一般来说保险销售人员在为客户设计保险方案是应遵循的首要原则是什么

发布网友 发布时间：2022-04-22 10:42

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热心网友 时间：2023-11-01 23:13

一般来说，设计保险方案时应遵循的首要原则是“高额损失优先原则”，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但损失后果严重，则应优先投保。一个完整的保险方案至少应该包括：保险标的情况、投保风险责任的范围、保险金额的大小、保险费率的高低、保险期限的长短等等。

社会地位低、收入水平偏低、缺少归属感等，都是导致营销员流失的原因。保险行业协会对114家保险公司的51918名保险从业者的调查显示， 18.03%认为与保险公司的关系不稳定，缺少归属感；17.74%认为收入水平偏低且不稳定，收入来源单一。

18.97%认为个税起征点高，税率高且社保费用不能在税前收入中扣除，导致税负较重；19.95%认为社会地位低，名声较差，职业认同感低；9.52%认为职业发展前景不明，职业发展通道受阻。

扩展资料：

从业资格认定：

2015年8月18日起，*下发的《关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》要求，以后庞大的保险营销员不再以代理人资格证书作为上岗的前提，“以后代理人资格证书将不作为执业登记管理的必要条件”。

1、今后将只登记不考试

《关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》指出，*决定废止《关于保险公估从业人员资格考试有关工作的通知》，不再委托中国保险行业协会组织保险公估从业人员资格考试。

