少儿保险怎么买最划算?
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发布时间：2022-04-22 23:49
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懂视网
时间：2022-06-04 08:14
为人父母者，总希望许孩子一个美好的未来，希望给孩子买份保险。那如何给孩子买保险呢?我们将从保险在家庭理财中的位置及孩子买保险在家庭理财中的作用，来说明如何选择适合孩子保险。下面是学习啦小编为大家整理的关于最强购买少儿保险攻略的资料，希望对大家有用。
如何给孩子买保险
儿童健康险是首选
如前文所述，从家庭财务规划的角度，给孩子买保险应首选健康险，因为孩子的健康问题是最影响家庭财务安排的风险。
具体应该如何选择健康险?儿童健康险，我们主要讨论三种：一是门诊险，二是重疾险，三是住院险。
1)门诊险没必要买
说起健康险，父母最容易想到的是门诊能不能赔?孩子发烧感冒是常事，尤其像北京。除非自己DIY当医生给孩子推拿按摩退烧，否则一去医院，没有一两百下不来，我们领教过一次，发烧留观，半天花了一千多。
保险公司在这一险种上运营成本太高，一般不会针对个人出售门诊险。即使在海外，门诊险也是保费和保额相差无几，而且还要在固定的诊所。保险公司在门诊险上赚取的基本上是管理费。
因此，在门诊这个风险上，我们不应寄希望于保险公司，而应“自留风险”，因为这个风险你承担得起，风险不高。每月预留一笔钱即可。
2)重疾险必须买，越早越好
毫无疑问，儿童重疾险是必须买的，而且越早越好。
插一句，无论给任何人买保险，都应遵循两个原则：一是保障充足，二是性价比高。简而言之，就是买够，买低。
首先，要解决的是购买额度，即保额足够的问题。谈额度，首先要解释重疾险的意义。一旦你或家人遭遇重大疾病，接下来就必须马上面临巨额支出，就算你有其他的医疗报销方案，你也得先花钱，你的现金流也会比较紧张，家庭财务状况面临考验。一位保险界的前辈，也是资深精算师，曾经这样说过：都说癌症病患心态很重要，试问，同样是癌症病人，一个即刻有了几十万的治疗备用金在手，另一个还要为明天的放疗化疗费而发愁操心，谁的心态会更好呢?
所以重疾险的额度就应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本。这个数字大家可以在网上查，以50万为宜。为节约成本，可以减除医保专为重疾所设定的报销额度。但是医保重疾的额度各地有差异，以广州为例，重疾可额外报销15万，所以成年人购买重疾险，保额起码要买到35万元以上。但是未成年人没有针对重疾的医保报销，所以建议保额买到50万元以上。
有人会认为小孩买重疾没必要买这么高额度，原因无非是小孩生重疾概率低，这是逻辑混乱。生重疾概率低，所以费率便宜;这与生了重疾后，你必须付出的医疗成本是两码事。笔者认为，保险要买就按需求买够，否则就无法根本解决家庭财务的问题。
第二，关于重疾保障的种类和限制。市面上的重疾险，覆盖的重疾都大同小异，不同产品覆盖的重疾种类绝大多数重合。具体到儿童重疾险，我们重点要注意，是否涵盖了孩子的特有重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等。
第三，关于儿童重疾险的预算。一言以蔽之，性价比要高，保障越高越好，保费越低越好。很多家长会考虑到返还的问题，其实大可不必，你必须牢牢记住，儿童重疾险要解决的是保障的问题，而不是储蓄的问题，过份重视返还因素，反而会扰乱对保障与保费性价比的分析。其实，有返还的重疾险，不过就是重疾险加上一份定期储蓄而已。以笔者的经验，一份保额为50万元的儿童重疾险，如果被保人是两岁的小孩，若配置得当，5000元一年就可以了。
3)儿童住院医疗保险：产品差异大，挑选需细致。
上面提到的重疾是对家庭财务影响最大而发生概率最低的;门诊医疗是发生概率最高，但对家庭财务影响最小的。界于中间的，就是住院医疗，发生概率不算太高，但随着医疗成本的上升，对家庭财务的影响越来越大。
