发布网友 发布时间:2022-04-23 09:20
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好二三四 时间:2022-07-27 21:37
5C评估法,是通过"5C"系统来分析顾客或客户的信用标准,5C系统是评估顾客或客户信用品质的五个方面:品质、能力、资本、抵押和条件。
1、品质:指顾客或客户履约或违约的可能性,是评估顾客信用品质的首要指标,品质是应收账款的回收速度和回收数额的决定因素;
2、能力:指顾客或客户的偿债能力,即其流动资产的数量和质量以及与流动负债的比例;
3、资本:指顾客或客户的财务实力和财务状况,表明顾客可能偿还债务的背景;
4、抵押:指顾客或客户拒付款项或无力支付款项时能被用做抵押的资产;
5、条件:指可能影响顾客或客户付款能力的经济环境。
热心网友 时间:2022-07-27 18:45
基本内容包括品质、能力、资本、抵押和条件。
1、品质(Character):指顾客或客户履约或违约的可能性,是评估顾客信用品质的首要指标,品质是应收账款的回收速度和回收数额的决定因素。因为每一笔信用交易都隐含了客户对公司的付款承诺,如果客户没有付款的诚意,则该应收帐款的风险势必加大。
品质直接决定了应收账款的回收速度和回收数额,因而一般认为品行是信用评估最为重要的因素。
2、能力(Capacity):指顾客或客户的偿债能力,即其流动资产的数量和质量以及与流动负债的比例,其判断依据通常是客户的偿债记录、经营手段以及对客户工厂和公司经营方式所做的实际调查。
3、资本(Capital):指顾客或客户的财务实力和财务状况,表明顾客可能偿还债务的背景,如负债比率、流动比率、速动比率、有形资产净值等财务指标等。
4、抵押(Collateral):指顾客或客户拒付款项或无力支付款项时能被用做抵押的资产,一旦收不到这些顾客的款项,便以抵押品抵补,这对于首次交易或信用状况有争议的顾客或客户尤为重要。
5、条件(Condition):指可能影响顾客或客户付款能力的经济环境,如顾客或客户在困难时期的付款历史、顾客或客户在经济不景气情况下的付款可能。
客户信用估计的结果是商业银行授信业务授权管理、客户准入和退出管理、授信审批决策、授信定价和授信资产风险分类的重要依据和参考。它就像一面镜子,可以照清客户,知道怎样的客户可以贷款,以及贷款的大小和额度,知道怎样的客户应该主动退出,甚至回避。
用一句通俗的话来说:让该借钱的企业顺利借到钱,并付出合理代价;让不该借到钱的企业,即使愿意付出再高的代价也借不到钱。这样,不但可以争取到业务,而且可以降低贷款风险。
客户资信调查是指收集、整理客户的基础资料,并从定性角度对客户的经营风险和财务风险进行综合分析判断。客户资信调查工作内容主要包括:
走访客户,实地查看经营场所和经营设施状况,调查了解客户经营管理情况和财务情况,收集财务报表和资料信息,通过其他渠道征询客户资信状况,收集客户产品、市场、经营信息,整理归纳分析资料数据等。
直接评价人员必须全面深入多方了解收集情况,取得足以证实客户资信状况的有关证据,确保客户资信情况的真实性、准确性和完整性。评价审查人员应负责审核直接评价人员所收集到的情况和资料。
参考资料来源:百度百科--5C评估法
热心网友 时间:2022-07-27 20:03
所谓5C评估法,是指重点分析影响信用的五个方面的一种方法。这五个方面英文的第一个字母都是C,故称之为5C评估法。这5个方面是:品质(Character),能力(Capability),资本(Capital),抵押(Collateral),环境(Circumstance)。 品质(Character) 品质是指顾客的信誉,即履行偿债义务的可能性。企业必须设法了解顾客过去的付款记录,看其是否具有按期如数付债的一贯做法,与其他供货企业的关系是否良好,即顾客是否愿意尽自己的最大努力来归还贷款,这种道德因素经常被视为评价顾客信用的首要因素。 能力(Capability) 能力是指顾客偿还欠款的能力,即其流动资产的数量和质量以及与流动负债的比例。顾客的流动资产越多,其转换现金支付款项的能力就越强。同时,还应注意顾客流动资产的质量,看是否会出现存货过多时质量下降,影响其变现能力和支付能力的情况。 资本(Capital) 资本指的是顾客的财务实力和财务状况,表明顾客可能偿还债务的背景。 抵押(Collateral) 抵押是指顾客拒付款项或无力支付款项时,能被用作抵押的资产。 这对于不知底细或信用状况有争议的顾客尤为重要。一旦收不到顾客的款项,则可以用抵押品抵补。如果这些顾客提供足够的抵押,就可以考虑向他们提供相应的信用。 环境(Circumstance) 客户的经济环境是指可能影响顾客付款能力的经济环境。比如,万一出现经济不景气了,会对顾客的付款产生什么影响,顾客在该情况下会做作出何种反映等。 通过以上五个方面的分析,便基本上可以判断客户的信用状况,从而为最后决定是否向顾客提供商业信用作好准备。