保险中介从业人员执业前，所属公司应当为其在*保险中介监管信息系统进行执业登记，资格证书不作为执业登记管理的必要条件。

2、签订《代理合同书》

保险营销员取得《代理资格证》后，需与保险公司签订《个人代理人保险代理合同书》（简称代理合同书）。

3、取得《展业证》

根据《保险营销员管理规定》第十九条规定：《代理资格证》持有人应当取得所属保险公司发放的《保险营销员展业证》（简称《展业证》），方可从事保险营销活动。

参考资料来源：百度百科-保险营销员

热心网友 时间：2023-11-01 23:14

一、单选题：每小题1分，每题的备选答案中，只有一个是正确的，选对得1分、多选、不选或错选均得0分。
1、根据我国《民法通则》规定，不属于民事代理行为的是（C）
A、甲委托乙代理房产登记B、乙受甲委托出席合同签字仪式
C、丙受甲委托购买保险D、甲委托乙办理纳税
2、根据《反不正当竞争法》规定，监督检查部门在监督检查不正当竞争行为时，有权行使职权进行监督检查的行为有（B）
A、销售与不正当竞争行为有关的财物B、要求被检查者提供有关资料
C、拘役与不正当竞争行为有关的责任人D、转移与不正当竞争行为有关的财物
3、在《消费者权益保*》中规定，经营者在向消费者宣传有关商品时，正确的做法是（B）
A、可以夸大性能
B、不做引人误解的虚假宣传
C、只对有利于销售的问题做明确答复
D、不向消费者说明商品标明真实的标记，以免诱导
4、在《民法通则》中，对紧急避险造成损害而应承担民事责任的是（B）
A、紧急避险人B、引起险情的人C、紧急避险人和引起险情的人D、受害人
5、在《消费者权益保*》中，国家制定有关消费者权益法律、法规、*时应听（A）的意见和要求。
A、消费者B、生产者C、监管者D、销售者
6、在《民法通则》中，对于无权代理的民事行为，如果被代理人知道而不否认，那么造成第三者损失时，应该承担民事责任的是（A）
A、被代理人B、行为人C、第三者D、行为人和第三者
7、在《保险代理机构管理规定》中，申请设立保险代理机构，应当向中国*提交可行性报告，内容包括（C）
A、合伙协议B、公司章程
C、市场情况分析D、具有法定资格的验资机构出具的验资证明
8、在《保险代理机构管理规定》中，代理机构每年向中国*报送上年度本机构保证金管理情况的报告，具体时间是（D）
A、12月1日前B、12月31日前C、1月1日前D、1月31日前
9、在《保险代理机构管理规定》中，应提交一式两份会计师事务所出具的代理机构审计报告，该时间要求是（C）
A、前两个会计年度B、前三个会计年度C、上一会计年度D、本会计年度
10、以《保险代理机构管理规定》要求的注册资本最低限额设立的，可以无需增加资本而直接设立分支机构数量是（C）家
A、1B、2C、3D、4
11、在保险代理人员执业活动中，向客户给予或承诺给予保险合同规定以外的经济利益视为（C）
A、非法竞争行为B、恶意竞争行为C、不正当竞争D、优势竞争
12、国内运输货物保险的保额确定采用（A）
A、定值保险的方法B、定额保险的方法
C、不定值保险的方法D、第一损失的方法
13、我国职业责任险的投保人是（D）
A、受益人B、各类专业技术人员C、受害人D、提供专业技术服务的单位
14、我国机动车辆保险条款规定“被保险人必须对所保车辆妥善保管、使用、保养，使之处于正常技术状态，从保证形式上看属于（C）
A、确认保证B、承诺保证C明示保证D、默示保证
15、保险人对被保险人的财产及其有关经济利益在发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的保险是（C）
A、责任保险B、保证保险C、财产保险D、商业保险
16、“仓至仓条款”成为确定货物运输保险的保险责任期限的主要依据，这体现货物运输保险的特征是（D）
A、承保标的具有流动性B、保障对象具有多变性
C、承保的风险具有综合性D、保险期限具有空间性
17、属于我国开办的生长期农作物险的险种有（B）
A、果木产量保险B、玉米种植保险C、水稻产量保险D、烤烟水灾保险
18、建筑工程承包合同保证险中，承保工程所有人因承包人不能按质按量交付工程而蒙受的经济损失是（C）
A、供应保证保险B、投标保证保险C、履约保证保险D、预付款保证保险
19、责任保险中采用的免赔额形式是（A）
A、绝对免赔B、相对免赔C、比例免赔D、法定免赔
20、属于基本风险形式的是（C）
A．火灾引起损失的可能
B．人身伤害引起损失的可能
C．社会*引起损失的可能
D．家中煤气爆炸引起损失的可能
21、从根本上消除特定风险单位和中途放弃某些既存风险单位，属于风险管理技术中的（C）
A、转移B、预防C、避免D、抑制
22、保险双方当事人享有权利与承担义务的最重要的凭证和依据是（A）
A、保险单B、小保单C、投保单D、暂保单
23、国家（*）通过法律或行政手段强制实施的一种保险是（C）
A、商业保险B、自愿保险C、法定保险D、普通保险
24、为了规范保险代理机构及其分支机构的经营行为，维护公平竞争的市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》等有关法律、行*规，制定本规定。以上叙述的是（B）
A、《守则》的规范对象B、《守则》的制定目的
C、《守则》的主要原则D、《守则》的主要内容