所谓住院医疗保险，包括以下费和的全部或者部分：如住院床位费、住院的医药费、手术相关费用、医生会诊费、巡房费、ICU费用等等。发生住院的原因，既包括疾病也包括意外。
儿童住院医疗保险与成人住院险在保障范围方面没有大的区别，但由于儿童的住院频率较高，防范能力较差，所以费率普遍比成人住院险贵。住院医疗保险，随着年龄的增长，费率会有变化。孩子贵，年轻的成人最便宜，随着年龄增长，又越来越贵。
挑选医疗保险要注意的问题：
(1)治疗用药范围(包括器械、治疗方法)是否有限制。因为城镇社会医保对孩子的住院已经有了一定的保障，购买商业保险一定要覆盖社保用药名录之外的治疗费用，否则就起不到补充社保不足的作用。
(2)是否保证续保。住院医疗险都是交一年，保一年的，最亏的就是缴了很多年的钱都没有生病，等到开始生病了，结果保不了几年，你交钱保险公司都不让你续保了。所以购买时要注意看条款：什么时候情况下保险公司不续保。国内的住院医疗保险，普遍是五年保证续保，最高续保到65岁。当然，能找到终身保证续保的住院险，才能真正起到保障作用。但这种终身保证续保的住院险，在国内基本没有。
(3)关于保险额度。一般的额度有两种计算方式：按次计算或按年计算。笔者认为按次计算意义更大。谈到额度还要看报销比例和免赔额，如果从保障充足角度，一个理想的标准应该是：每次住院的报销额度最少两到三万，最好是没有免赔额，报销比例是百分之百。住院险的参考费率：国内两到三岁的孩子，一般年缴五六百元，每次赔付上限不超过一万。
补充一点：住院险与重疾险是不矛盾的，真的患了重疾，重疾险是一次性给你应急资金，不会因为突如其来的住院押金、治疗费用弄得措手不及;另外住院险还可以解决住院费用的问题。这样，家庭财务就不会因为某一个成员患重疾而遭受巨大的影响。
最后，总结如下：给孩子买保险，主要解决健康保险问题。门诊医疗发生概率高，损失小，可以不买;重疾对家庭财务影响最大，虽然发生概率低，建议越早买越高，额度尽量买够;住院医疗险应该买，但产品差异大，购买时须注意用药范围、是否保证续保、免赔额、报销额度和比例等问题。当然在预算充足的情况下，也可以考虑给孩子购买意外险和教育金保险。
保险销售员销售技巧
开场白一：直截了当开场法
营销员：你好，C小姐/先生吗?我是某公司的保险咨询顾问李明，打扰你工作/休息，我们公司现在做一次市场调研，能否请您帮个忙呢?
顾客：没关系，是什么事情?
——顾客也可能回答：我很忙或者正在开会或者以其他原因拒绝。
营销员必须马上接口：那我一个小时后再打给你吧，谢谢你的支持。然后，营销员要主动挂断电话!
当一个小时后打过去时必须营造一种很熟悉的气氛，缩短距离感：C小姐/先生，你好!我姓X。你叫我1小时后来电话的……)巧妙电话销售技巧缩短与客户距离感。
开场白二：同类借故开场法
营销员：C小姐/先生，我是某某公司顾问XX，我们没见过面，但可以和你交谈一分钟吗?
顾客：可以，什么事情?
——顾客也可能回答：我很忙或者正在开会或者以其他原因拒绝。
营销员必须马上接口：那我一个小时后再打给你，谢谢。然后，营销员要主动挂断电话!
当一个小时后打过去时必须营造一种很熟悉的气氛，缩短距离感：朱小姐/先生，你好!我姓李。你叫我1小时后来电话的……)
开场白三：他人引荐开场法
营销员：C小姐/先生，您好，我是某公司的保险咨询顾问李X，您的好友王A是我们公司的忠实用户，是他介绍我打电话给您的，他认为我们的产品也比较符合您的需求。
顾客：王A?我怎么没有听他讲起呢?
营销员：是吗?真不好意思，估计王先生最近因为其他原因，还没来的及给您引荐吧。你看，我这就心急的主动打来电话了。
顾客：没关系的。
营销员：那真不好意，我向您简单的介绍一下我们的产品吧……
开场白四：自报家门开场法
营销员：C小姐/先生，您好，我是某公司的保险咨询顾问李明。不过，这可是一个推销电话，我想你不会一下子就挂电话吧!
顾客：推销产品，专搞欺骗，我最讨厌推销的人了!
(顾客也可能回答：你准备推销什么产品。若这样就可以直接介入产品介绍阶段)
营销员：那我还真的要小心了，别让您再增添一个讨厌的人了，呵呵。
顾客：呵呵，小伙子，还挺幽默的，准备推销什么产品，说来听听。
营销员：是这样的，最近我们公司的保险专家团，在做一次关于xxx市场调研，不知您对我们产品有什么看法?
