个人信用卡不得用于购房投资
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发布时间：2023-04-01 18:46
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时间：2023-09-22 00:56
正准备贷款买房的小张，最近要交首付，手头现金紧缺。他原本想申请一张信用卡来支付部分资金。没想到，他收到了银行*信用卡资金使用的消息。
近日，银监会、央行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，指出银行业金融机构要采取有效措施，及时准确监测和控制信用卡资金实际使用情况。信用卡资金不得用于还贷、投资等领域，严禁流入**或禁止的领域。
银行已经做出反应，规范信用卡资金的流动。近日，中国建设银行信用卡中心发布《关于加强信用卡非消费类交易管控的公告》，规定信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。
“如果使用这家银行的信用卡在非消费领域进行交易，可能会导致交易失败。我行可以采取包括但不限于降低授信额度、停卡、终止分期等相关措施。”建设银行在公告中强调。
相比监管要求，建行信用卡中心对信用卡资金流入的*更为细致。其中，房地产板块是大头。建行公告要求，禁止在房地产类商户、国内房地产税类商户、国内物业和分时租赁房屋类商户交易，受客户控制：单笔交易金额不超过3万元，日累计交易金额不超过5万元，月累计交易金额不超过5万元，半年累计交易金额不超过5万元，年累计交易金额不超过10万元。
此外，不得在投资理财类商户交易，境内寿险类商户日累计交易金额不得超过10万元，不得在境内烟草类业务商户使用，境内纳税类商户日累计交易金额不得超过10万元，境内其他批发商、建筑装饰材料批发单笔交易金额不得超过10万元。
此前，民生银行信用卡发布公告称，自2023年3月31日起，将*白领、贷款、现金分期、全民乐分期-现金分期业务分批纳入民生银行信用卡现金分期控制额度，对控制额度进行资金用途管理。
今年3月，中国银行信用卡表示，持卡人不得出租、出借、出售个人信用卡，不得倒卖、购买信用卡及账户信息；不得用于*、电信诈骗、非法购买虚拟货币等。不得通过虚假交易、非法工具等手段套取现金或积分，不得用于非法代购等恶意套利；不得用于房地产、证券、基金、理财、其他股权投资、生产经营等监管禁止的领域。
受疫情等因素影响，持卡人使用信用卡的意愿明显下降。这将如何影响信用卡业务？
“在今年疫情的影响下，从内部运营来看，深耕线下渠道的信用卡中心受影响较大，但互联网客户转型是成功的。比如兴业、广发银行等信用卡，受影响不是特别大，但总体来看，规模发展趋势放缓是共识。”葛亮说。
从外部环境来看，居民对未来的不确定*到担忧，不负债、少负债、多储蓄成为应对不确定性的重要手段。“今年信用卡交易量这个指标会受到明显压制。各家银行的信用卡在交易规模转型和分期的过程中会出现分化，以锚定转化率指标为核心业务目标的银行会跑在前面。”葛亮说。
根据招商银行第一季度报告，新增不良贷款同比增加近16亿元，这主要是由于逾期认定时调整*，降低逾期不良贷款*的实施
中信证券首席经济学家明明表示，考虑到疫情对经济尤其是中小企业的负面影响，预计消费金融的不良率会有所上升。但由于2020年的经历使得很多信贷中介提高了审核门槛，预计不良率会以可控的方式上升。今后，这类机构在拓展客户的同时，一方面要加强信贷投放的资质审查；另一方面，他们可以采取不良资产的差异化清收和证券化来减少损失。
本文来自《国际金融报》。
