房贷需要改成LPR吗?

发布网友发布时间：2022-04-23 15:34

共8个回答

热心网友时间：2023-02-05 00:49

有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有三种方式选择，一是按原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；二是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来4.9%*1.15=5.635%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.835%=5.635%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+0.835%”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式或者固定利率；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。现行LPR为4.65%，显然比4.8%低。

热心网友时间：2023-02-05 02:41

房贷应该改成lp r。因为改成lpr后，可以在今后还房贷的过程中，如遇国家调整房贷的利率优惠*，可以继续参加享受房贷的优惠*。供参考。

热心网友时间：2023-02-05 04:49

以前是以基准利率为参考标准，利率，比如房贷利率，在此基础上上浮或者下调；而LPR定价基准转换则是以LPR利率为参考标的。
LPR利率，学名为贷款基础利率，定价机制采用公开市场操作利率+加点的方式。产生流程为18家报价银行在MLF（中期借贷便利）的基础上加点，去极值求平均所得。LPR利率最终是央行（决定MLF利率）和18家商业银行根据市场情况报价（决定加点）决定，最终话语权归央行和市场。
原来房贷利率=基准利率*（1+浮动），现在房贷利率=LPR+加点。
是否转换为LPR，可以咨询持牌顾问了解详情。

热心网友时间：2023-02-05 07:13

改了会比较好，长期来看，利率趋势是下行的，改了对自己更有利些，四大行已强制改了，估计其他银行也会跟进。

热心网友时间：2023-02-05 09:55

看需求和还款能力，往长远看房价的保值和利率差看你房子的综合特征

热心网友时间：2023-02-05 12:53

这个你可以咨询银行人员，他们会给你最合理的解释，当然自己的决定没人能干涉

热心网友时间：2023-02-05 16:07

我个人不建议换。

热心网友时间：2023-02-05 19:39

要不要换取决于你对未来利率的看法。
很多人认为，随着经济增速下降，中国利率会向着欧美0利率的方向发展，LPR长期是看跌的，如果你也这样认为，你可以选择转换为LPR定价。
但是，你有没有考虑到，如果发生大通胀，利率如果上升到10%以上，你还能承受么？这个在很多国家都发生过，只不过是你可能还没经历过。
你选择LPR，其实赌的是未来20到30年中国不会发生通胀。这个赌注下有点不谨慎吧。
反正，不管怎么选，请大家自己根据实际情况决定。