为什么员工有医保,还要上补充医疗保险?
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发布时间：2022-04-22 23:04
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热心网友
时间：2022-05-08 09:28
为什么员工有医保，还要上补充医疗保险？
商业医疗保险的存在，在一定程度上是为了补充社会医疗保险的不足。
一、医保的身故保障几乎为零。
一般情况下，医保是给劳动者提供患病时的基本医疗需求保障而建立的一款保险，并没有对身故有保障。而商业保险一般都会有身故保障的，而且身故赔偿额也会很高，这笔费用可用来还看病花费的债务，或者可以留给子女。
二、医保先支出后报销，巨额医药费用谁来垫付？
单位和社区的医保都是支出后补偿。但一旦被保险人得了大病，必须先要有足够的钱来救治。那么，巨额的医药费用谁来垫付？这样一来，商业医疗保险就不可或缺了！如果有一份商业医疗保险，只要是符合保险条款范围的疾病，即可赔付被保险人定额赔偿金。
三、医保不报销意外伤害类住院费用
，职工医保只能报销因疾病引起的住院医疗费用，而门诊、工伤或因车祸等导致的意外伤害住院所产生的费用是不能报销的，对医疗事故不负赔偿责任。而在生活中，大大小小的意外伤害损失是我们无法避免的，那这部分的保障谁来买单？
四、医保不报销“医保药品目录”之外的药品费用
，有一些患者因病情需要会使用一些医保之外的药品费用，所发生的费用医保是不予报销的。另外，医保之外的药品费用一般都比较昂贵，要家庭一下子来垫付巨额的费用，也是心有余而力不足啊！
所以买补充医疗保险金还是有必要的。
热心网友
时间：2022-05-08 10:46
第一，一名职工（含退休）一年内可能面临着1893.5元的门急诊看病压力。
以北京为例，门急诊起付线为1800元，如果没有补充医疗，1800元以下的部分是需要个人自己承担的，超过的部分按比例报销。
第二，在职职工每看10次病，大概有1次需要住院，可能面临着14800.3元的住院看病压力。
以北京为例，住院起付线为1300元，*公立医院可以报销85%，如果没有补充医疗，个人需要承担的费用高达3325元。
这还只是平均数，具体到个人看病费用可能更高。
看到这里，大家还是很懵的话，我们直接来看这张图：
2018年各国人民看病费用的支出结构中，同样属于社会医疗保险体系的，有中国、德国、法国和日本，但是中国的个人现金支出高达29%，远高于其他国家。
总结就是，我国民众看病的经济压力还是很大的，无论是企业还是个人，都需要通过商业保险来降低压力。
热心网友
时间：2022-05-08 12:21
比如医保报销有个1800元的起付线，但单位补充医疗保险就没有起付线，其报销原则是医保没有报销的那部分，可从补充医疗保险中报销。
比如，门诊1800元以下部分、1800元以上医保报销比例以外的部分、住院1300元以下的部分及1300元以上医保报销比例以外的部分，都可以通过补充医疗保险报销。
举个例子，在1800元以下的门诊费，北京医保通常是不予报销的，也就是员工看病的钱如果刚好在这个范围内，则不能通过医保获得任何报销。每个地方都有类似的规定。而补充医疗保险就可以有100%或90%的报销。若是100%报销，只要每年看病的开销大于所交费用，那就值了。即使是90%报销，只要每年看病报销超过所交费用的1.1倍，同样也是值的。对于超过的部分，保险公司会全部承担。若是门诊费在1800元到2万元之间，北京医保报销此范围内的门诊费比例是按照医院等级不同而不同的，最低为70%。也就是说，假设员工全年的门诊费花了2000元，他通过医保能够获得(2000~1800)×70%=140元的报销。其余的1860元，如果有补充医疗保险，在扣除医保规定的自费费用外，还能进行全额报销。如果没有补充医疗保险，这1860元只能由员工自己承担。
