2023年度“北京普惠健康保”上线，医保个人账户可为全家参保缴费
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发布时间：2023-03-12 13:59
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时间：2023-10-18 06:59
然而，目前不少江苏城市有自己专属的惠民保险，比如:
南京:宁惠保二期
苏州:苏惠保2022和苏康保2022
镇江:镇江惠民保
无锡:医惠锡城2022
徐州:惠徐保
泰州:泰州市民保
那问题来了:全省版的医惠保1号和城市专属版的惠民保，哪个更好呢?
一、江苏惠民保横向对比话不多说，直接上图，全省版的江苏医惠保1号与各城市专属的惠民保对比。
1.江苏医惠保1号和南京惠民保
2.江苏医惠保1号和苏州惠民保
3.江苏医惠保1号和镇江惠民保
4.江苏医惠保1号和无锡惠民保
5.江苏医惠保1号和徐州惠民保
6.江苏医惠保1号和泰州惠民保
区别就在图里，大家仔细看图即可~
二、哪个报销多?确实各有优劣，我们举个例子，来看看同样情况下，哪个报销金额更多一点。
分2种情况来讨论一下:
1.非特定既往症
Y先生因肺癌在同一保单年度内多次住院治疗，总医疗费用85.26万元，其中医保统筹基金和大病保险共报销46.72万元，个人负担医疗费用38.54万元，明细如下:
医保目录内住院个人自付费用:11.21万元
医保目录外住院个人自费费用:7.33万元
指定药店购买院外靶向药费用:20万
(1)医惠保1号
医保目录内住院费用可报销金额=10万×65% +(11.21万-免赔额1万1638438381240675070万)×77%=6.66万
医保目录外住院费用可报销金额=(7.33万中符合医惠保1号可报销的金额6.2万-免赔额2万)×55%=2.31万
重特大疾病再保障可报销金额=(11.21万+6.2万-6.66万-2.31万-免赔额5万)×45%=1.55万
综上，江苏惠民保医惠保1号总理赔金额=6.66万+2.31万+1.55万=10.52万
(2)南京宁惠保二期
医保目录内住院费用可报销金额= (11.21万-免赔额1.8万)×90%163843838124067507.8万×10%=8.29万
医保目录外住院费用可报销金额=(7.33万-免赔额2万)×50%=2.67万
综上，南京宁惠保二期总理赔金额=8.29万+2.67万=10.96万
(3)苏康保2022
医保目录内住院个人自付费用可报销金额=(11.21万-免赔额0.8万)×80%=8.33万
医保目录外住院个人自费费用可报销金额=(7.33万-免赔额2万)×50%=2.67万
指定药店购买院外靶向药费用可报销金额=(20万-免赔额0)×80%=16万
综上，苏康保2022总理赔金额=8.33万+2.67万+16万=27万
(4)苏惠保2022
医保目录内住院个人自付费用可报销金额=(11.21万-免赔额3万)×90%=7.39万
医保目录外住院个人自费费用可报销金额=0
指定药店购买院外靶向药费用可报销金额=(20万-免赔额0)×70%=14万
综上，苏惠保2022总理赔金额=7.39万+0+14万=21.39万
(5)镇江惠民保299元版
医保目录内住院个人自付费用可报销金额=(11.21万-免赔额1.5万)×80%=7.77万
医保目录外住院个人自费费用可报销金额=(7.33万-免赔额1.5万)×80%=4.66万
指定药店购买院外靶向药费用可报销金额=(20万-免赔额1万)×70%=13.3万
重度恶性肿瘤二次报销金额=2万
综上，镇江惠民保总理赔金额=7.77万+4.66万+13.3万+2万=27.73万
(6)医惠锡城2022
医保目录内住院个人自付费用可报销金额=0
医保目录外住院个人自费费用可报销金额=(7.33万-免赔额2万)×60%=3.2万
指定药店购买院外靶向药费用可报销金额=(20万-免赔额2万)×70%=12.6万
综上，医惠锡城2022总理赔金额=0+3.2万+12.6万=15.8万
(7)惠徐保
医保目录内住院个人自付费用可报销金额=(11.21万-免赔额1.9万)×60%=5.59万
医保目录外住院个人自费费用可报销金额=(7.33万-免赔额2万)×50%=2.67万
指定药店购买院外靶向药费用可报销金额=0
综上，惠徐保总理赔金额=5.59万+2.67万+0=8.26万
(8)泰州市民保365元版
医保目录内住院个人自付费用可报销金额=(11.21万-免赔额2万)×75%=6.91万
医保目录外住院个人自费费用可报销金额=(7.33万-免赔额2万)×50%=2.67万
指定药店购买院外靶向药费用可报销金额=0
综上，泰州市民保总理赔金额=6.91万+2.67万+0=9.58万
所以，假设同样花费情况下，不考虑别的因素，可报销金额由多到少排名为:
镇江惠民保>苏康保2022>苏惠保2022>医惠锡城2022>南京宁惠保二期>医惠保1号>泰州市民保>惠徐保
一定要注意:针对不同疾病，各产品最终报销金额肯定会有所区别，上述只是一个假设，具有一定参考意义，但绝非选择依据。
2.特定既往症
那同样的情况和花费，如果是投保前已罹患特定既往症呢?
