有笔房贷,是该选择LPR还是固定利率?求专业人士赐教。谢谢?
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发布时间：2022-06-21 06:23
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时间：2024-11-25 20:37
题主担心18家商业银行会联合起来报价？你这个担心是多余的，首先，中国的银行数量众多，相互之间是平级地位，要形成一个联合的力量几乎是不可能的，哪怕是没有人管的情况下也是如此，何况任何一个联盟就不是铁板一块，前段时间浙商银行就率先在非限购城市对首次购房的居民家庭把首付比例从不低于30%降低至不低于20%。这个就能够说明问题：银行不会是铁板一块，每个银行的实力不同，客户群体不同，风险管理水平不同，竞争能力也不同，面对相同的市场，首先是为自己的银行利益考虑，囚徒困境就是描述的这种博弈情况，银行个体的最优秀未必是集团的最优选。
再者说，所有的银行都受到央行和银监会的监督管理，哪家银行敢和其他银行来联合报价？这种事情是不可能发生的事情，所以LPR的报价就是各家银行根据自己的实际情况，对市场的判断自行做出的报价，而且数量是18家银行，去掉了最高价和最低价，最后算术平均值，这个就大大的降低了实力雄厚的四大国有银行的影响力。作为银行谁都无法左右LPR。
另外再看LPR的形成过程，虽然最后是由这18家商业银行向全国银行同业拆借中心报价取算术平均值得来，但是他们在给出这个报价的时候也是有形成机制的，这个机制就是：LPR=MLF+点数；这个公式中的MLF是中期借贷便利的利率，这个利率是央行决定的，而其中的“点数”是商业银行自行决定的，是基于对市场的判断。所以商业银行的报价也是受到两个因素的影响，一个是央行的MLF，另一个就是市场的供需关系。
总而言之一句话：任何商业银行都无法主导LPR的形成，但是受到央行和市场贡献的深刻影响。在2月17日，央行降低了MLF的利率0.1个百分点，而在2月20日LPR的1年期和5年期以上的两个品种就分别下调了0.1个百分点和0.05个百分点。对于这次存量浮动利率房贷转换定价基准的锚的事情，有两个参考方向，如果你能够判定未来的利率是跌的，那么你 就换浮动的；如果你判断未来的房贷利率是涨的，那么你转固定利率；如果你无法判断未来的趋势，那么你的利率如果很低，那么选择固定的也不会错，如果你的利率很高，那么你选择浮动的，那你保留了一次未来利率下跌的机会。
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时间：2024-11-25 20:37
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时间：2024-11-25 20:38
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时间：2024-11-25 20:39
