问答文章1 问答文章501 问答文章1001 问答文章1501 问答文章2001 问答文章2501 问答文章3001 问答文章3501 问答文章4001 问答文章4501 问答文章5001 问答文章5501 问答文章6001 问答文章6501 问答文章7001 问答文章7501 问答文章8001 问答文章8501 问答文章9001 问答文章9501

房贷是不是时间越长越好

发布网友 发布时间:2022-04-23 08:05

我来回答

3个回答

热心网友 时间:2022-06-18 03:09

@zgd的答案做了一个非常漂亮的学术演算,不过我觉得他在看待买房是投资还是消费时有些模糊,导致最终结论略有误差。
对于投资来讲,要考虑的因素就是房产是否还能升值,波动幅度有多大,未来宏观*对房地产的影响有多大,国内是否会有金融危机导致房产市场崩溃,等等。面对这些风险,折现率(其实也就是你的期望收益率)可以定为15%或者更高。zgd的模型中应再加入房价上涨因素,假设为*所期望的缓慢上涨,定为年均8%。以下为假设条件:
那么,这项投资的现值为:
这张表说明:
1、现值为负,表明投资达不到期望收益率15%。根据投资期限的长短,首套房收益率大约在9%~11%。
2、炒房的期限越短,现值越高,说明短期炒房收益率高。因为投资期限越长,投入其中的本金越多,炒房的杠杆越低,在固定的房价涨幅下,收益率趋向降低。
3、二套房投资现值大大低于首套房,说明提高首付和贷款利率的做法大幅降低了二套房贷收益。因二套房投入的本金较多,杠杆率低,收益率低。
4、贷款年限越长,同样条件下投资现值越高,说明贷款年限越长越好。但这不一定。通过测算不同的期望收益率,发现期望收益率大约在13.07%时(首套房,2年卖掉的情况),贷款年限不影响投资现值。高于这个数,贷款年限越长收益越高;低于这个数,贷款年限越短收益越高。该期望收益率临界点不受房价涨幅的影响,但投资期限越长其越低。为什么呈现这个现象的原因我暂时还没想明白。
那么,该项消费的现值为:
这张表说明:
1、贷款年限越长,总消费现值越高,即花费越多。
2、二套房总消费现值低于首套房,说明贷款越少,总消费现值越低,花费越低。
1、购房自住,并且长期都不打算卖掉房产或者更换新房的,属于消费,能力所及范围内越短越好(不一定,下文有补充分析);
2、购入房产,自住或投资目的,很可能中长期会更换新房或者卖掉的,属于长期投资,期限越长越好;
3、购入房产,但仅打算短期持有,抱有炒房目的,属于短期投资。这个要看你认为你能从炒房中取得多少收益。如果认为房产将延续大牛市,房价继续飙升,能取得很高的收益,那么贷款年限越长越好;如果认为房产暴涨时代已经结束,未来增长步入低速,比如题中假设增速在8%左右徘徊,那么贷款年限越短越好。
=====================
想到一个问题,补充一下:
对于将住房看作消费来讲,我在上面的分析忽略了一个因素:机会成本。即使购房者不将房产作为一项投资,并不代表他不会将资金用于其他项目的投资。因为将资金用在还贷而丧失了投资其他资产从而取得收益的权利,为购房的机会成本。(对于投资而言,15%的折现率也就是期望收益率,本来就是投资者期望该项投资的回报,从而无需考虑机会成本)
那么,消费的折现率中就应当包含机会成本,从而导致折现率高于无风险收益率3%。那么,因为总消费的现值取决于折现率,也就是总消费现值取决于购房者能从其他投资中取得的回报率。这也就与其他几位朋友的答案相适了。
对个人的决策而言,上文中归属于消费类的,即购房自住且长期不打算出卖房产或更换信访的,应当再区分以下两种情况:
1、如果能从其他渠道取得高于贷款利率6.55%的投资回报,贷款期限越长越好;
2、如果不能从其他渠道取得高于贷款利率的投资回报,贷款期限越短越好。
另外,如何看待通胀呢?通胀其实也是一种机会成本,代表你今天的消费比未来消费节约。也就是说,假设通胀为3%,那么你今天消费就比明年消费节约了3%,即今天消费比明年消费“赚了”3%,类似一种投资收益率。既然可以看作投资收益率,那就可以当作一种投资渠道,应用于上文的判断条件中。