开场白五：故意找茬开场法
营销员：朱小姐/先生，您好，我是某公司的保险投资顾问李明，最近可好，不知您还记得我吗?
顾客：还好，你是?!
营销员：是这样的，我们公司主要是销售xxx产品，您在半年前给我们打过咨询电话来购买，我们曾提供给您一些试用产品。这次打电话给您，就是想咨询下对我们的产品还有什么宝贵的意见和建议?
保险电销是最方便快捷的方式，亦是最难进行的方式。保险营销员需要制定出奇制胜的话术，抓住客户的需求点，进行销售。
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时间：2022-06-04 05:22
我们给孩子买保险，首先要考虑国家医保，它是国家给每个人保底的尊严，其次是商业保险，它可以作为补充。
商业保险怎么买？我们建议按照这样的购买顺序来配置：意外险、医疗险、重疾险。
简单说一下这样推荐的理由：
(1) 意外险：小孩子都活泼好动，跌倒、烫伤等情况时有发生，所以一份儿童意外险是必须的。
(2) 医疗险：有了医保以后，还担心孩子生病住院产生一些医保外的费用，可以用医疗险来覆盖。
(3) 重疾险：主要为了防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失，例如：在医院照顾孩子，家长不能工作而导致的收入损失等。
专心保，银*认可持牌机构，专注保险测评，全网测评保险产品3200+款，累计服务用户超700万人，你在买保险时遇到任何问题，可以添加微信咨询哦~
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时间：2022-06-04 06:40
父母在给孩子配置儿童保险的过程中，如果能多注意以下几个点，那么配置到适用的产品的几率会更大。
关于儿童保障配置的方案，推荐您阅读：《1000元搞定孩子的保险，让你少花冤枉钱！》
1. 先配置保障类保险
无论是对于孩子还是*而言，身体健康才是“*”的本钱。
所以基础的健康保障才是重中之重。
例如少儿重疾险、意外险和医疗险等，需要先配置，以确保孩子有足够的能力抵御疾病和意外等风险。
在保障型保险都配置好后，如果父母还有闲钱，那么可以考虑为孩子配置一份年金险，作为教育、创业和婚嫁等使用。
2. 做高重疾保额
配置保险就是配置保额，这句话一点不假。
就拿重疾险来看，它的作用是为患者提供疾病保障，即为患者疾病治愈后期的康复疗养等费用提供资金支持。
从重疾的平均治疗费30万来看，重疾险的保额最低要30万起步，50万为合宜，有能力当然是越高越好。
所以宝妈宝爸在给孩子配置重疾险的时候，一定要尽量做高保额，提升保障力度。
3. 高发意外多注意
小孩子安全意识淡薄，遭遇意外风险的几率比较大。
且特别是溺水、中毒、烫伤、摔伤等意外更是高发。
所以父母在给孩子配置意外险的时候，一定要注意产品是否有将少儿高发意外全面覆盖。
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时间：2022-06-04 09:21
少儿保险购买优先考虑购买重疾险，然后再考虑教育金。
市场上少儿保险保障主要集中在意外、医疗、重大疾病、教育金方面。不同产品的作用不一样，比如买意外险为的是防范孩子意外风险，给大人一个安心；买医疗险为的是看病住院尽可能少花或不花自己的钱；买重疾险为的是防范孩子因罹患大病使家庭陷入经济困境。
买教育金是给孩子不确定的未来有一个确定教育费，不至于因为不可控因素让孩子输在起跑线。但是给孩子买保险更应该首先考虑重疾险。理由在于，买保险就是为了应对突发事件对于家庭、经济造成重大影响，发生在小孩身上的可能对家庭有重大影响的花费最大的就是重大疾病。
虽然重病的发生率低，但是一旦患病的治疗费用却很高，动辄几十万元甚至上百万元，会对一般家庭的经济带来较大压力。现在小孩患白血病（被称为少儿第一杀手重疾）的几率逐年提升的情况下，家长更应考虑给孩子买重疾险。
扩展资料：
