最低年化12%的投资组合是怎样做到的?
发布网友
发布时间:2022-12-03 03:06
我来回答
共1个回答
热心网友
时间:2023-05-11 05:35
很多国人陷入财务困境,主要有以下三个原因
1.觉得如果能多赚一些钱的话,一切都会自动变好,实际上,收入增多,人的生活水准也会并行提高。比如有钱人会送自己的孩子去私立学校、去国外留学,而且基本可以视为“刚需”,因为攀比心理的强烈作用。
2.混淆了需要和想要,我们所购买的大部分东西,其实并非真正需要的。特别是衣服,女人永远缺一件衣服。解决方案是学会断舍离和收纳,让自己的衣橱被心动衣服所包围,一眼就能找到合适的衣服。
3.混淆了负债和投资,比如说汽车和房子,如果是贷款购买的,那就是一项负债。当然,对于房价飞涨的年代来讲,如果收入增长赶不上房价增长那么,及早买房还是正确的,但是在房价趋于稳定的当今,那么是否要成为房奴确实是需要慎重考虑的。至于豪车,如果不是钱多得没处用,真没必要。B级车基本上该有的功能都有了,再买贵的,也就是买个牌子,买个虚荣心而已。真是商务需要,不如在需要用的时候去租一辆豪车。
要攒下钱来,一定要强制储蓄,比如下面的方法:
1.设定定期转账,在发薪日把收入的至少10%存到储蓄账户上,另外设立欢乐账户,每月定期转入收入的5~10%,用来满足自己一些比较大的愿望,比如买个心仪已久的汽车,欢乐账户上钱不够就等一等,不要去透支提前消费。我建议:用信用卡只用其免息额度,也就是每个月用储蓄账户上的钱能全额还清,而不要去分期付款。
2.在提薪后每次将提高的薪水的50%存入储蓄账户,25%汇入欢乐账户,最后25%用于每天生活的花销,这样可以确保生活水准不必要地和收入同步增长。
存下钱以后就可以考虑如何让钱增值,我们需要正确回答以下7个问题:
1.我应该选择怎样的风险等级?我应该如何分配我的钱?
可以将一切理财产品分成6个风险等级,从第1级(如50万亿元以下的银行储蓄)根本不存在风险,到第6级充满风险(很多投资机构都有R1到R5的评级,就对应我们这里的第2到第6级)。
《财务自由之路II》的作者博多.舍费尔建议:
1)建议将40~50%的钱投入货币产品中,即储蓄存折、货币基金、养老基金、定期存款、债券和其他类似的产品。
2)将另外的40~50%投资到大型国际股票基金,以及能赚取到大致相同利润,但相当高安全性的产品中如英国的生活保险。
3)剩下的10~20%,可以将它用于风险较高的领域。
总之,需要一个可以使平均收益率达到12%或者更多的机制,无论此刻行情是走过还是下跌。
在中国,我觉得可以采用这样的投资组合:
45%买可以灵活去用的货币基金和1~2年期的银行理财产品,最好情况每年能有4%的平均年化收益率;最差情况每年能有3%的平均年化收益率;
45%买可转债,有98%的可能得到30%的年化收益率,另2%的可能按期拿到2%的年化收益率,平均收益率为29.44%,这在市场行情好和不好的情况下没有太大区别;
10%买高风险产品,比如股票、期货,但要制定亏25%立即止损的原则并坚决执行,好的时候可以预期获得100%的年化收益率。
这样,最差情况下,能获得12.1%的年化收益率,好的情况下,可以获得25.05%的年化收益率。
2.哪些货币产品最好?
建议找一些有信誉的第三方理财公司(如7分钟理财)上查询,或购买其年费产品。
3.应该购买哪些股票以及股票基金?应该何时买入投资?应该何时卖出?
定投那些长期业绩较好的主动管理型股票基金,不止损,但在盈利达到预期时要做资产再平衡,将盈利部分兑现。
最佳切入点就是现在,尽可能快地开始每个月进行投资。历史证明,即使在股市最高点进入,只要坚持定投,过了几年还是能够赚到合理的收益。
4.我真的应该把10~20%的钱进行高风险投资吗?
只要拥有相关产品的知识,值得投资。比如我在看懂了中国平安的财务报表后,知道它基本面非常好,所以果断地在低位买入,赚了100%,其利润是我之前在高风险投资亏掉的钱的3倍多。当然,如果不具有此类知识,宁愿放弃。
只要坚持去做并不断学习,几年之内,你很有可能成为一个精明的投资者,请不要低估自己的力量,每个人的潜力都比自己想象的大得多。