保险怎么理赔?理赔流程是怎样的?
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发布时间：2022-04-23 17:52
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时间：2023-10-11 20:31
理赔为什么难？
我们消费者总以为理赔很难，保险公司会抠条款字眼拒赔，到底是不是真的呢？
发生拒赔的情况一般有两种：
一是，不在合同的责任范围内，保险公司是不理赔的。比如，“猝死”。猝死其实是疾病引起的身故，不属于意外险的保障范围内，如果想要保障猝死的话，需要购买含有猝死保障的意外险或者是寿险。
二是，保险合同还没有正式生效。保险合同成立不代表合同生效，在成立之后还有一段时间的等待期，每份保单都有自己的等待期，如果在等待期内出险，保险公司同样是不进行理赔的。
保险公司的理赔标准
保险赔什么，怎么赔，依据的是消费者和保险公司签订的合同。在合同内，有保险公司需要承担的保障责任，除外责任、理赔准则等。也有被保险人应履行的缴纳保费、妥善管理保单的义务。只要签署了合同协议，该合同就是收到法律保护的文件，负有法律责任。和保险公司的大小、规模、知名度都没有关系，是否理赔都只取决于合同本身。
保险公司是如何理赔的？
目前保险公司每天都需要处理大量的理赔案件，对于理赔的一套规章流程是非常完善的。所以理赔的标准完全是根据产品的合同条款作为依据的，能否成功理赔只看你的出险事故是否符合合同的理赔标准，提供的材料是否齐全。
如何提高理赔效率呢？
了解理赔条件
想要让自己顺利的得到理赔，清楚理赔的标准条件是第一步。只有自己首先先有一个判断是否出险的意识，才能后续给保险公司报案，进而走理赔的流程。
重疾险
1） 确诊即赔（12种）
2） 实施约定手术（5种）
3） 达到约定状态（8种）
重疾险的理赔材料一般需要的有：病历、出院小结、医师诊断报告等，如果是残疾状态可能还会需要相关部门的残疾鉴定书。
医疗险
医疗险的理赔相对来说就简单一些。因为医疗险是报销型的保险，只报销我们自己支付出去的费用。因此，我们只需要到规定等级的医院去就诊，遵循医嘱用药，保存好*收据就可以找保险公司理赔。
医院在医疗险中一般规定为“二级或二级以上公立医院”，如果低于二级或不是公立医院，保险公司都是不进行理赔的。
遵循医嘱用药是非常重要的一点。在医疗险理赔中有一条非常重要的原则是“合理且必需”。其实这点做到并不困难，只要我们遵循医嘱用药，不要擅自要求医生开更贵的药或进口药，医生会遵循最基本的医德和治疗规范，根据病人情况选择合适的用药。只要符合了这个原则，保险公司都是会进行报销的。
医疗险需要准备的理赔资料：
门诊理赔
门诊病历、各种检查、治疗、开药清单明细以及医疗费用*。
住院理赔
住院病历和诊断证明、入/出院记录、住院费用明细单等。
医疗险的报销*必须是保单生效之后的日期，并且不能早于实际的就诊日。医疗险的*一定要妥善保管，方便公司在理赔时的取证。
意外险
意外险的理赔非常简单，只要是由意外引起的身故、伤残、医疗费用，按照合同约定都可以进行理赔。
但是这里的意外是由国际标准来规定的：突发的、外来的、非疾病的、非本意的事故。例如我们最常以为是意外的猝死，猝死在保险行业公认是由于疾病引起的，并不属于意外的范畴。
了解理赔流程
理赔流程一般分为四个步骤：
申请报案--准备材料--等待审核--拿到赔款
现在除了向代理人报案，电话报案或当面报案之外，还有一种报案方式更加的快捷，那就是线上报案。
我们在出险之后一定要第一时间向保险进行报案，方便保险公司进行备案，跟进理赔进度，同时能够更及时的了解我们需要准备的理赔材料。
通常理赔的流程主要有4个步骤：
1） 申请报案
电话/邮件/微信/APP/网站的形式
2） 准备理赔材料
由保险公司发送索赔指引邮件/可直接查看《理赔须知》
3） 等待保险公司审核
4） 获得理赔款
理赔指南一般在保险合同比较显眼的位置，大家在投保页面中可以看到。
保险公司会设置专门的理赔专线，一般会有理赔专员协助大家理赔。
保险事故通知（报案）通常会设置期限，具体请参考产品条款，一定要第一时间报案，以免该有的赔偿受损。
百保君课堂笔记：
只要我们出险的情况是符合责任范围之内的，我们就没有必要担心理赔难的问题。目前国内的保险业已经相当的规范，有关理赔的方面都有一套规章流程。