总体来说，真正让一个普通家庭陷入经济困境的大多是重大疾病和教育金，别的费用基本都是可以承受的，当然首当其冲的是重疾险，教育金尽可能也要尽早准备，因此在购买了重疾险后，教育金可作为对孩子保障的补充。
为孩子购买教育金，更多地为家长自己在孩子成长的过程中出现意外时，确保孩子依然能够有从小学到大学、到出国深造的学习费用。
参考资料来源：人民网-少儿保险怎么买？优先重疾险再考虑教育金及其他
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时间：2022-06-04 12:36
说到给孩子买保险，有些父母会觉得随便买点就好了，反正都是小孩子。还有些父母则爱子心切，恨不得把所有最好的、最全的保险都给孩子配上。
其实这两种做法都欠妥，年龄不同，孩子侧重的保障还是有所区别的。在孩子的成长期，自我保护意识薄弱，选择合适的保险是每个父母都值得操心的事情。
那么不同年龄段的孩子应该怎么选择保险呢？听奶爸慢慢分析：
一、 孩子成长中会面临什么样的风险？
奶爸有很多朋友不清楚什么产品适合孩子，于是在亲戚朋友代理人的游说下，买了保险公司的主推产品，或者直接跟朋友的孩子配置一样的保险。
实际上不同阶段，孩子保障的侧重点还是要有所区分。
比如，刚出生的孩子虽然很脆弱，但父母常伴在旁，意外发生的概率还是相对较小的，因此意外险的需求相对没那么大。
等孩子开始会爬会走的时候，所见之处都是新鲜的，脑子里想的都是：这是什么？那是什么？这个好好玩，那个也好有趣！
孩子遇到新鲜的事物，当然不仅仅是看了就完事了，还想着摸一下，试一下，这时意外的风险也就随之增高了。
除了意外风险以外，疾病的风险也与年龄有关。
以川崎病为例，6个月到2岁之间的儿童是高发阶段，80%的患者小于4岁，8岁以上的非常少见，*就更少了。
因此，一定要注意给孩子买的保险是否保障孩子当前与往后年龄段高发的病种。
给孩子配置保险，风险分析是必须要做的一步，然后才是选择产品。
二、不同阶段保险配置分析
一般来说，寿险优先配置给家庭责任比较重的成年人。如果不幸出险，可以留一笔赔偿金来满足抚养子女、赡养父母、偿还债务的需求。
孩子没有收入，不承担家庭经济责任，因此不需要配置寿险。选择什么保险，往往和我们要转移什么风险息息相关。所以从风险转移的角度来说，最需要通过保险转移的是疾病和意外的风险。
1、0-6岁
熟悉产品的朋友也会发现，产品的最早可投保年龄一般在28天以上，在此之前是不能购买商业保险的。
这时候少儿医保就很重要了。少儿医保是国家的福利保险，可以为孩子提供最基础的医疗保障，无论身体健康与否，符合当地*都可以购买，可以满足基本的保障。
28天以后就可以考虑购买商业保险了，这时候孩子的免疫系统还不成熟、抵抗力薄弱，是疾病的高发阶段。因此奶爸建议，应该尽早配置好医疗险、重疾险。
医疗险：优先给孩子配置百万医疗险，弥补医保在报销上的上限。如果发生大病，百万医疗险可以报销住院前后门急诊等费用，而且价格便宜，可以很好转移大病的风险。
如果预算充足，还可以配置小额医疗险。小额住院医疗险，保障内容包含意外和疾病导致的住院医疗费用，一般来说0免赔或者几百块免赔，报销额度1-2万居多。
因为免赔额很少，出险机会就很高。搭配百万医疗险，理想情况下，可以做到住院不花钱。
但奶爸认为，小额的医疗费用不会造成太大的经济压力，高额的大病医疗费用才是我们优先防范的风险。在预算有限的情况下，应当优先配置百万医疗险。
重疾险：医疗险是报销型，解决了治病费用的问题。而重疾险是赔付型的，赔付金的获取，可解决被保险人因患病失去收入的经济困难，以及补偿治愈后一定时期内的生活开销问题。
以儿童常见的重疾白血病为例，其治疗费用一般需要30-100万，医疗险可以报销住院医疗费。而另一方面，治疗上可能用到的进口药物或特殊治疗手段，还有营养品的补充，甚至大人也要暂时放下工作照顾。
对于一般的工薪家庭，这个并不是一个小数目，重疾险的赔付金就可以为我们转移这种风险。因此，报销型的医疗险和赔付型的重疾险，两者无法替代，所以奶爸建议医疗险、重疾险都配置上。
