全国可投惠民保—众安安惠保，89元起最高保障500万，社保内外都能报销！
发布网友
发布时间：2023-03-22 06:46
共1个回答
热心网友
时间：2023-10-10 08:47
但是到底该如何选择，哪款的保障更好，似乎永远都没有定论，因为每个人的侧重点不同，适合别人的不一定就是适合自己的。天眼君最近一直在搜集全国各地的“惠民保”产品，众里寻他，也许就在“转角处”。
今天依旧是一款全国性质的“惠民保”产品—“众安安惠保”，保障怎么样，咱们一起往下看。
1.众安安惠保，有哪些保障?
“众安安惠保”是一款全国性质的费用补偿型医疗保险，由众安在线财产保险股份有限公司承保，投保宽松，不限职业，无需体检，30天到70周岁的基本医保或工费医疗人员均可参保。
1保什么
保障内容如下:
由此可见，一旦生病住院，经过医保报销后:
基本医疗保险范围内的自付费用和基本医疗保险范围外的自费费用超过 2 万元的部分，是 100%赔付的，年赔付额分别为 200 万和 100 万，但未经过医保核算的不予支付;质子重离子医疗费用没有免赔额的*，按 70%的赔付比例，年赔付额 100 万;特定药品医疗费用也没有免赔额的*，按 80%的赔付比例，年赔付额 100 万。
其中特定药品目录如下:
由上表可以看出，包含 25 种特定药品，覆盖范围还是比较广的，常见的肺癌、乳腺癌、前列腺癌、卵巢癌等药品均有涵盖。
特别提醒:特定药品报销必须同时满足以下 5 个条件:
特定药品须由医院专科医生开具处方，且为当前治疗必需的药品
特定药品必须为合同期满日前在中国国家药品监督管理局批准且已在中国上市的靶向药物和免疫治疗药物，且在约定的药品清单列表中 每次特定药品处方剂量不超过30日
须在指定医疗机构或药店购买处方中所列的特定药品 购买处方中所列特定药品前，需按指定流程提交相应材料并通过处方审核 对于不满足上述任何一个条件的药品费用，保险公司是不承担给付保险金责任的。
不承担的既往症导致的医疗费用:
既往症指在保险合同生效前罹患的已知或应该知道的有关疾病。如:投保之前，医生已有明确诊断，长期治疗未间断;投保之前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况;投保之前，未经医生诊断和治疗，但症状或体征明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。
2报销力度
我们来给大家举个例子说明，更加直观一些:
假设Z先生经诊断不幸罹患肺癌(首次确诊)需要住院治疗，手术及化疗费用共花了 40 万。其中医保内费用报销后个人自付部分 15 万，医保外个人自费部分 15 万。
转至上海质子重离子医院进行质子重离子治疗，支付费用 20 万，全部要自己承担。
后续治疗用了特效药 “百泽安”，药品费 15 万，全部要自己承担。
以上合计个人支付费用为 65 万。
如果Z先生参保了“众安安惠保”，医保报销后，通过“众安安惠保”，可以报销:
_ 基本医保范围内 + 基本医保范围外医疗费用:( 15 万 + 15 万 - 2 万 )* 100% = 28 万
_ 特定药品医疗费用:15 万 * 80% = 12 万
_ 质子重离子医疗费用:20 万 * 70% = 14 万
_ 总计赔付:28 万 + 12 万 + 14 万 = 54 万
很明显可以看出，如果Z先生只有医保的情况下，自己要掏 65 万，如果有了“众安安惠保”，只需承担 11 万。极大程度上降低了患者的经济压力，保障力度还是非常给力的。
以上数据仅作为“众安安惠保”的报销方式展示，不作为具体报销情况的参考数据。 3责任免除
值得注意的是:以下情况，“众安安惠保”是不承担给付保险金责任的。
2.众安安惠保，有哪些亮点和不足?