热心网友 时间:2022-06-18 03:09

根据个人的还款能力以及经济状况选择,每个人选择的年限不同
个人住房按揭贷款条件:
1、具有城镇常住户口或有效居留身份;
2、具有稳定的职业和收入,信用良好,同时具有按期归还贷款本息的能力;
3、具有所购住房全部价款20%以上的自筹资金,并保证用于支付所购住房的首付款;
4、具有银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;
5、具有购房合同或协议,所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值;
6、银行规定的其他条件。

热心网友 时间:2022-06-18 03:10

看自己的资金安排,若有好的理财项目收益大于贷款利息,可以考虑将贷款的钱投资理财。
声明声明:本网页内容为用户发布,旨在传播知识,不代表本网认同其观点,若有侵权等问题请及时与本网联系,我们将在第一时间删除处理。E-MAIL:11247931@qq.com
为什么电脑上的word界面变小为什么WORD里面的页面变的很小怎么设置回来... AHA拯救心脏救命术(Basic Life Support,BLS) 基础生命的基本顺序 机械制图第一视角与第三视角的区别 明日之后野外感染者据点都在什么地方 感染就聚集点位置分享 明日之后 明日之后哪些地图有强力感染者? 《明日之后》野外感染者据点一览 明日之后野外感染者据点去哪找 妙洁提醒你注意:保鲜膜有些不能加热 有些不能包肉 C盘里文件的修改日期是不是就代表那天我用过电脑,我是上午用的,可文件... 贷款时间长了好还是短了好? 购房贷款时间越长越好吗? 按揭房贷是时间越长越划算还是时间越短越划算 很多人都说买房子借的房贷还款期限越长越好,这是为何呢? 王媛可因在《延禧攻略》中饰演纯妃而备受关注,还演过哪些角色? 房贷是年限长好,还是短好? 王瑗可 卢芳生主演过什么电视剧 请问牟星是谁 按揭房贷是时间越长越划算还是时间越短越划算? 如果买房子,贷款时间越长越好,还是越短越好?贷款多少比较好一点。 战火红颜小演员 为什么说现在买房子,房贷的时间越长越好? 战火红颜演员表闫学晶 房贷年限真的是越长越好吗?好纠结? 战火红颜,牟星杀日本人在多少集 战火红颜中三娃扮演者是谁 如果买房子,贷款时间越长越好,还是越短越好? 战火红颜祁医生谁演的? 房贷年限是选择越长越划算吗? 战火红颜的演职员表 小学教师资格证笔试报名费是多少? 画漫画用多少mm的勾线? 什么是勾线笔 画水彩画要用哪一种铅笔勾线? 绘画的描线应该用什么笔? 咸鱼好几年还能吃吗? 用水彩画插画的时候,勾线要用什么啊~(手绘) 腌制的咸鱼时间太长了,煮起来有点苦味,还能吃吗? 画画用的黑色勾线笔,是不是就是黑色的2b铅笔 咸鱼放的时间长了还能吃吗三月份上坟日子 从科学角度来说,咸鱼腌渍多久可以吃? 腌久了的咸鱼发黄还能吃吗? 咸鱼腌渍多久吃比较健康? 用盐腌制咸鱼要多久才可以吃? 放了一年的咸肉咸鱼能吃吗? 腌制了7天就吃的咸鱼对身体伤害大吗 腊月腌的咸鱼,在冰箱里放了10个月还能吃吗? 咸鱼放时间长长霉能吃吗 腌制的咸鱼会变质吗? 我吃了过了保质期6倍时间的腌制咸鱼,会有危险吗?,急!!!