像叮咚钱包这种互联网理财产品和银行理财有什么区别
发布网友
发布时间:2022-11-17 21:11
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热心网友
时间:2024-08-20 01:47
叮咚钱包属于P2P,相对银行理财而言,它属于次级贷。
优势:起投金额小,周期灵活,收益一般较银行理财高
劣势:风险较银行理财要高,需要出借人更多地判断平台的可靠性
菜鸟理财风控团队认为,大家在考察网贷平台时,有些点必须关注。
1、*变化
在行业监管*发生重大变化时,平台必须跟随*导向做出改变才能保持平稳运营。如果应对不够及时、有效,业务有可能会受到较大的冲击,出现成交额大幅下降的情况。
众所周知,现金贷、校园贷利润率很高,同时成交量能够很快做大,前期主做这两类业务的平台往往赚得盆满钵满。
但随着成交量的快速放大,各类负面事件也不断涌现,之后监管部门出台了相关的*,而部分平台由于准备不足,使得后期的转型极为被动。如校园贷*的出台,就使得上市公司趣店的交易额大幅下降。
2、合规问题
在成交额做大后,部分平台为解决资金的出路问题,发布了不合规标的,如大额标拆分成小额标的、股票市场配资、房地产项目等。
这种做法虽然暂时解决了平台标的数量问题,但如果其中一个项目逾期,将会出现大规模逾期兑付的情况。对平台的运营的影响极大。
3、运营模式
运营模式直接决定平台经营的稳健性。今年爆雷潮的原因之一就是运营模式问题:期限错配。
所谓期限错配,是指平台发布的标的并不显示借款人实际的借款期限,只展示标的的锁定期限,而在大多数情况下锁定期要短于实际的借款期限。
在市场资金充裕的正常情况下,过了标的锁定期之后,投资人就可以收回资金。但如果后续无新的资金购买该债权,则投资人的持有债权无法转让,投资人的直接感受就是:债权逾期。
该业务模式如遇资金面紧张或者行业危机,很容易出现大规模逾期现象。
4、经营能力
部分平台为做大交易额和借贷余额数据,投入大量资金用于广告宣传,或平台对标的进行高额贴息。
这种做法虽然能在短时间内促使成交数据大幅提升,但其成本支出远远超出平台的承受能力,导致资金入不敷出。
随着资金缺口的扩大,如无新的资本金的注入,后期极易造成资金链的断裂,唐小僧就是一个非常典型的案例。
5、风控能力
放贷容易、收贷难,风控能力是一个平台能否健康、持续经营的核心能力之一。
部分平台的风控能力较差,致使坏账率高出平台的承受范围,长此以往将会导致无法持续经营。
如某车贷平台,累计发放车辆贷款将近1亿元,其中有7千万却是被团伙诈骗,最后只能以退出收场。
一般而言,一个网贷平台如果风控部门做得不好,出问题是迟早的事。
6、敲诈风险
对于网贷,很多人无法进行实地考察,所知消息都是通过网络渠道获得。
为此,市场上有些敲诈团伙,故意抹黑平台,目的就是讹诈平台的”删帖费”等好处费。如果处置不及时或不妥当,有可能对运营造成很大的影响。
7、自融风险
由于受各种因素影响,大部分网贷平台的平均利润率较低。而由于网贷平台的资金流量非常大,部分平台的实际控制人挪用资金用于关联项目的经营。
由于大部分自融项目所需资金较大,导致资金投向集中。如关联项目出现问题或者资金紧张,容易出现兑付问题。
比较典型的如今金贷、草根等,都是将资金投入了关联的房地产项目,在后期出现了兑付危机。
此外,部分平台的实际控制人,其成立平台或者入股平台的目的就是为了给关联项目输送资金,非常容易造成兑付危机。
自融风险属于平台实际控制人的道德风险,普通投资人难以察觉。但专业人士通过对其所发标的分析,可以发现蛛丝马迹。
总之,虽然网贷平台会面对各式各样的风险,但如果公司的高管团队从业经验丰富,经营模式稳健,则抗风险能力较强。
在当前的市场背景下,菜鸟理财风控团队建议投资者在投资P2P网贷平台时,一定要树立不刚兑、风险自负的原则,优先选择小额分散类资产,资金及资产期限一一匹配类的产品。
在期限的选择上,仍然建议投资短期类项目,提高自身资金流动性。对于持币观望的投资人,可以逐步小额进场,设置好止损线及资金比重限。
热心网友
时间:2024-08-20 01:48
这种是点对点的个人匹配出借 清楚借款人是谁以及收入还款来源等信息
银行是不清楚资金的实际去向 而且现在也不保本保息 都是风险自负了
热心网友
时间:2024-08-20 01:48
风险相对高呀对比银行,但是周期更灵活,收益更高,你说的没有了解过
热心网友
时间:2024-08-20 01:49
是格按照相关法律法规,以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用资产,保障用户的合法权益一种新兴的理财方式,通过与多家金融机构的系统进行对接,为用户提供金融产品信息查询、交易下单等辅助服务的入口,协助用户在金融机构完成账户开立、买入与取出、信息查询等服务,还可以通过理财通购买产品,然后可以得到利益,简单地说就是一直和银行的活期存款差不多,但是比银行的活期存款利率要高,一样是可以随时支取的,这种东西兼顾了定期的高收益和活期的便捷,属于互联网时代的新型产品。
热心网友
时间:2024-08-20 01:49
银行理财比较稳健,但目前收益低,起投资金高,而且投资期限长,资金流动性不好;而P2P理财产品,高收益(叮咚钱包8.8%活期,定期收益10-12%),低门槛,活期和定期不同期限自由配置,投资灵活简单。