25、可保风险的条件是（A）
A、大量标的均有遭受损失的可能性B、投机的风险
C、风险具有确定性D、风险导致重大损失的确定性
26、保险人承担赔偿和给付保险金责任的最高限额叫（D）
A、保险价值B、实际损失C、赔偿限额D、保险金额
27、保单贷款本息累计已达到其保险单的现金价值时，投保人又未按期归还借款，保险人采取（A）
A、终止保险合同效力B、解除保险合同，返还现金价值
C、投保人归还贷款本息D、起诉投保人，追偿贷款本金
28、营业费用的附加基础是（D）
A、危险保费B、储蓄保费C、纯保险费D、营业保费
29、既有损失可能，又有获利可能的风险是（B）
A、纯粹风险B、投机风险C、动态风险D、特定风险
30、被保险人未履行风险增加的通知义务，保险人享有权利（B）
A、宣布合同无效B、解除合同C、变更合同D、宣布合同终止
31、保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，适用的条款解释原则是（C）
A、有利于被保险人和受益人的原则B、意图解释原则
C、补充解释原则D、文*释原则
32、收入保障保险，致残初期，如被保险人不能完成其惯常职业的基本任务，可认定为（D）
A、期间残疾或完全丧失工作能力B、暂时残疾或完全丧失工作能力
C、基本残疾或完全丧失工作能力D、完全残疾或完全丧失工作能力
33、《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财物或其他手段进行贿赂以销售或购买商品。对方单位或个人在帐外暗中收受回扣的，以（A）论处。
A、受贿B、诱骗C、欺诈D、行贿
34、万能均衡死亡给付，规定最低净风险保额的目的是（A）
A.为了避免由于现金价值太高而超过规定的保额
B.为了避免由于现金价值太低而超过规定的保额
C.为了避免由于现金价值太高而超过规定的保费
D.为了避免由于现金价值太低而超过规定的保费
35、非寿险理赔中，审核保险责任的内容之一是（A）
A、保单是否有效B、投保单填写字迹是否规范
C、保额是否经被保险人书面确认D、投保单是否经被保险人亲笔签名
36、人身意外伤害中，造成残疾责任期限实际是（C）
A、确定残疾程度的标准B、确定残疾程度的条件
C、确定残疾程度的期限D、确定残疾程度的依据
37、风险管理技术分为（A）
A、控制型和财务型B、感知型和分析型
C、控制型和分析型D、感知型和财务型
38、保险人提供包括医疗费用、住院费用、手术费用等项目的保险是（A）
A、综合医疗保险B、费用保障保险
C、普通医疗保险D、长期护理保险
39、保险代理人员执业活动中，在利益冲突不能避免时，应向客户或所属机构作出说明，并确保客户和所属机构利益不受损害。以上诠释的是保险代理人员职业道德原则之一的（B）
A、诚实信用原则B、客户至上原则C、勤勉尽责原则D、专业胜任原则
40、团体人寿保险风险选择的对象是（B）
A、团体个人B、团体本身C、法人D、被保险人
41、体现保险业在国民经济地位的重要指标（B）
A、保险密度B、保险深度C、保险费D、赔付率
42、风险管理的基本目标是（A）
A、以最小成本获得最大安全保障B、以最小成本获得最大利益
C、避免风险发生D、抑制损失程度
43、影响死亡率的因素有（D）
A、险种B、缴费方式C、投保人财务状况D、年龄
44、抵押权人为抵押物投保，债务人履行完债务时，保险合同变更属于（A）
A、主体变更B、客体变更C、内容变更D、形式变更
45、投保人为要约人，保险人为受约人的原因是保险合同属于（B）
A、有偿合同B、格式合同C、要式合同D、双务合同
46、保险人不承保犯罪造成意外伤害的原因是（A）
A、只为合法行为提供保障B、只为正义行为提供保障
C、只为理性行为提供保障D、只为可知行为提供保障
47、保险营销载体是（D）
A、保险事故B、保险金额C、保险标的D、保险产品
48、一般情况下，保险销售人员在为客户设计保险方案时应遵循的首要原则是（C）。
A、高损失频率优先原则B、低损失频率优先原则
C、高额损失优先原则D、低额损失优先原则
49、保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附件服务内容。以上是（A）
A、保险客户服务B、保险销售C、保险承保D、保险理培
50、非寿险理培中，审核保险责任的内容之一（B）
A、损失是否发生在投保人指定的地点B、损失是否发生在保单载明的地点
C、损失是否发生在被保险人指定的地点D、损失是否发生在代理人指定的地点
51、根据《保险代理机构管理规定》，不属于*依法办理保险代理机构许可证注销的情况是（B）。
A、期满未申请B、期满未交费
C、6个月未开展业务D、保险代理机构解散、被撤销或宣告破产
52、保险代理从业人员在执业过程中，履行法定说明义务以及所属机构规定的其他说明义务时，应该（D）。
A、取得所属机构书面确认B、取得所属机构口头确认
C、取得客户的口头确认D、取得客户的书面确认
53、根据《保险代理机构管理规定》，下列属于保险公司及其工作人员合理合法行为的事（B）。
A、对直接承保业务提取手续费
B、对保险代理业务支付手续费
C、与所委托的代理机构共同提取使用保险赔款
D、与所委托的保险代理机构共同分摊保费
54、从表现形式上看，职业道德的特点是（C）。
