银行的钱怎么来的
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发布时间：2023-03-03 01:05
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时间：2024-12-13 04:03
存款目前仍然是各大银行最主要的资金来源，比如2020年工商银行负债总额达到26.63万亿，其中存款就达到22.67万亿，存款占负债的比例达到85%。
而存款也分为多种类型，具体来说有以下几种存款。
（1）个人用户存款，也就是普通个人在银行存放的钱，这里面包括定期存款以及活期存款。
（2）企业存款，目前我国有很多企业，这些企业资金来往非常频繁，所以企业客户也是各大银行重要的资金来源，这些资金包括企业的定期存款，活期存款等。
这也是为什么各大银行积极去营销企业，希望企业在本行开户的重要原因，一旦企业在银行开户之后，不仅可以给银行提供很多活期存款，而且企业的员工工资也会通过这个银行发放。
（3）机关事业单位存款，我国有很多机关事业单位，这些机关事业单位日常的资金往来也比较多，比如用于收款的账户用于发放专项资金的账户，用于发放员工工资福利待遇各方面账户等等，这些机关事业单位也是银行重要的资金来源。
（4）金融机构存款，除了银行之外，我国还有很多金融机构，包括保险公司，证券公司，基金公司，财务公司等等，从目前的监管环境来看，只有银行具备存款的资质，其他金融机构是不具备存款资质的，所以这些金融机构客户的钱也会存放在银行里面，通过实行专项托管进行管理。
比如大家开设证券账户进行炒股，大家的钱就会托管在银行上面，而不是由证券公司推放现金；再比如保险公司的钱也会托管在银行专属账户上面。
（5）财政存款，我国每年的财政收入非常多，这些财政包括*一级的财政，也包括地方一级的财政，而这些财政资金每年都会通过招标，中标的银行就有机会托管这些财政资金。
（6）社保基金存款，我国社保的规模非常庞大，这些资金也会存放在银行里面，社保部门会通过招标引入几家银行进行管理社保资金，当然，从实际情况来看，真正有机会存放社保基金的基本上都是那些国有大型银行以及12家股份制银行，比如2020年工商银行存管的社保资金就达到3260亿元。
2、同业拆借。
因为各大银行规模不同，用户数量不同，网点数量不同，所以各大银行吸收存款的难度不一样，对那些大银行来说，因为他们网点非常多，而且自身的品牌影响力非常大，所以吸收存款相对比较容易一些，这时候他们的存款就相对比较多。
而对那些小银行，比如民营银行，小的城市商业银行来说，他们吸收存款的难度比较大，因此流动性比较差，这时候这些小银行就有可能通过拆借从其他大银行借入资金，比如目前民营银行大部分资金来源都主要是通过这种拆借方式借来的。
3、发行债券。
发行债券也是银行主要的资金来源，这种融资方式不论是大银行还是小银行都经常使用，比如即便对于工商银行来说，2020年他们已发行的债务证券也达到10289亿元。
4、向央行借钱。
向央行借钱，这是各大银行惯用的方式，同时也是央行调剂市场资金的主要手段之一。
一般情况下银行向央行借钱主要有几种方式：
（1）直接借款，直接借款就是商业银行用自己合格的票据，比如银行承兑汇票，*公债等有价证券作为抵押物向*银行直接借款。
（2）间接借款，间接借款就是商业银行把自己手头一些办理贴现业务时买进的未到期票据，比如商业票据，国库券等转卖给央行，从而获得现金。
不过商业银行向央行借款更多是属于一种调节性的借款，这种借款主要以短期为主，大多数都是一个星期到3个月之间，而且这种资金只能用于调剂头寸、补充储备的不足和资产的应急调整，不能用于贷款和投资证券。
法律依据
《中华人民共和国商业银行法》
第三条 商业银行可以经营下列部分或者全部业务：
（一）吸收公众存款；
（二）发放短期、中期和长期贷款；
（三）办理国内外结算；
（四）*承兑与贴现；
（五）发行金融债券；
（六）代理发行、代理兑付、承销*债券；
（七）买卖*债券、金融债券；
（八）从事同业拆借；
（九）买卖、代理买卖外汇；
（十）从事银行卡业务；
（十一）提供信用证服务及担保；
（十二）代理收付款项及代理保险业务；
（十三）提供保管箱服务；
（十四）经*银行业监督管理机构批准的其他业务。
经营范围由商业银行章程规定，报*银行业监督管理机构批准。
商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
