两种保险的对比
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发布时间：2022-04-23 18:41
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热心网友
时间：2023-10-13 09:31
你列出的2和3都是太平人寿的产品，我先放在一起分析。其中3就是个裸险，只有一份分红型寿险；2呢其实是在作为主险的分红险后附加了一份医疗保险。你的要求是给孩子准备高等教育金，在医疗方面没有要求，所以没有必要附加这一份医疗保险。
剔除医疗险的因素（其实你可以不要这份附加险而单买一份福禄双至终身寿险），再对比两份保险就会发现其实大同小异。这两份都是分红型两全寿险，选择的是保额分红方式。什么叫保额分红呢，简单说，就是你购买保险所得到的最主要的收益来源——分红是不以现金形式给你的，而是联同你所正常缴纳的保费一起缴给保险公司，然后你会发现你明上每年所缴的保费是固定，但保额却不断增加，增加上来的保额其实就是靠你的红利顶起来的。
也许你要问，红利是多少呢？很抱歉，没人能告诉你。根据《保险法》规定，是不确定的，要根据保险公司每年的经营状况来确定。保险公司每年应将不少于当年可分配盈余的70%用于分红，但如果经营不善，完全可能出现无红利可分的状况。业务员做出的收益介绍都是演示性质，不具有任何法律效力。业务员也不得有任何保证收益的承诺。
说到这里也许你自己也发现问题了。既然红利是不确定的，业务员跟你说了那么多，其实一点保证都没有的。另外，保额分红其实是类似于一种复利计算的方式，也就是滚雪球。你只要有基本的复利知识就会发现，只要中间任何一个环节出了问题，最后的雪球会比原来的预计小很多。
另外，你看到的保险收益演示中还有一笔收入叫生存金。生存金是根据你保额的一定比例给你的。既然保额是多少都不确定，那生存金是多少也不确定了。另外，收益演示上肯定是建议你一直不拿生存金，而是也放在保险公司累积生息，也滚雪球。也就是说红利和生存金都滚雪球，而且一直滚到你孩子也一大把年纪了，才一次性全部拿出来。且不说由于红利的不确定性导致最后总收益的不确定性，既然你们想给孩子存高等教育金，那么大概18年你们就需要这笔钱了。而如果购买这样的保额分红产品，你们18年后最多能拿走这18年的生存金，拿的钱和你们交的保费谁多谁少都不好说。而一旦你们拿走哪怕只有一笔生存金，最后的总收益就会小一大块。
这样一分析，计划2和计划3，你应该都不会选择了吧？
再看计划1，也就是平安的产品。平安的产品组合其实也是在主险后面附加重疾险和豁免险，咱们也把附加险剔除掉看（理由同上，这些附加险和存学费没半毛钱关系）。鑫利两全保险也是一份分红型寿险，与太平保险产品的区别只是在于，平安采取现金分红形式。也就是分红你可以拿现金，也可以选择放在保险公司累积生息，你的保额是不变的，相应的生存金也不变。但又回到上面的老问题了。首先分红不确定，就算保险公司经营不善没红利分给你，你也不能说啥；其次，保险公司的红利演示肯定是推荐你一直选择不拿红利和生存金，全部累积生息到最后，再一次性拿出来。在此基础上得到的总收益看起来是很诱人的，但这么长的期限，根本失去了你们为孩子存教育金的意义。
其实上面唠叨这么多，总结下来就两句话：第一，保险的收益，主要是红利，是不确定的，你们不要指望买保险能带来多高的收益，最后年化收益也只能和中短期的银行存款利率比比，仅此而已。第二，保险期限太长。三份分红型寿险的保险期限都远超过18年，不说这么多年后保险这点收益跟通货膨胀水平比是否还有意义，你无法指望这三份保险在18年后给你们家多少收益。保额分红就不用说了，你最多只能拿走生存金，而生存金具体是多少还很难说，估计都不到你们缴费的总额；现金分红的话稍微好点，你可以累积这么18年的生存金和红利，18年后再取出。注意这里只能取出累积的生存金和红利，这笔钱不可能达到你希望的水平，估计也不会高于你的缴费总额。而且你一旦选择提前支取红利和生存金，你最后的总收益就要大打折扣。
如果一定要在这三款之中选择，我建议你们选择第一款，三害相权取其轻。我的建议是你们选择一份保险期限短一些的，如果没有恰好18年的，可以选择保险期限15-20年的分红型人寿保险，这样的话比较符合你们给孩子存高等教育金的需求。
其实保险无所谓好不好，只问合适不合适。我也只是分析这几份保险是否符合你的需求而已。
累死我了。有问题再联系我吧，我以前就做保险的。
热心网友
时间：2023-10-13 09:31
首先要看你个人偏好了,是要注重保障,还是收益,孩子的保障除北京上海深圳等地,其它最高保额赔付是5万元人民币,(多家公司投保,最高只赔付5万)
保障的主要要看重大疾病,孩子一般是保个两三年一返款的条款再附加个重大疾病.大多数公司的条款都差不多,主要要看服务.