1亮点:
亮点1:参保门槛低
“众安安惠保”是全国性质的“惠民保”，没有地域*，没有职业*，不需要体检，只要是基本医保或公费医疗的人员，年龄在30天到70周岁均可投保。
亮点2:医保范围内外的住院医疗费用都可以报销
“众安安惠保”不仅可以报销医保范围住院内的医疗费用，医保范围外的住院医疗费用也同样可以赔付，共享年免赔额 2 万，且保障范围内的费用是 100%的赔付比例，最大程度上减轻了看病就医的花销。
亮点3:包含质子重离子治疗费用报销
质子重离子治疗是现如今治疗癌症最有效的方法，“众安安惠保”包含质子重离子治疗报销，没有免赔额的*，赔付比例为 70%，年赔付额 100 万。
亮点4:理赔没有次数*
一次或多次发生保险事故，累计给付金额以不超过对应责任的保险金额为限。同一保单年度内累计给付金额达到其对应责任保险金额时，本合同的该项保险责任终止，但是其他责任依旧有效。
2不足
当然“众安安惠保”作为一款普惠型补充医疗保险，在保障方面肯定也会有一些受限的方面。
不足1:对于首次投保有等待期
“众安安惠保”首次投保自合同生效日起30日为等待期，在等待期内发生保险事故的，保险人不承担给付保险金的责任。
但因意外伤害发生的保险责任，没有等待期。
不足2:只能保障30天到70周岁的人群
“众安安惠保”对投保人群的年龄有*，只能保障 30 天到 70 周岁的人群，对于超出年龄外的人群不承保。
不足3:不能保证续保
“众安安惠保”不保证续保，保险期间为一年(或不超过一年)。保险期间届满，投保人需要重新向保险人申请投保本产品，并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保险合同。
若保险期间届满时，对应保险产品统一停售，将不再接受投保申请。
不足4:不能报销门诊费用
“众安安惠保”只能报销住院治疗期间发生的基本医保范围内住院医疗的自付费用和基本医保范围外住院医疗的自费费用，门诊费用不在保障范围内，需要个人全部承担。
3“众安安惠保”和“商业保险”的对比
很多朋友都会有一个疑问，既然“众安安惠保”保障范围广，报销比例高，最高100%赔付比例，最低0免赔额，那是不是投保了惠民保险，就不需要商业保险了呢?
我们这里介绍一下商业保险能够为我们解决哪些问题。
重疾险:保障的范围很广，而且包含了轻症、中症和重疾，一旦确诊且符合合同约定的疾病定义，就可以获得一笔赔付金。不仅可以用来解决前期的医疗费用，而且可以弥补因工作中断带来的收入损失等。
百万医疗险:可以解决大病医疗费花费，且不*医保目录，只是需要合理且必需的医疗费用，可以解决医保报销的*和不足。与“众安安惠保”不同，百万医疗险的免赔额是 1 万以上，有的产品对于重疾医疗是不设置免赔额的，极大程度上减轻重疾患者的经济负担。
小额医疗险:主要是相对于百万医疗险而言，免赔额低，保额也不高，和百万医疗险可以互补，解决百万医疗险免赔额以下不能报销的问题。
我们可以看出“众安安惠保”只能报销住院治疗中社保范围内外个人承担的医疗费用，未经社保核算的不予支付。而且“惠民保”基本上都是报销型补充医疗险，需要先自行出钱治疗，然后凭合同约定的理赔资料申请赔付，据统计，一场重疾的花销至少在 30 万以上，对于很多普通人而言，一下拿出好几十万的费用确实是有难度的。
因此，我们建议身体健康的朋友，首先考虑投保百万医疗险和重疾险，虽然健康要求比较严格，但是在保障的力度上一定是更加给力的，不仅保障范围更广，重疾险是一旦确诊直接赔付一笔钱的，可以直接用于治疗和生活，而百万医疗险很多也是可以 100%赔付的，能够最大程度上减轻我们看病治疗的经济压力，让我们能够享受到优质的医疗条件。
3.众安安惠保，保险公司偿付能力如何?
截止2021年三季度，众安在线财产保险股份有限公司综合偿付能力充足率为 460.77% ，该偿付能力充足率达到了监管要求;最新一期的风险综合评级结果为 B 级。
4.众安安惠保，适合哪些人群购买?
