过5万元。

二、买了多份保险，如何顺利理赔

1、重疾险

如果大家买了几份重疾险，无论是患上重疾还是轻症，只要符合合同约定，都是可以同时获得理赔的。

出险后，理赔流程是：

第一步：确诊疾病后及时报案

确诊疾病后，应及时核对保单和条款，确认是否符合疾病的理赔定义，拨打电话向保险公司报案。

如果是高发的25种重疾，保险行业协会有统一的定义，各家理赔是没有差异的，符合定义每家都能理赔。

如果是其他重疾，不同重疾产品的定义可能不同，需要具体情况具体分析。

第二步：等待保险公司联系

报案后，保险公司会有专人电话联系，针对具体细节进行沟通答疑，提供理赔指引协助大家理赔。

第三步：搜集提交资料

按照保险公司要求，如实提供理赔资料。一般包括：

被保人有效身份证件、理赔申请书；

疾病诊断证明书，及相关病理、化验、影像、心电图等检查报告；

其他能确认保险事故的性质、原因、伤害程度等相关资料。

如果投保了多家保险公司，可以准备多份理赔资料，进行备份。

第四步：理赔款到账

《保险法》第二十六条规定，保险公司收到赔偿请求以及证明资料后，要在30天内作出核定，然后将核定结果书面通知客户，10天内支付赔款。

2、医疗险

医疗险的理赔流程和重疾险相似，但理赔资料会多一些，一般包含内容如下：

病历资料

医生诊断证明

用药清单明细

医疗费用*原件

意外事故证明（部分公司要求提供）

出险人银行卡复印件

本人身份证或户籍证明复印件等

需要注意的是，医疗费用*如果遗失，是没办法申请补打的，一定要妥善保管。

3、意外险和定期寿险

定期寿险以人的生命为赔付条件，一旦被保人不幸身故，符合理赔条件，就可以叠加理赔。

这其中隐藏着道德风险，有人为了理赔款作出伤天害理的事情，所以很多寿险是有保额*的。

比如0-9岁的儿童，身故保额不能超过20万；10-17岁身故保额不能超过50万。

所以给孩子买保险时，身故理赔额度不能超过上述*，但由意外导致残疾，是没有理赔额度*的。

如果是因为伤残出险，在理赔时要问清保险公司认可的伤残鉴定机构，不同公司可能会有差异。

三、不同险种组合，该怎么赔？

1、 买了重疾险和医疗险，该怎么赔

为了让大家更直观的了解，小贝举个例子：

小明买了50万的重疾险，100万元的医疗险，不久前确诊罹患肺癌，治疗过程花费30万元。

因为重疾险是给付型保险，符合理赔条件，就能拿到50万元理赔款，怎么花自己决定。

而30万元的医疗费用，可以通过社保报销，报销之后再用商业医疗险报销。

2、买了意外险和定期寿险，怎么赔

因意外导致的身故，这两种保险都可以赔。

但因疾病导致的身故，只有定期寿险可以赔，因为疾病身故不属于意外。

如果是因意外导致的伤残，经过伤残等级鉴定后，意外险会按照比例赔付。

如果意外导致全残，意外险和寿险都会赔偿。

小贝有话说

保险赔多少，怎么赔，还是需要仔细研究一下的。

如果大家想多买些保障，就要注意赔付方式，不要买了不能重复理赔的产品。

热心网友 时间：2022-05-03 04:42

能不能同时买多家保险公司的意外险？不小心出事了，能多家一起赔偿吗？ 专家分析 首先，在我们职业风险度不是很高的前提下，我们可以在多家保险公司购买意外险。如若不小心出事，意外医疗只能补充赔付，不能重复赔付；而意外身故或残疾金可以互相不影响的赔付。 实际上，包括重疾和人寿保险产品也是一样，可以多家购买，多家赔付，互不影响。一般重疾的购买额度，成年人是50万，未成年人是20万。而报销型的保险，即便是在多家购买报销都是补偿性的，只报剩余部分的，不重复报销。 但在报销形式的意外医疗账户，则是不能累计！因为保险公司目前对意外医疗费用实行补偿原则，也就是客户花了多少钱，凭*报销，复印件无效，所以如果购买医疗账户，最好在一家理赔口碑不错的公司做足额度，这样报销时直接在一家全部报好，而其他家就没有必要购买重复账户，可以节省保费了！ 报销型的账户如，意外门诊、住院费用、手术费用！ 除此，一般意外险还会包括津贴型账户，这样的账户只是凭住院天数给付日津贴，所以也不存在重复的问题，而且也不会与社保冲突，保费也较便宜！ 因此赔偿:分两种情况 1.如不小心身故和伤残.各家保险公司都要根据的购保额一一赔付. 2.如因意外受伤治疗而产生的医疗费用是根据补偿原则,根据意外医疗费保险用多少报销多少,因为费用报销型的是要凭*的.不能重复报销的.

热心网友 时间：2022-05-03 06:33

首先，在我们职业风险度不是很高的前提下，我们可以在多家保险公司购买意外险。如若不小心出事，意外医疗只能补充赔付，不能重复赔付；而意外身故或残疾金可以互相不影响的赔付。 实际上，包括重疾和人寿保险产品也是一样，可以多家购买，多家赔付，互不影响。一般重疾的购买额度，成年人是50万，未成年人是20万。而报销型的保险，即便是在多家购买报销都是补偿性的，只报剩余部分的，不重复报销。 但在报销形式的意外医疗账户，则是不能累计！因为保险公司目前对意外医疗费用实行补偿原则，也就是客户花了多少钱，凭*报销，复印件无效，所以如果购买医疗账户，最好在一家理赔口碑不错的公司做足额度，这样报销时直接在一家全部报好，而其他家就没有必要购买重复账户，可以节省保费了！ 报销型的账户如，意外门诊、住院费用、手术费用！ 除此，一般意外险还会包括津贴型账户，这样的账户只是凭住院天数给付日津贴，所以也不存在重复的问题，而且也不会与社保冲突，保费也较便宜！ 因此赔偿:分两种情况 1.如不小心身故和伤残.各家保险公司都要根据的购保额一一赔付. 2.如因意外受伤治疗而产生的医疗费用是根据补偿原则,根据意外医疗费保险用多少报销多少,因为费用报销型的是要凭*的.不能重复报销的.

热心网友 时间：2022-05-03 08:41

梧桐树保险网为您解疑答惑~
意外险可以重复购买，但意外险中细分的几项保障，对于多次赔付的规定各有不同，需要区分来看。
1、意外伤害
多次赔付不影响，但计划投保多份前先考虑保费预算，应当科学合理地规划保险配置。另外，为了预防道德风险，未成年人的身故保额存在*，10 岁以下赔付上限为20万；10-17 岁赔付上限为50万，保额超出限额的部分不予赔付。
2、意外医疗
意外医疗为事后报销，只有在一家保险公司没有赔完的情况下，才可以申请另一家保险公司继续赔付，总赔付额不超过实际的医疗开销。
3、意外住院津贴
住院津贴是按住院天数给付，可以重复赔付，没有冲突，不过一般住院津贴会有给付天数上限。
总得来说，还是应当量力而行，根据需求来进行配置，而不是一味地追求数量。