收益方面的,建议选择银行保险,一般各大银行都代理销售.这类理财型的保险一般保障都很少,但有一定的收益,时间还不是太长一般三年五年10年20年30年的,长得有终身或75.80周岁等.因为其现金价值高,只要看现金价值超过本金了,就可退保提前支取,本金不会损失,也可贷款,所以说,要比个险灵活点.
*要是只想攒点钱的话,建议投保银行保险.而且是期交产品.每年不用投入太多.给孩子攒钱是挺好的.
像
国寿的福禄双喜(现金分红型)(到75周岁合同终止)
平安万能型(具体叫什么忘了)(也是70多岁合同终止,此款记住五年内不可取)
太平洋的红福宝(现金分红型)(分10年20年30年到期,合同终止任选)
新华的红双喜等(保额分红型)(10年期,合同终止
像国寿和太平洋的这两款产品还具有两年一返款的特点.
不妨多了解一下.
以上产品,基本上各大商业银行都有代理,可直接到银行问.像中工农建交邮都有.
以上四家是中国四大保险公司,前三家都是上市公司,后一家也在策划上市,资金都非常雄厚.
热心网友
时间：2023-10-13 09:32
热心网友
时间：2023-10-13 09:32
我以前在光大永明干过一年，那个保险公司有专门的教育储备金的险种，具体的条款我忘记了，你可以找人咨询一下！
手里有些闲钱给孩子 和家人上份保险是好事，不论收益的大小，对您的亲人都是一种爱与关怀，说的不好听些，要是真的需要用的时候 ，那保险的意义就更加显著！
但这前提都是在不影响生活所富余出的钱！
我离开保险行业已经两三年了，但我一直都认为保险是个不错的选择！
热心网友
时间：2023-10-13 09:33
首先你可以比较3和1的两个分红型的两全保险的性价比，比如计算下平均年回报率。
另外，关于重大疾病保险，我觉得不太划算，因为目前国内的保险公司对于重大疾病这个概念都有自己的看法，有的保险公司也会在这个概念上动脑筋以排除一些高风险的疾病。相比之下，2号里的健康险实惠许多，可以保证日常普通疾病的治疗，建议把住院津贴4天起这个免赔项删除，虽然可能增加一点点保费，但是保障范围大很多。
热心网友
时间：2023-10-13 09:34
1.首先，本人是太平的代理人
2.如果说是终身重大疾病险这块，太平福禄双至那个险基本上是无敌的，毕竟太平只有两个产品是无敌的，福禄双至就是其一
3.福寿连连是存钱型的，平安也有类似产品，差距不大。
4.买保险，关键看你想给孩子买啥保障，是想存钱还是想保医疗
5.如果你在北京可站内密我详谈
鉴定完毕
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