提前还房贷的违约金一般是多少
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发布时间：2023-04-07 14:06
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时间：2024-04-01 18:24
提前还房贷要交多少违约金？
建设银行：一年内提前还款的，收取提前还款金额的3%。提前一至两年还贷的，收取提前还款额的2%。提前两到三年还贷的，收取提前还款额的百分之一。
农业银行：提前还款不满一年的，按本金乘以月利率收取，即贷款利率除以12个月减去还款月数。一年后提前还贷，只要之前没有提前还款的记录，就不收违约金。已经提前支付的，一年后再次申请，不收取违约金。
工行：一年内提前还款的，收取提前还款金额的5%作为违约金。一年后提前还贷的，不收违约金。
中国银行：提前还款不满一年的，最高收取六个月的罚息(按提前还款日的贷款利率计算)。一年后提前还贷的，不收违约金。
交通银行：部分提前还款要求不低于月还款额的6倍，最高不超过月还款额的35%。有些提前还款要求可以一年免费还一次。所有提前还款都需要支付违约金，收取当期还款额的1%。但具体还款金额要按合同执行。
注意：借款人如果要提前还贷，一般需要电话或书面申请后，携带本人身份证和借款合同到银行审批。如果是借款人结清了全部尾款，银行计算完剩余贷款金额后，会存够钱提前还贷。
提前偿还部分或全部个人住房贷款，是指借款人在保证按月偿还个人住房供款本息的基础上，提前偿还一定金额或全部贷款，以达到“缩短还款期限，减少利息支出”的目的。“部分提前还款”的具体做法是，第一家银行必须保证提前还款后的月还款额超过原还款额，才可以申请部分提前还款。
什么情况下提前还房贷最划算？
房贷提前还款可分为全额提前还款和部分提前还款。不同的还款方式有不同的利息计算方法。详情如下：
1.提前还款。
如果房贷用户想一次性还清所有剩余的未还欠款，那么提前还款利息会一直计算到用户还清欠款的那一天，也就是说用户只要借款就要支付利息。但值得注意的是，如果还款时间在一年以下，很多银行会向借款人收取一定的违约金，具体情况以银行的规定为准。
2.提前部分还款。
部分提前还款是指房贷用户先偿还部分本金，但不还清全部欠款。对于提前还款的那部分利息，一直计算到还款日，剩余未还本金仍按合同约定支付利息。
3.相等的本金和利息仍然是平均资本。
如果等额本息还贷，每月还款额是固定的，不同的是前期偿还的利息额高，本金低；Average capital的还款方式是每月支付固定本金，利息按照剩余本金计算。如果本息相等，前期已经支付了大部分利息，提前还款不划算。
选择部分提前还款有两种方式，即保持每月还款额不变，缩短相应的还款期限；或者还款期限不变，每月还款额减少。
从利息的角度来说，房贷用户选择相同的还款额，缩短还款周期更划算。但对于还款压力大的房贷用户来说，选择相同的还款期限，减少每月还款额，可以减轻目前的还款压力。
主要原因是
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相关问答：为什么银行贷款提前还款，银行还要收违约金？
谢谢嗨新房先生的邀请！
购房人买房贷款，如果申请提前还款，银行会收取违约金，很多人不明白为什么要交违约金。
其实，原因很简单：
银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。一旦你想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。
一、违约金是什么？
为了*提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同的标准，但一般是指在12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20%。有些银行在这个概念下，要求借款客户支付提前还款的违约金。
目前商业银行针对提前还款大致有3种处理方式
1、无论何时还款，均不收违约金。
2、一定时期（3个月、6个月、12个月的）内不允许提前还款，此后不收违约金。
3、有些银行规定，提前还款就收取违约金。有的以本金的百分比算，有的加收若干个月份的利息。
二、违约金收取方式：
1、按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)。
2、违约金为若干个月份的利息
例如中国银行规定：
(1)、供楼不足一年的罚息三个月； 需提前一个月申请方可赎楼。
(2)、供楼满一年不足二年的罚息二个月；
(3)、供楼满二年不足三年的罚息一个月；
(4)、供楼三年以上的已抵押合同为准。
需要注意的是，最高违约金是受到合同或法律的约束。
三、贷款合同中的还贷违约金条款
借款人与银行签定的贷款合同，是一种商业合同，银行依据合同约定的利率来收取利息，如果借款人提前还贷，即是对贷款合同构成违约，因此，收取违约金是银行运营过程中采取的经营策略问题。如果双方在签订贷款合同中明确约定了违约金的，一旦借款人提前还款，银行可以依据合同约定收取违约金；但如果贷款合同中没有约定违约金，则贷款人可以拒交。
所以，签订合同时，要仔细认真。
谢谢！