如果是当地没有“惠民保”，或者无法购买百万医疗险或重疾险，再或者被除外承保的，可以买一份“众安安惠保”作为补充，主要适合以下 3 类人群:
1存在健康问题
如果不能购买百万医疗险或者被除外承保，比如不保乳腺、前列腺等部位的疾病，“众安安惠保”可以是不错的选择，除投保前患有合同告知的既往症，健康告知没问到的其他疾病，仍然能报销。
2看重癌症保障
“众安安惠保”的癌症保障确实是不错的，不但包含质子重离子治疗和特定药品费用，且0免赔额，赔付比例分别为 70%、80%，年赔付额都是 100 万，特定药品目录包含 25 种特定药品，常见的肺癌、乳腺癌、前列腺癌等药品均有涵盖，对于有家族癌症史的人群是不错的选择。
3从事高风险职业人群
比如高空作业人员、消防员、刑警、大货车司机等这类高风险职业，一般的商业医疗险都是不承保的，而“众安安惠保”没有职业*，高风险职业也可以买，是高风险职业人群的一款贴心保障。
5.众安安惠保，常见问题有哪些?
1哪些人可以参保?
年龄在30天-70周岁，已参加基本医疗保险或公费医疗的人员都可以参保。
2可以为哪些人投保?
投保人可以为本人和直系亲属(父母、配偶、子女)最多7人投保，适合全家投保。
3有等待期么?
等待期30天，在等待期内发生保险事故的，不承担赔付保险金的责任，因遭受意外伤害导致的医疗、保单期满后指定期限内重新投保无等待期。
如承保保单为分期缴付保费，若下一年度保单生效时未缴清上一年度保单的保险费，则下一年度保单的等待期重新计算。
4保险到期时治疗还未结束，可以继续赔付吗?
到合同满期日时，未结束本次住院治疗的，继续承担因本次住院发生的、最高不超过本合同满期日后30日内的符合上述规定的住院医疗费用。
5选择的是月交，忘记缴费了怎么办?
选择分期支付保费的，付款宽限期为30天， 如未按照保险合同约定的付款时间足额交付当期保费，允许在宽限期内补交保险费;如果被保险人在宽限期内发生保险事故，仍按照合同约定赔偿保险金，依照合同约定赔偿保险金，需扣减保险期间内所有未交期间的保险费。
如未按照保险合同约定的付款时间足额缴付当期保费，且在合同约定的付款宽限期内仍未足额补缴当期保费的，从应付之日起发生保险责任范围内的事故，保险人不承担赔偿责任;宽限期内发生的保险事故也不承担保险责任。
6.众安安惠保，如何投保?
可以关注“众安保险”微信公众号，对话框中输入“众安安惠保”，点击弹出的链接，即可进入投保页面填写相关信息投保。
也可以下载“众安保险”APP，在顶部搜索条搜索“众安安惠保”，也可以直接进入投保界面填写相关信息投保。
如果想给家属购买，可以通过添加被保人的方式为其他家庭成员(父母、配偶、子女)缴费投保。
“众安安惠保”属于短期医疗保险，保障期限为一年，暂时没有明确截止投保的时间。参保后有30天等待期和2天犹豫期，投保后次日0时正式生效。
写在最后:
“惠民保”虽然支持带病投保，但不一定能赔。
基本上所有的“惠民保”的条款中，会有关于既往症的约定(如恶性肿瘤、心脑血管疾病等等)，如果投保前患有这些疾病，那么相关的治疗费用都是不能报销的。
另外，“惠民保”的另外一个普遍共性就是不保证续保。
很多人都是在健康状况不佳后，才会想到需要一份保障，但是商业保险普遍健康告知严格，健康出现问题后很容易会被拒保或除外承保。
这时候，投保几乎无门槛的“惠民保”，就成为了带病人群的最佳选择。所以“惠民保”大多都会根据每年的运营情况决定次年是否会继续开放投保。
我们一直强调一点:对于身体健康的朋友，我们建议优先考虑百万医疗险和重疾险，保障范围广，报销比例大，极大减轻了住院治疗的压力。
对于无法参保百万医疗险/重疾险或者被除外承保的，当地没有“惠民保”人群来说，可以选择“众安安惠保”作为补充医疗保险。