A、实践化和具体化B、具体化和单一化
C、具体化和多样化D、个性化和多样化
55、保险代理从业人员在执业活动中，应该秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误，这一职业道德所诠释的是道德原则中的（C）。
A、客户至上原则B、诚实信用原则C、勤勉尽责原则D、专业胜任原则
56、保险代理合同中规定的保险代理人的基本义务之一是（D）。
A、帮投保人垫交保费B、获取劳动报酬
C、向投保人收取保费D、维护保险人的利益
57、王某男35岁,现投保5年定期寿险—份,保险金额为100000元,假设死亡给付发生在期末,利率为2%,35岁那年的死亡率为0.0010。则王某35岁那年的自然保费是（B）
A、96元B、98元C、100元D、102元
58、在人身意外伤害保险中,构*身意外伤害保险责任的首要条件是被保险人遭受了意外伤害。该条件强调被保险人遭受的意外伤害必须是（C）
A、可能发生的事件B、客观推理的结果
C、客观发生的事实D、未来出现的现象
59、独立主险重大疾病保费中，保险人定价时考虑的主要因素包括（C）
A、重大疾病的发生率和治愈率B、重大疾病的发生率和费用率
C、重大疾病的发生率和死亡率D、重大疾病的发生率和治疗率
60、保险合同生效满一定期限之后（一般是1年或2年之后），如果投保人不按期交纳保险费，保险人则自动以保单项下积存的现金价值垫交保险费是（C）
A、保单质押贷款条款B、现金价值处置条款
C、自动垫缴保费条款D、不丧失现金价值条款
61、分红保险中，保险精算等相关部分都要计算盈余中可作为红利分配的数额，并由公司给予商业判断予以决定分配的数额，此决定分配的数额成为（C）
A、可分配利润B、可分配财产C、可分配盈余D、可分配权益
62、按照中国*颁布的《个人分红保险精算规定》红利分配的方式包括（A）
A、现金红利和增额红利B、期首红利和期末红利
C、资产红利和负债红利D、即期红利和延期红利
63、健康保险中都规定了免赔额条款，其中，单一免赔额扣除的对象是（B）
A、每团体赔款B、每次事故赔款
C、每年赔款总额D、每个被保险人赔款
64、在人寿保险定价的各种假设中，影响定价假设的公司特点因素包括（D）等
A、投资收益率B、股票市场状况
C、人口及其结构变化D、保费增长目标对公司的重要性
65、在人寿保险定价过程中，保险人计算保险费时还必须考虑利率因素，其主要原因是（A）
A、人寿保险是长期性的，保险人收取保险费在先给付保险金在后
B、人寿保险是负债性的，保险人收取保险费就立即产生负债
C、人寿保险是资产性的，保险人收取保险费就立即形成大量资产
D、人寿保险是权益性的，保险人收取保险费就立即形成大量权益
66、以生命为保险事故的人寿保险中，其主要风险因素是死亡率，影响死亡率的主要因素包括（D）等
A、年龄、身高和职位B、年龄、籍贯和体重
C、年龄、身份和爱好D、年龄、性别和职业
67、根据我国机动车辆保险的规定，保险人不予承保的机动车辆有（B）
A、电瓶车B、电动自行车C、拖拉机D、冷藏车
68、某投保人以价值6万元的财产向A、B两家财产公司投保火灾保险，A保险公司承保4万元，B保险承保险6万元，如果发生实际损失5万元，以限额责任方式来分摊，A保险公司应赔付的金额是（A）
A、2．22万元B、2.5万元C、4万元D、5万元
69、李某就其财产投保了保险金额为5万元家庭财产保险，并注明了现在的地址为保险地址，在保险期内，李某的住处被其保姆盗走部分财物，造成财产损失2万元，据悉，李某的家庭财产为20万元，那么根据我国家庭财产综合保险的规定，保险人应该负责赔偿的金额是（A）
A、0元B、1万元C、2万元D、5万元
70、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险，一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为（C）
A、80万元B、67.5万元C、65万元D、60万元
71、某一定值保险合同的保险金额为100万元，在发生保险事故导致全损时，该保险标的的市场价值为80万元，对此保险公司的赔付金额是（D）
A、64万元B、80万元C、90万元D、100万元
72、按照我国企业财产基本险和综合险条款规定，企业所有的古玩、艺术品属于（D）
A、可保财产B、不可保财产
C、加费特约可保财产D、不加费特约可保财产
73、战争中敌机投弹引起的火灾，造成投保人财产被保险人的保险财产损失，如果战争风险属于除外风险，火灾属于保险风险，那么保险人对该被保险人的损失应该采取正确处理方式是（A）
A、不予赔偿B、部分赔偿C、全部赔偿D、比例赔偿
74、在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人所投保的财产附近有无诸如易燃、易爆的危险源进行检验，在财产保险的核保要素中，保险人考虑的这一核保要素属于（A）
A、投保标的物所处的环境B、保险财产的占用性质
C、投保标的物的主要风险隐患D、投保人的安全管理制度的制定和实施情况
75、保险利益的成立须有一定的条件，投保人与子女之间的关系所产生的利益主要表现为（D）
A、合理的利益B、确定的利益
C、经济上有价的利益D、具有利害关系的利益
76、保险公司进行资金运用的可能性主要在于（D）