Y先生投保前3个月已确诊肺癌，保单生效后因肺癌在同一保单年度内多次住院治疗，总医疗费用85.26万元，其中医保统筹基金和大病保险共报销46.72万元，个人负担医疗费用38.54万元，明细如下:
医保目录内住院个人自付费用:11.21万元
医保目录外住院个人自费费用:7.33万元
指定药店购买院外靶向药费用:20万
(1)医惠保1号
医保目录内住院费用可报销金额=10万×55% +(11.21万-免赔额1万1638438381240675070万)×67%=5.64万
医保目录外住院费用可报销金额=(7.33万中符合医惠保1号可报销的金额6.2万-免赔额2万)×45%=1.89万
重特大疾病再保障可报销金额=(11.21万+6.2万-5.64万163843838124067507.89万-免赔额5万)×35%=1.71万
综上，江苏惠民保医惠保1号总理赔金额=5.64万+1.89万+1.71万=9.24万
(2)南京宁惠保二期
医保目录内住院费用可报销金额= (11.21万-免赔额1.8万)×60%163843838124067507.8万×10%=5.47万
医保目录外住院费用可报销金额=(7.33万-免赔额2万)×30%=1.6万
综上，南京宁惠保二期总理赔金额=5.47万+1.6万=7.07万
(3)苏康保2022
医保目录内住院个人自付费用可报销金额=(11.21万-免赔额0.8万)×60%=6.25万
医保目录外住院个人自费费用可报销金额=(7.33万-免赔额2万)×50%=2.67万
指定药店购买院外靶向药费用可报销金额=(20万-免赔额0)×0%=0
综上，苏康保2022总理赔金额=6.25万+2.67万+0=8.92万
(4)苏惠保2022
医保目录内住院个人自付费用可报销金额=(11.21万-免赔额3万)×30%=2.46万
医保目录外住院个人自费费用可报销金额=0
指定药店购买院外靶向药费用可报销金额=(20万-免赔额0)×30%=6万
综上，苏惠保2022总理赔金额=2.46万+0+6万=8.46万
(5)镇江惠民保299元版
医保目录内住院个人自付费用可报销金额=(11.21万-免赔额1.5万)×80%=7.77万
医保目录外住院个人自费费用可报销金额=(7.33万-免赔额1.5万)×60%=3.5万
指定药店购买院外靶向药费用可报销金额=(20万-免赔额1万)×30%=5.7万
重度恶性肿瘤二次报销金额=2万
综上，镇江惠民保总理赔金额=7.77万+3.5万+5.7万+2万=18.97万
(6)医惠锡城2022
医保目录内住院个人自付费用可报销金额=0
医保目录外住院个人自费费用可报销金额=(7.33万-免赔额2万)×20%=1.07万
指定药店购买院外靶向药费用可报销金额=(20万-免赔额2万)×20%=3.6万
综上，医惠锡城2022总理赔金额=0+1.07万+3.6万=4.67万
(7)惠徐保
医保目录内住院个人自付费用可报销金额=(11.21万-免赔额1.9万)×60%=5.59万
医保目录外住院个人自费费用可报销金额=(7.33万-免赔额2万)×50%=2.67万
指定药店购买院外靶向药费用可报销金额=0
综上，惠徐保总理赔金额=5.59万+2.67万+0=8.26万
(8)泰州市民保365元版
医保目录内住院个人自付费用可报销金额=(11.21万-免赔额2万)×75%=6.91万
医保目录外住院个人自费费用可报销金额=(7.33万-免赔额2万)×50%=2.67万
指定药店购买院外靶向药费用可报销金额=0
综上，泰州市民保总理赔金额=6.91万+2.67万+0=9.58万
所以，假设同样花费情况下，如果是既往症花费同样金额，不考虑别的因素，那报销金额多少的排名就有了明显变化:
镇江惠民保>泰州市民保>医惠保1号>苏康保2022>苏惠保2022>惠徐保>南京宁惠保二期>医惠锡城2022
当然，因为各个产品对既往症定义不同，针对不同既往症的最终报销金额肯定也会有所区别。
至此，针对“江苏惠民保到底是买医惠保1号还是买城市专属版”这个问题，没用标准答案。
但有几条建议可供参考:
健康状况能通过常规百万医疗险健康告知，且不存在既往症免责，建议首选百万医疗险;
如果当地有专属惠民保，比如南京医保参保人又能买医惠保1号又能买南京宁惠保二期，建议2个都买，取长补短，且能互相抵扣免赔额。
如果当地没有专属惠民保，那直接买江苏医惠保1号即可。