意外险：小孩子的意外险也不贵，最好也配置上。但身故保额不需要太高，因为*规定0-10岁的身故保额不得超过20万；10-18岁不得超过50万。
0-6岁宝宝可以参考一下配置方案：
2、6-10岁
这个阶段大部分在上小学，属于最顽皮的时期之一了，很容易遇到意外的事情，并且父母一般在工作也不能经常在身边。
所以，6岁以上的孩子，优先配置意外险。但经常有粉丝问奶爸，学平险好不好，要不要给孩子购买？奶爸的建议是，对比保障内容再考虑要不要买。
学平险是面对幼儿园以及中小学生的保险，保障的主要是学生在校期间（包括校内校外）的风险责任，如意外伤害、意外医疗、住院医疗等，但保障额度一般不是很高。
因此，对于孩子的人身保障，奶爸还是建议为孩子单独购买意外险，不仅能有更多的选择，而且保障额度、保障内容更充足，更适合儿童的成长阶段。
当然，如果学平险的保障在对比之下确实比较优秀，也可以购买，比如平安小顽童就是一款性价比较高的学平险。
还有一种比较特殊的保险，熊孩子险。主要针对孩子造成第三方人身伤亡或财产损失而承担赔偿责任。如果实在担心孩子闯祸，也可以买一份“熊孩子险”。
除了以上几种保险以外，这个阶段的百万医疗险比较便宜，也是很值得配置的，根据预算可以选择定期或终身的重疾险。
6-10岁宝宝可以参考一下配置方案：
3、10-18岁
10-18岁已经有一定的风险意识了，但必要的保障还是要有。这个阶段，意外险可以购买50万保额了。
此外，这个阶段患病风险相对较低，但如果不幸罹患重疾，造成的经济压力还是不容忽视的，因此重疾险、医疗险、意外险都应该配齐。
当然，有条件的情况下，也可以配置终身型的重疾险。但保险是个逐步配置的过程，奶爸不提倡为了一次性买齐保险而降低生活质量。
10-18岁宝宝可以参考一下配置方案：
三、孩子投保须知
除了分析需要配置的保险以外，还有一些需要注意的地方。
1、重疾险
孩子的保额至少要50万，不仅仅是作为医疗的备用金，还要覆盖3-5年的家庭年收入。
如果选择终身重疾险，尽量选择多次赔付的产品。孩子未来要走的路还很长，需要更多的保障，因此多次赔付的概率相对较高。
另外，在确认产品的高发轻症是否覆盖全面同时，还要考虑少儿高发重疾以及少儿特疾。
2、医疗险
主要留意以下几点：
续保条件：是否不因身体健康状态变化而增加费率？如果是公司的重点战略产品或者热销的产品，停售的概率也低，这样可以增加续保的成功率。
报销*：是否*在社保范围内用药，*社保内用药？一旦*，意味很多自费药和进口药都是不能报销的。还有，合同约定的报销比例当然是越高越好。
健康告知：如果健康告知比较严格，投保的人群都是健康体，那么出险的概率更低，产品也更稳定。因此奶爸建议有条件的情况下，医疗险选择健康告知更严格的产品。
3、意外险
意外险一般门槛比较低，但奶爸不建议贪图方便而选择*销售的意外险。*销售的意外险一般是长期的，而且华而不实，保费还高得出奇。
选择一年期的意外险，不仅性价比高，而且每年都会有更好的产品出现，不怕买不到好的产品。
返还型的意外险奶爸更不推荐，保费很贵不说，收益也很低。
保障方面，可以重点关注一下意外医疗，比如0免赔、100%报销、社保外也能报销。
总结
给孩子买保险，应该是一个逐步配置的过程。
预算有限的情况下，奶爸不建议为了把所有的保险都配置好，而降低生活质量。可以考虑选择定期的产品，把孩子前期的保障做好，往后孩子成年了再让他们自己买新的产品。
如果预算充足，或者担心孩子成长过程中罹患轻症、重疾而导致日后无法投保，也是可以给孩子配置终身的重疾险或者赔付多次的重疾险。
但奶爸再啰嗦一句，父母才是孩子最大的保障，因此父母应该优先给自己配置好保险，再考虑孩子的保障。
如有不懂，可在奶爸保官网找到答案~
热心网友
时间：2022-06-04 16:24
希望我们成为朋友
万万没想到啊。
最近保险聊得少，后台呼声却不少。
今儿我们来唠唠给心爱的宝宝，怎样做最好的保障。
01
呃...伯通未婚（不是征婚广告），但能体会到对父母们对宝宝无微不至的爱。
早几年，我姐生了娃，小公主可谓集万千宠爱于一身。喝水怕被呛，吃饭怕被烫。