A、保险收取了部分资金B、满足监管机构的要求
C、保护被保险人的利益D、保费收取与给付有时间差
77、在投保人或被保险人违反告知的各种形式中，投保人或被保险人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实有意不报的行为叫做（C）
A、漏报B、误告C、隐瞒D、欺诈
78、在保险活动中，投保人通过履行交付保费的义务，所换取的是（A）
A、保险人提供的经济保障的权利B、保险人获得的经济保障的义务
C、被保险人提供的风险管理的方法D、被保险人提供的经济保障的服务
79、与普通人寿保险相比，简易人寿保险的保额方面的特点是（A）
A、保额相对较低B、保额相对较高C、保额自由约定D、保额不受*
80、从保险风险看，我国保险公司开办的团体人身意外伤害险、学生团体平安险等属于（A）
A、普通意外伤害险B、地方意外伤害险
C、教育意外伤害险D、强制意外伤害险
二、判断题（共20题，每小题1分，共20分。判断正确得1分，判断错误得0分。）
81、根据我国<<保险法>>的规定，保证保险是指被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险（B）。
82、根据我国<<保险法>>的规定，在人身保险合同中投保人解除合同，未交足二年保险费的，保险人按照合同约定，在扣除手续费后退还保费（A）。
83、根据我国<<保险法>>的规定，在财产保险中，因第三者对保险标的的损害造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在保险价值内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利（B）。
84、根据我国<<保险法>>的规定，保险监管机构有权*或禁止保险公司向中国境外的保险公司办理再保险分出业务，但无权*或禁止中国保险公司接受向中国境外的再保险分入业务（B）。
85、根据我国<<保险法>>的规定，保险公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整帐本、原始凭证及相关资料（A）。
86、根据我国<<保险法>>的规定，保险事故发生后，依照保险合同请求，保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人、受益人只需向保险人提供保险单即可（B）。
87、我国<<保险法>>是为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，促进保险事业的健康发展（A）。
88、根据我国<<保险法>>的规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的互助行为（B）。
89、根据我国<<保险法>>的规定，中华人民共和国境内从事保险活动的保险公司适用中华人民共和国保险法（A）。
90、根据我国<<保险法>>的规定，设立保险公司注册资本最低限额为二亿元人民币（A）。
91、根据我国<<保险法>>的规定，投保人、被保险人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病骗取保险金构成犯罪的，依法追究刑事责任（A）。
92、根据我国<<保险法>>的规定，保险公司及其工作人员在保险业务中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人、被保险人或者受益人，或者拒不履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金的义务，构成犯罪的，依法追究刑事责任（A）。
93、根据我国<<保险法>>的规定，以生存为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效（B）。
94、根据我国<<保险法>>的规定，保险公司变更注册资本须经过工商管理部门批准（B）
95、根据我国<<保险法>>的规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险代理人承担责任（B）
96、根据我国<<保险法>>的规定，被保险人、受益人对保险人请求给付保险金的权利自知道保险事故发生之日起5年不行使而消灭（B）。
97、保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，经工商管理机构批准后解散（B）。
98、在整顿过程中，保险公司原有业务必须停止（B）。
99、根据我国<<保险法>>的规定，保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后30日内，投保人可以中止合同，除合同约定不得终止合同的除外，保险人不得终止合同（B）。
100、根据据我国<<保险法>>的规定，保险监管机构根据保险公司业务范围、经营规模可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于2亿元人民币（A）。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"