风控系统(1)-概念

发布网友发布时间：2022-11-29 05:23

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热心网友时间：2023-10-26 15:42

哲学有句话，物质是运动的，静止是相对的。这话说明一切事物处于运动状态，会随着时间发生变化，事物会向好或向坏的方面发展。而坏的方面，就是风险。作为事物的主体，可以采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或减少风险事件发生时造成的损失。这就是风险控制。

各行各业，各个领域，各种事物，都需要风险控制，以保证事物尽量向好的方面发展，达到预期目标。如项目管理需要控制风险，企业经营需要控制风险，银行贷款需要控制风险等等。

与金钱打交道的金融行业，风险控制更加重要，金融的本质就是风控。因此，可以看到，各种金融机构都会有大量的风控人员，通过各种调查征信、模型规则、授信审核来保障业务顺利运行。而支付、P2P、供应链金融等互联网金融，大部分交易都在线上进行，因此交易各个方面的风险控制更加信息化。大数据的兴起，为风险控制提供更好的技术手段。

所谓风控系统就是在交易前、交易中、交易后通过大数据、评估模型、规则引擎等技术手段支撑风险管理者高效、全面、客观、准确的识别风险，保障业务的顺利运行。

以P2P为例，借款人征信、评分、授信、还款逾期、催收、羊毛党、黑客攻击等各种各样场景都需要进行风险控制，一旦失控意味着资金的损失，甚至造成灾难性的影响，因此风控系统的建设必不可少，尤其对于互联网金融来说。

从整个行业来说，互联网金融诞生的时间并不长，大部分互联网金融公司成立的时间也不长。以P2P为例，据笔者观察，真正有风控系统的公司不多，尤其是小P2P公司。很多公司对建设风控系统经验也不多，一直在摸索。

在过往的工作经验中，笔者也做过与风控相关的系统，当时也是摸着石头过河，也查找过很多资料，在这里总结下，分享给大家，一起共同学习和进步。