所以，若是预估自己每年的医疗费用有个几百上千的，单位补充医疗保险还是值得选择的。
热心网友
时间：2022-05-08 14:12
而医保是国家给每个人的保底尊严，万一生病住院，能报销医疗费，少则几千块，多则数十万。
医保有着百万医疗险不具备的 3 大优势：
可带病投保：即便查出癌症也能参保，医保可以报销一部分治疗费。而百万医疗险有健康告知，生过病后可能就不符合健康告知、无法投保。
终身续保：医保不会停售，每年交钱每年都有保障。而百万医疗险可能会停售，今年能买，明年也许就买不到了。
长期有效：在一些城市（比如北京），职工医保缴满 25 年，达到退休年龄后不用交钱就能终身享受医保待遇。而百万医疗险，每年都需要缴费，交一年保一年。
所以我们也多次跟大家强调，建议每个人都要买医保。
无论你是自由职业者，还是在换工作期间，都要交医保，尽量不要断缴。
医保断缴后，医保报销比例会降低。
二、有了医保，还要买百万医疗险吗？
很多人觉得医保能报销大部分看病费用，不需要再花钱买百万医疗险。那么事实真的是这样吗？
1、医保，不是万能的
医保是普惠性质的保障，它的本质就是广覆盖、低保障。
在实际报销中，医保有很多*，具体如下：

通过这张图，我们可以直观地看到医保的一些不足：
医保目录外不报：只有符合目录内的治疗费，才能报销。而一些效果好又昂贵的自费药、癌症特效药等，都不在目录内，就无法报销。
超过封顶线不报：每个地区城市的医保，都会有封顶线。以北京职工医保为例，住院最高只能报销 50 万。
不能 100% 报销：比如北京职工医保，在三甲医院有的只能报销 85%，而且是分段报销。
另外也要提醒大家，如果家里的老人生病了，需要去外地看病的话，要记得办理异地就医备案。否则的话，自己就要多掏钱。
所以说，医保的福利虽然很不错，却也不是万能的。而医保不能报的部分，其实可以通过百万医疗险来报销。
2、有百万医疗险，能报更多
百万医疗险主要报销住院医疗费，保额高达上百万，可以作为医保的补充。
我们用一张图来看看医保和百万医疗险的区别：
热心网友
时间：2022-05-08 16:20
补充医疗保险是以基本医疗保险为基础的，是基本医疗保险的有利补充，可以让医疗保障更加完善，具有层次。但是不同于基本医疗保险的是，补充医疗是企业或者个人自愿购买的，并非国家强制实施的。
补充医疗保险包括企业补充型、商业型、社会互助型、社区型等形式，互为补充、保障更充分。
补充医疗保险包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险。它是对于基础医疗保险的一个最有力的补充。两者相辅相成，互为补充，而且是不可替代的，其目的就是给职工带来更好的医疗保障。
补充医疗保险有什么用呢?
1、保障范围全面
社保保障低，只能满足基本的需求，有很多进口药、自费药等，都只能自费购买，然而这些药往往都很贵，一般家庭是很难负担起的，而商业医疗险即可以报销社保之内的，还能报销社保之外不能报销的进口药、自费药等。
2、是调节收入差别，体现社会公平性
补充医疗保险通过征收医疗保险费和偿付医疗保险服务费用来调节收入差别，是*一种重要的收入再分配的手段。
3、可以选择更高的保额
医保的保障是有限额的，如果超过了需要自行承担。但商业医疗险且没有，而且可以报销的最高额度可高达600万元，重点是保费也只有几百块钱。
对于绝大多数人而言，两者是相辅相成的。社保是必须缴纳的，再搭配商业保险让保障更全面。
4、是有利于提高劳动生产率,促进生产的发展
一方面医疗保险解除了劳动者的后顾之忧，使其安心工作，从而可以提高劳动生产率，促进生产的发展;另一方面也保证了劳动者的身心健康，保证了劳动力正常再生产。
目前很多重疾比如癌症治疗费用在30万-50万左右，如果没买百万医疗险，仅凭医保报销可能自己还要承担10-30万的费用，那对家庭来说经济压力是非常大的。
市面上产品众多，想要投保个人补充医疗保险建议按需选择，投保时对于续保条件也要了解清楚，好的续保条件会给产品加分不少。
