2020年3月开始还贷 贷款利率是5.5% 现在LPR加75基点 是要多还了吗?
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发布时间：2022-04-23 08:34
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时间：2022-06-18 11:12
新贷款市场报价利率(LPR)迎来新一期报价。据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，3月份1年期贷款市场报价利率为4.05%，前期为4.05%，保持不变;5年期贷款市场报价利率也仍为4.75%，与前期保持一致。这是LPR改革以来降息幅度最 大的一次。
从2020年3月1日开始，各大银行对于存量贷款客户都可以重选利率方式，一种是按原来的固定利率执行，另一种是参考LPR。
2020年网贷这个行业发展也是非常之快的，现在申请小贷也是越来越方便了，手机在手，天下我有的感觉就是如此。
中国人民银行货币*司*孙国峰15日表示，人民银行将继续综合采取多种措施促进贷款利率明显下行，支持企业复工复产和经济发展。
一是运用多种货币*工具，保持流动性合理充裕，为降低企业融资成本提供良好的流动性环境。
二是继续推进LPR改革，有序推进存量浮动利率贷款定价基准转换，引导完善商业银行内部的转移定价(FTP)体系，将LPR内嵌入银行内部的利率机制中，完善LPR的传导机制，继续释放改革促进降低贷款实际利率的潜力。
三是引导银行体系适当向实体经济让利，降低企业融资成本，激发微观主体活力，畅通经济金融的良性循环。
四是继续发挥存款基准利率作为整个利率体系“压舱石”的作用，同时压降银行不规范存款创新产品，将结构性存款保底收益率纳入宏观审慎评估，维护存款市场竞争秩序，稳定银行负债端成本。
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时间：2022-06-18 11:12
浮动利率，固定利率。
根据此前的公告，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行平等协商，并决定贷款利率“换锚”为LPR（浮动利率）还是转为固定利率。
一般来说，房*人均会受到此次转换的影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；二是固定利率贷款；三是2020年底前到期的个人住房贷款。如果符合这3种情况其中之一，就不受此次转换影响。
对于转换期间房贷利率水平，转换时点利率水平保持不变。也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。而从2021年1月1日起，如果选择固定利率，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，与LPR利率变化无关；如果选择浮动利率，今后的房贷利率会随着5年期LPR的变化而变化，LPR每月公布一次，或升或降或维持不变。
选择哪种方式更好？
业内人士表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于房*人对未来市场利率走势的判断：
如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；
如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。
存量房*人要根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，这不仅有助于锁定月供成本，还便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不多，选择浮动利率可能更合适。
从中短期看，我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准，对借款人来说是有利的，有助于减轻借款人房贷支出。虽然长期利率走势难以判断，但中短期利率下行基本上是有共识的。此外，即便出现了与预期不一样的利率大幅上升走势，购房者还可通过提前还款方式来规避利率风险。
虽然此前多家银行发布公告称，8月25日起，对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款批量转换，统一调整为LPR定价。多家银行在公告中表示，此举是为简化客户操作，参照银行业普遍做法开展的。
不过，这也不代表消费者没有选择权。各银行均明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过网上银行、手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。需要注意的是，已有银行明确，撤销操作仅能办理一次。
银行之所以采用批量转换，主要还是考虑房**部分为个人，人数众多且分散，批量转换方式能够节约资源、提升办理效率。
存量浮动利率贷款定价基准转换，对利率市场化、引导利率下行都有好处。央行近日发布的《2020年第二季度货币*执行报告》指出，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。
统计显示，2019年8月改革以来，LPR报价水平逐步下行。今年8月份报出的1年期LPR和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，改革以来累计下降0.4个和0.2个百分点。
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时间：2022-06-18 11:13
从所周知，我们去银行借钱，都有一定的利率，这种贷款利率都是基于“贷款基准利率”。这个贷款基准利率是由央行决定的，商业银行在此基础上加价。因此，我们在银行贷款的实际利率会高于贷款基准利率。贷款实际利率=基准利率X（1+浮动）这个浮动是每家银行都不一样，每个客户都不一样。这就是为什么有些人贷款利率低，有些人要高，就是因为有浮动。说得再通俗一点，基准利率就像一个商品的工厂价，也就是低价，银行就像一个批发商，批发商品回来，加价再卖，赚差价。
这个基准利率谁决定的呢?是由央行决定的，央行就是一个工厂，有权力决定商品的出厂价。我们经常听到国内或国际央行的降准或降息消息，下调或上调50个基点。这就是基准利率的调整。
我们再来看看，这个公式：贷款实际利率=基准利率X（1+浮动），基准利率是由央行决定的，而浮动这个利率由谁决定的呢？
1、由各个商业银行，每一个商业银行都不一样。
2、国家*，比如，国家提出“房不炒”限购，或对二套三房房的上调浮动利率 就是为了*炒房。通过浮动利率*可以实现。
3、个人决定。比如，有房抵押的人，去银行贷款利率相对低一点，每个人都不一样
下面我们举个例子：
一个人要首套房，五年期贷款利率为4.9%，那么这个人首套房利率就等于
4.9%X(1+10%)=5.39%,这个5.39%就是首套房的房贷利率。
那么，二套房的利率呢？ 各个地区上浮都不一样，比如，上浮30%，那二套房的贷款利率就是4.9%X(1+30%)=6.37%。 但是，如果有一天央行说，要下调基准利率，那么基准利率4.9%就变了，也许是4.6%，这样即使上浮不变，我们的房贷利率也就会相应的下降了。
这就是以前我们贷房利率的算法，为什么现在要变革呢？这不是挺好的吗？时代要发展，这种计算房贷利率的方式，已经不适应市场经济的发展，有更好的方式，那就就LPR+点数，也就是明天要开始实行行的房贷利率。
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时间：2022-06-18 11:14
