银行卡清算机构,银行,支付机构到底有什么区

发布网友 发布时间：2023-01-23 17:54

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懂视网 时间：2023-01-23 22:16

　　我国开放银行卡清算市场，银联不再是一家独大的银行卡清算机构，你们知道什么是银行卡清算机构吗?下面就让懂视小编具体为你们介绍一下银行卡清算机构是什么吧。

　　银行卡清算机构的定义

　　银行卡人人都有，银行卡清算机构估计大家是头一次听说。

　　根据《决定》的定义，银行卡清算业务是通过制定银行卡清算标准和规则，运营银行卡清算业务系统，授权发行和受理本银行卡清算机构品牌的银行卡，并为发卡机构和收单机构提供其品牌银行卡的机构间交易处理服务，协助完成资金结算的活动。

　　用一句话解释：在银行卡跨行交易时，负责多个银行或特许从事金融业务机构(非金融支付机构)之间计算往来资金，并协助完成资金划拨。

　　从对象来看，清算机构业务往来对象银行或是特许经营机构;从业务特点看，清算机构需要两个必备动作，计算资金和协助资金转移。因此，可以看出清算机构是一个完成多个发卡机构与多个收单机构之间资金计算与划转的业务主体(即“多对多”)，与银行、支付机构“一对多”的结算业务存在较大的差异，其业务中需要应对更大的金融风险。

　　申请成为银行卡清算机构的条件

　　1.具有不低于10亿元人民币的注册资本

　　2.至少具有符合规定条件的持股20%以上的单一主要出资人，或者符合规定条件的合计持股25%以上的多个主要出资人，前述主要出资人申请前一年总资产不低于20亿元人民币或者净资产不低于5亿元人民币，且提出申请前应当连续从事银行、支付或者清算等业务5年以上，连续盈利3年以上，最近3年无重大违法违规记录;其他单一持股比例超过10%的出资人净资产不低于2亿元人民币，具有持续盈利能力、信誉良好，最近3年无重大违法违规记录

　　3.有符合国家标准、行业标准的银行卡清算标准体系

　　4.在中华人民共和国境内具备符合规定要求、能够独立完成银行卡清算业务的基础设施和异地灾备系统。

　　5.董事和高级管理人员应当取得中国人民银行征求中国银行业监督管理委员会同意后核准的任职资格。

　　6.具备符合规定的内部控制、风险防范、信息安全保障和反洗钱措施等其他审慎性条件。银行业金融机构申请发起设立或者投资于银行卡清算机构的，应当依法报经中国银行业监督管理委员会批准。

　　对银行卡清算机构的业务管理要求

　　(一)银行卡清算机构开展银行卡清算业务，应当使用其自有的或者出资人所有的银行卡清算品牌。

　　(二)银行卡清算机构不得限制发卡机构和收单机构与其他银行卡清算机构开展合作。

　　(三)银行卡清算机构应当确保银行卡清算业务基础设施安全、高效和稳定，确保交易数据完整、真实;应当通过境内银行卡清算业务基础设施处理与境内发卡机构或者收单机构之间的业务，并在境内完成资金结算。

　　(四)银行卡清算机构应当对从银行卡清算业务中获取的信息予以保密，除法律法规另有规定外，未经当事人授权不得对外提供。在中国境内收集的有关个人金融信息的储存、处理和分析应当在中国境内进行，为处理银行卡跨境交易且经当事人授权的除外。

热心网友 时间：2023-02-14 20:25