为人父母，虽然这是唯一一项没有经过培训就上岗的工作，但你一定知道，没有人比他们自己更热爱这份“作品”了。
最直接的体现：自己舍不得吃穿，给孩子最好的一切。
但是，你真的爱对了吗？
后台有位新粉，家庭经济能力一般，夫妻双方没有配置任何保险，给2岁的宝宝买了一份平安福，年缴保费1万＋。
呸，又是平安福。具体的坑好话不说第二遍，想了解回顾一下这篇文章：《2018平安福：你的智商又欠费了...》
伯通直接聊聊很多家庭对保险的误区。
首先，我们说，保险其实是一个风险投资，是赌未来发生风险的概率。
之所以要未雨绸缪，是想依靠保险的力量转移风险。以小保费筹集到大保额，最优化经济杠杆。
其次，赚取保障要坚持“先保大人，再保小孩”的原则，千万不能本末倒置。
以上面提到的粉丝家庭为栗，最需要保障的其实是夫妻双方，尤其是男主人。
重疾险、意外险、定期寿险算是家庭顶梁柱刚需，人活一世，不止是赚钱，还有责任啊。
02
接着，上干货。
小孩子的保障，最简单，只要对症下药，一年500块钱足矣拿下。
动辄上千上万的，钱拿着不好吗，非要去交智商税？
首先，少儿医保必买。
不管大人小孩，医保是我们能薅国家羊毛的最好方式，相对来说性价比最高。
以首堵北京为栗，每年160元少儿医保，报销规定如下：
门诊650起，2000元封顶，报销比例50%。住院650起，17万封顶，报销比例70%。
各地*不同，但保费和报销额度基本大同小异。
最关键的一点，医保不需要健康告知，带病也可以投保，解决了很多婴幼儿因先天性疾病被商业保险拒保的风险。
其次，意外险是首选。
伯通看过一份专业资料，小孩子身体零件全新，本身抵抗力不输于我们大人。
最容易产生的风险，就是熊孩子调皮打闹造成的意外风险。比如如交通事故、溺水、玩耍打闹致伤等等。
从保障额度来说，买保险就是买保额，保额太低没意义，相同价钱选保额高的。
意外险中最好附带意外医疗责任，除身故以外，大多意外伤害都需要门诊或住院治疗。
不过，这里伯通插一句，意外险买多了也没用，国家规定10岁以下幼童身故最高赔付20万，所以一份就够了。
03
最后说说给小孩子选择重疾险的门道。
老生常谈，重疾险是无论男女老幼的刚需。（55岁以上年龄可选择百万医疗险和防癌险作为替代）
并不是叫“少儿XX险”都适合小孩子，关键得看，它保不保常见的少儿大病。
比如常见的，川崎病、胰岛素依赖型糖尿病、重症肌无力、再生障碍性贫血、终末期肾病、恶性肿瘤、重症肌无力等必须在保障范围内。
我的天，不敢写下去了?...
其次，给孩子购买保险，优选消费型重疾险。
因为保障足够，价格便宜。
从市面上的少儿消费型重疾险横向看，除了癌症，大多已经包含了少儿常患的15种重大疾病。
消费型重疾险纯消费性质，保费低，保障高，将保险的杠杆作用发挥到了极致。
保障选择20年期，待孩子长大*，再更新性价比最优的产品。相比储蓄型保险，一年几百块，真心没毛病。
保险意识，不需要任何人的苦口婆心或推波助澜。
到底如何对抗人生的不确定性？是否能掌握命运的定数？
命运给我们的回复是：对抗本身，就是方法。
就像我们对爱的概念初生成时那样：它是光，自带力量，也是方向。
今天走心了，周末愉快~
PS：
话说，伯通写推文，很耗精力，所以请各位看过后，转发哈。
另外也别忘了顺手点赞（非强制要求）。
热心网友
时间：2022-06-04 20:45
1.看是否为专门为儿童推出的保险计划，一般来说，如果是少儿*共用的保险计划，看上去能够大人小孩都保，但是对于一些少儿常见病的保障可能就不会很全面了；所以最好购买专门针对少儿的保险，看看是否包含少儿高发的疾病，对于这些疾病最好能提高保额。
2.配合已有的保障计划和患病程度进行调整，儿童年龄较小的时候住院几率比较高，因此可以补充一些住院医疗险，上学之后有学平险的保驾护航，那么家长可以根据自家的保费预算和实际需求为孩子进行保险产品的配置等；
3.多关注保障范围和费率，保障范围要尽可能广，费率要在合理的预算范围内。
4.可多关注豁免保费保障，如果孩子的父母不幸发生重大风险，那么无需支付保费，但孩子的保障仍旧有效。
